Решение
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Гагаринский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Бабенко О. И., при секретаре Гафаровой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Михайловой Екатерине Михайловне о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Михайловой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>,16 руб. о возврате госпошлины в сумме <данные изъяты>,64 руб.
В обоснование своих требований истец указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ Михайлова Е.М. обратилась в адрес истца с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя Михайловой Е.М и зачислении на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен номер №. Истец свои обязательства по договору кредита выполнил, произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара, однако заемщик свои обязательства по погашению задолженности не исполняет.
Представитель истца в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требование поддерживает в полном объеме.
Ответчик Михайлова Е.М. в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации в ее адрес по известному суду адресу места жительства неоднократно направлялись судебные повестки. Тем самым, суд принял всевозможные исчерпывающие меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения данного дела, ответчик как субъект гражданского оборота обязан в соответствии с действующим законодательством поставить в известность жилищные и иные органы о временном проживании не по адресу места регистрации.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения данного дела в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 119 ГПК РФ.
Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Михайлова Е.М. обратилась в адрес истца с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере № руб. ООО «РУСФИНАНС БАНК» в соответствии со ст.435 ГК РФ, акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя Михайловой Е.М и зачислении на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен номер №.Выполнение ООО «РУСФИНАНС БАНК» своих обязательств подтверждается представленным в распоряжение суда платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19)
Как следует из искового заявления, ответчик Михайлова Е.М. свои обязательства по возврату суммы кредита не исполняет надлежащим образом.
В соответствии с п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены не позднее 15 числа каждого месяца.
Согласно п.3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, сумма кредита и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, которая подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению ежемесячного платежа, согласно п.3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей.
Судом установлено, что ответчик Михайлова Е.М. свои обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по договору л.д.30—31.
В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий кредитор вправе потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме при нарушении обязательств по погашению задолженности.
Ответчиком Михайловой Е.М. в силу ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере и неправомерности начисления процентов за пользование кредитом.
В результате неисполнения Михайловой Е.М. обязательств по договору за ней образовалась задолженность - долг по уплате комиссии №,72 руб., просроченный кредит № руб., просроченные проценты №,57 руб., штраф за просрочку №,87 руб.
Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлен факт невыполнения Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом исковых требований, и взыскивает с Ответчика просроченный кредит № руб., просроченные проценты №,57 руб., штраф за просрочку №,87 руб..
Оснований же для удовлетворения требований о взыскании комиссии за введение ссудного счета в размере 3972,72 руб. суд не находит, поскольку на основании ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ N №1, Банк России и указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", Банк определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой подлежат включению, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Указанной нормой определено, что полная стоимость кредита определяется в процентах годовых за пользование кредитом, в данную полную стоимость кредита включаются комиссии за предоставление кредита, открытие счета, сопровождение кредита.
Частью 9 ст. 30 Закона "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Действия Банка по открытию (предоставлению кредита) и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий за предоставление кредита и сопровождение кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие, выдачу кредита и ведение (сопровождение) счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей – граждан, являющихся экономически слабой стороной в правоотношениях с Банком.
В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» в счет погашения задолженности по кредитному договору составляет №,44 рублей.
На основании статьи 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика Михайловой Е.М. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме №,46 руб.(800 руб. + 3% суммы превышающей 20000 руб.)
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Михайловой Екатерины Михайловны (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>) в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредиту в сумме № руб. и расходы по оплате госпошлины в размере №,46 руб., а всего № руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Федеральный судья О.И.Бабенко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.