Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Красноусольский                                                      11 мая 2012 года                                                                              

Гафурийский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Камалова Р.Р.,

ответчиков Ахметовой З.А., Ахметова Ф.А., Бахтиярова И.А.,

представителя ответчиков Абубакировой Н.Н.,

при секретаре Ишмуратовой Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк Реконструкции и развития» к Ахметовой З.А., Бахтиярову И.А., Ахметову Ф.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Уральский банк Реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Ахметовой З.А., Бахтиярову И.А., Ахметову Ф.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 21 коп., о взыскании с ответчиков солидарно государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ним и Ахметовой З.А. ДД.ММ.ГГГГ заключены кредитное соглашение № № и договор обслуживания счета с использованием банковских карт № №. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с указанными договорами Взыскатель осуществил эмиссию международной карты № с целью проведения безналичных расчетов Должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику, открыв счет №, предоставил кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика. Между истцом и ответчиком Бахтияровым И.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, между истцом и ответчиком - Ахметовым Ф.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, в соответствии с которым Бахтияров и Ахметов обязались в солидарном порядке отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком договорных обязательств. В процессе исполнения Кредитного соглашения Заемщиком производились платежи в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Должником числится задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Ответчики Ахметова З.А., Ахметов Ф.А., Бахтияров И.А. представили в суд встречное исковое заявление к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании условий п. 6.4, п. 6.5 Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, мотивируя свои требования тем, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ахметовой З.А. ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № и договор обслуживания счета №. В обеспечении исполнения обязательств по кредиту между банком и Бахтияровым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Ахметовым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ В п. 6.3 Кредитного соглашения указано: «Срок Кредита ДД.ММ.ГГГГ месяцев от даты выдачи Кредита при выполнении условий в соответствии с п. 3.1 настоящего Соглашения». Банк истцу предоставил кредит в размере <данные изъяты> руб. под 18,5 % годовых. Истец выплатил Банку <данные изъяты> рублей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ Иск к ответчикам Ахметовой, Бахтиярову и Ахметову Банк предъявил ДД.ММ.ГГГГ по истечении одного года и семи месяцев с момента последней оплаты кредита. Банк пропустил срок подачи искового заявления с требованиями в адрес поручителей Бахтиярова И.А. и Ахметова Ф.А. о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Между Банком и заемщиком Ахметовой З.А. соглашение о неустойке не оформлялось.

Извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца в судебном заседании не участвовала, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Ответчик Ахметова З.А. в судебном заседании частично признала исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», поддержала встречные исковые требования по доводам, изложенным в иске, суду пояснила, что она брала кредит, обязалась платить, открыла магазин «Ласточка», но из-за того, что открыли магазины «Магнит» и «Полушка», ее доходы упали, она разорилась, она уже выплатила <данные изъяты> руб. Последний платеж произвела в ДД.ММ.ГГГГ г. Не согласна с суммой начисленных процентов, по ставке рефинансирования должно быть меньше начислений. Просит не взыскивать задолженность с Бахтиярова и Ахметова, они не виноваты, просила применить к ним срок исковой давности, сама будет платить всю сумму. Просила уменьшить сумму пени, применить ст. 333 ГК РФ.

Ответчики Ахметов Ф.А. и Бахтияров И.А. в судебном заседании не согласились с исковыми требованиями Банка, поддержали встречные исковые требования полностью, суду пояснили, что они выступили перед Банком поручителями, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Представитель ответчиков Абубакирова Н.Н. в судебном заседании возражала против исковых требований Банка, поддержала встречные исковые требования своих доверителей, пояснив, что Банком конкретно срок выплаты кредита не установлен, оно прекращается, если кредитор в течении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательств не предъявит иск к поручителю. В кредитном соглашении и в договорах поручительства конкретный срок возврата кредита не установлен, не указаны дата, месяц и год возврата, просила не взыскивать с поручителей, уменьшить сумму пени.

