Дело № 2-242
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 июня 2010 года город Фурманов
Фурмановский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Близнова В.Б.,
при секретаре Рыбкиной А.Р.,
с участием представителя истца (ФИО)
представителя ответчика - адвоката Фурмановской ГКА Лемеховой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску национального банка "Траст" (ОАО) к (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Национальный банк "Траст" (ОАО) обратился в суд с иском к (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 186617 рублей 97 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4932 рублей 36 копеек, указывая, что (Дата обезличена) года (ответчик) обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 219600 рублей 00 копеек на покупку автомобиля, согласно договора купли-продажи от (Дата обезличена) года, заключенного с ООО "Иваново-Лада". В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор, договор залога автомобиля, договор об открытии банковского счета в смысле ст.435 ГК РФ. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога (наименование, стоимость и качественные характеристики предмета залога указаны в заявлении) стали действия банка по открытию банковского счета (Номер обезличен) от (Дата обезличена) года. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 219600 рублей 00 копеек на его счет в день открытия счета. (Дата обезличена) года указанная сумма была перечислена со счета ответчика в безналичном порядке на счет (в пользу) организации, указанной в заявлении. Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п.1.4 условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и (или) тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 5873 рубля 00 копеек и последний платеж - 5757 рубля 31 копейку. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий. Должник не исполнил свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, начиная с (Дата обезличена) года, что подтверждается выпиской по его расчетному счету. В настоящее время задолженность составляет 186617 рублей 97 копеек, которая складывается из суммы основного долга за период с (Дата обезличена) года по (Дата обезличена) года -166162 рубля 82 копейки, процентов за пользование кредитом в указанный период - 6648 рублей 39 копеек, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 4392 рубля, платы за пропуск платежей в период в сумме 5700 рублей, процентов за просроченный долг в сумме 3714 рублей 76 копеек.
В судебном заседании представитель истца (ФИО) исковые требования поддержал в полном объеме по указанным в заявлении основаниям, дополнительно пояснив, что ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств банк с (Дата обезличена) года прекратил обслуживание счета (ответчик), а также начисление ему процентов, комиссии и платы за пропуск платежей. Расчет задолженности приведен с учетом всех платежей по состоянию на (Дата обезличена) года.
Место нахождения ответчика (ответчик) установить не представилось возможным, в связи с чем судом на основании ст.50 ГПК РФ его представителем был назначен адвокат Фурмановской ГКА.
Представитель ответчика - адвокат Фурмановской ГКА Лемехова Н.В. исковые требования не признала, пояснив, что не наделена такими полномочиями, возражений относительно размера исковых требований не представила.
Выслушав стороны, исследовав представленные ими доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком (Дата обезличена) года был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на приобретение легкового автомобиля, а ответчик для планового погашения задолженности обязался не позднее даты внесения очередного платежа, указанного в графике, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий. Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства ООО "Иваново-Лада". л.д.6-21/
Ответчик (ответчик) свои обязательства по договору не исполняет с (Дата обезличена) года, что подтверждается выпиской по расчетному счету (Номер обезличен)(Номер обезличен).
Согласно представленному расчету задолженности (ответчик), она составила:
1. Основной долг: 219600 рублей.
а) погашенная сумму кредита на (Дата обезличена) года - 53437 рублей 18 копеек;
б) сумма задолженности по основному долгу на (Дата обезличена) года - 166162 рубля 82 копейки;
2. Проценты за пользование кредитом:
а) процентная ставка в год - 11%;
б) период пользования кредитом ((Дата обезличена) г. - (Дата обезличена) г.) - 22 месяца;
в) сумма начисленных процентов - 38947 рублей 21 копейка;
г) сумма погашенных процентов - 32298 рублей 82 копейки;
д) сумма непогашенных процентов - 6648 рублей 39 копеек;
3. Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание:
а) ставка комиссии - 0,5% в месяц - 1098 рублей 00 копеек;
б) период обслуживания - 22 месяца;
в) сумма начисленных комиссий - 24156 рублей 00 копеек;
г) сумма погашенных комиссий - 19764 рубля 00 копеек;
д) сумма непогашенных комиссий - 4392 рубля 00 копеек;
4. Плата за пропуск платежей в период с (Дата обезличена) года по (Дата обезличена) года - 5700 рублей.
5. Проценты на просроченный долг - 3714 рублей 76 копеек.
Общая сумма задолженности составила 186617 рублей 97 копеек.
Таким образом, суд считает представленные доказательства достаточными для вывода о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору и приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований, за исключением требований истца о взыскании с (ответчик) задолженности по оплате комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание в сумме 4392 рубля.
При этом суд руководствуется следующим.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, указанный вид комиссий нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего условия договора об этом являются недействительными.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку решение вынесено в пользу истца, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,
р е ш и л:
Иск национального банка "Траст" (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с (ответчик) в пользу национального банка "Траст" (ОАО) 182225 (сто восемьдесят две тысячи двести двадцать пять) рублей 97 копеек в счет возмещения задолженности по кредитному договору, 4816 (четыре тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 28 копеек в счет возмещения расходов по оплате госпошлины, а всего 187042 (сто восемьдесят семь тысяч сорок два) рубля 25 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Фурмановский городской суд в течение 10 дней со дня принятия.
Судья