Решение
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Гагаринский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Бабенко О. И., при секретаре Коретине В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Русфинанс Банк» к Зотову Юрию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Зотову Юрию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. 03 коп., о возврате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. 02 коп.
В обоснование своих требований истец указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Зотовым Ю. Ю. был заключен кредитный договор №_<данные изъяты>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на личные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Истец свои обязательства по договору кредита выполнил, однако заемщик свои обязательства по погашению задолженности не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного долга составила 119 751 руб. 03 коп.
Представитель истца по доверенности Баюшева А.В. в судебное заседание не явилась. Ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требование поддерживает в полном объеме.
Ответчик Зотов Ю. Ю. в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме, суду пояснил, что не отрицает тот факт, что им были получены от истца денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., однако он потерял работу, поэтому не смог должным образом исполнять свои обязательства по погашению кредита.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в адрес истца с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислил сумму кредита на счет ответчика, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер <данные изъяты>. Кредит предоставлялся ответчику на срок <данные изъяты> мес. С процентной ставкой 18,8 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб.в соответствии с графиком платежей.
Выполнение ООО «Русфинанс Банк» своих обязательств подтверждается представленным в распоряжение суда платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19)
Как следует из искового заявления, ответчик Зотов Ю. Ю. свои обязательства по возврату суммы кредита исполняет с нарушение сроков, установленных п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей.
Судом установлено, что ответчик Зотов Ю. Ю. свои обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по договору №_<данные изъяты>. ( л.д.29-30).
Ответчик Зотов Ю.Ю. в судебном заседании пояснил, что в связи с потерей работы не смог исполнять должным образом обязательства по кредиту, однако данный довод не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредиту.
В соответствии с п. 5.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета кредитор вправе потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.
ООО «Русфинанс Банк» в адрес должника был направлен расчет задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени обязательства ответчика перед банком не исполнены.
Ответчиком Зотовым Ю. Ю., в силу ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере и неправомерности начисления процентов за пользование кредитом.
В результате неисполнения Зотовым Ю.Ю. обязательств по договору на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность - долг по уплате комиссии <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб. 28 коп., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб. 95 коп., просроченный кредит <данные изъяты> руб. 78 коп., просроченные проценты <данные изъяты> руб. 02 коп.
Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлен факт невыполнения Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом исковых требований, и взыскивает с Ответчика задолженность по текущему долгу по кредиту <данные изъяты> руб. 28 коп., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб. 95 коп., просроченный кредит <данные изъяты> руб. 78 коп., просроченные проценты <данные изъяты> руб. 02 коп.
Оснований же для удовлетворения требований о взыскании комиссии за введение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. суд не находит, поскольку на основании ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>-1, Банк России и указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <данные изъяты>-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", Банк определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой подлежат включению, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Указанной нормой определено, что полная стоимость кредита определяется в процентах годовых за пользование кредитом, в данную полную стоимость кредита включаются комиссии за предоставление кредита, открытие счета, сопровождение кредита.
Частью 9 ст. 30 Закона "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Действия Банка по открытию (предоставлению кредита) и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий за предоставление кредита и сопровождение кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие, выдачу кредита и ведение (сопровождение) счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей – граждан, являющихся экономически слабой стороной в правоотношениях с Банком.
В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу ООО «Русфинанс банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>,03 рублей.
На основании статьи 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика Зотова Ю.Ю. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты>,13 руб. (800 руб.+3% суммы превышающей 20000 руб.).
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Зотова Юрия Юрьевича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>) в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>,03 руб. и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>13 руб., а всего <данные изъяты>), 16 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Федеральный судья О.И.Бабенко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.