Суд, выслушав ответчиков, их представителя, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обоснованы и подлежат удовлетворению частично, а в удовлетворении встречных исковых требований Ахметовой З.А., Ахметова Ф.А., Бахтиярова И.А. следует отказать полностью по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 части второй Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «О займе» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с. ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ахметовой З.А. заключены кредитное соглашение № и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №.

Согласно п. 6.3. Кредитного соглашения срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Банк открыл счет №,для осуществления операций, отражающих расчет Должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты.

ДД.ММ.ГГГГ Ахметова З.А. получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

По условиям данного Кредитного соглашения (п. 6.2) Ахметова обязана ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты в 18,5 процентов годовых в соответствии с графиком погашения, при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45 % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки и при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом - 45 % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 6.4 - 6.5 Кредитного соглашения).

Поручителем Ахметовой выступили Ахметов Ф.А. и Бахтияров И.А., обязавшиеся в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательств по Кредитному соглашению Ахметовой отвечать по ее обязательствам перед истцом. Об этом свидетельствуют договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Бахтияровым, и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Ахметовым Ф.А.

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства № и договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно: обязательства Ахметовой З.А. по возврату кредита: а) сумма кредита <данные изъяты> рублей, б) срок предоставления ДД.ММ.ГГГГ месяцев от даты выдачи Кредита, в) проценты за пользование кредитом из расчета 18.5 процентов годовых; г) пени, возникшие в результате нарушения Заемщиком сроков возврата Кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Следовательно, в данных договорах поручительства не указана конкретно дата последней оплаты кредита.

Следовательно, Банк ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» пропустил срок подачи искового заявления с требованиями к поручителям Бахтиярову и Ахметову о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору, так как предъявил иск по истечении одного года и семи месяцев с момента последней оплаты - ДД.ММ.ГГГГ Ахметовой кредита. Доводы истца об уважительности пропуска срока подачи иска в суд г. Екатеринбурга о взыскании задолженности в отношении поручителей суд считает не состоятельными.

Установлено, что ответчик Ахметова свои обязательства по Кредитному соглашению перед ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» не выполняла своевременно, платежи произведены не в достаточном размере, о чем свидетельствует выписка по счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также объяснения самой Ахметовой в судебном заседании.

Нарушение сроков исполнения условий Кредитного соглашения в части срока уплаты кредита и процентов по графику допущено ответчиком Ахметовой с ДД.ММ.ГГГГ. С данного времени Ахметовой платежи не производились, как это установлено соглашением и графиком погашения кредита.

Как следует из выписки из лицевого счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий п. 3.5 Кредитного соглашения ответчик Ахметова допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Следовательно, задолженность по Кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты, начисленные за пользование кредитом.

Вместе с тем, суд находит, что начисленные Банком неустойки в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов подлежат уменьшению.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно при наличии задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> руб.., явно несоразмерна, в связи с чем суд полагает необходимым снизить размер данной неустойки до <данные изъяты> рублей.

С учетом отсутствия обоснованных возражений от ответчиков, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика Ахметовой З.А.

В удовлетворении встречных исковых требований Ахметовой З.А., Бахтиярова И.А., Ахметова Ф.А. ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании условий п. 6.4, п. 6.5 Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ не действительными отказать полностью, так как данные условия кредитного соглашения основаны на законе.

С условиями п. 6.4, п. 6.5 Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Ахметова, Бахтияров и Ахметов были ознакомлены, о чем свидетельствуют их записи об ознакомлении и росписи в указанном кредитном соглашении и их объяснения, данные в судебном заседании.

С учетом требований ч.1 ст.98 ГПК РФ о присуждении истцу судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с Ахметовой З.А. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с Ахметовой З.А. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ годы в размере <данные изъяты> рублей, пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ годы в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Ахметовой З.А. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Бахтиярову И.А. и Ахметову Ф.А. отказать полностью.

В удовлетворении встречных исковых требований Ахметовой З.А., Бахтиярова И.А., Ахметова Ф.А. ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании условий п. 6.4, п. 6.5 Кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ не действительными отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Гафурийский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись              Р.Р. Камалов

Решение в законную силу не вступило.