Дело № 2-470/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
07 октября 2010 года город Фурманов
Фурмановский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Соловьевой О.С.,
при секретаре Старостиной Е.В.,
с участием представителя истца (представитель истца),
рассмотрев 07 октября 2010 года в г.Фурманове Ивановской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску (истец БАНК) к (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
(истец БАНК) обратился в суд с иском к (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 87 218 рублей, указывая в исковом заявлении, что <ДД.ММ.ГГГГ> (ответчик) обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 74 392 рублей 71 копейки на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту о заключении с Банком кредитного договора. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета <№>. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на ее счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету <№>. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п.1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные средства, подлежащие уплате ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 2 890 рублей 36 копеек. Последний платеж - 2 943 рубля 15 копеек.
Для планового погашения задолженности ответчик обязалась не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включая в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий.
В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложнее нужды и положений законодательства должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
В соответствии с п.п.4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст.811 ГК РФ, Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
В настоящее время задолженность составляет 87 218 рублей, которая складывается из следующих сумм:
суммы основного долга с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> - 69 878 рублей 91 копейки;
процентов за пользование кредитом в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> - 5 695 рублей 71 копейки;
комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> - 6 249 рублей;
платы за пропуск платежей в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по17.08.2010 года - 5 100 рублей;
процентов на просроченный долг в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> - 294 рублей 38 копеек.
(истец БАНК) просит взыскать с (ответчик) задолженность по кредитному договору в размере 87 218 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 816 рублей 54 копеек.
В судебном заседании представитель истца (представитель истца) исковые требования поддержал в полном объеме по указанным в заявлении основаниям, дополнительно пояснил, что расчет задолженности приведен с учетом всех платежей по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>. До настоящего времени никаких мер к погашению задолженности ответчиком не принято.
Ответчик (ответчик) о месте, дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. В судебное заседание не явилась, представив заявление о согласии с заявленными исковыми требованиями, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.
В материалах дела отсутствуют сведения о разъяснении (ответчик) последствий признания иска. Таким образом, признание иска в данном случае противоречит требованиям закона, а именно - ст.39 ГПК РФ не может быть принято судом. Вместе с тем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Ст.811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.330 ГПК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком <ДД.ММ.ГГГГ> был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 74 392 рубля 71 коп. на срок 60 месяцев под 17 % годовых (л.д.7-9, 12-19).
Соответствующая денежная сумма была получена ответчиком <ДД.ММ.ГГГГ> путем зачисления на банковскую карту (л.д.20). Таким образом, истец свои обязательства по договору исполнил.
Ответчик (ответчик) свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет с <ДД.ММ.ГГГГ>, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
Согласно представленному расчету, задолженность (ответчик) по кредитному договору составила 80 969 рублей, а именно:
сумма основного долга за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> - 69 878 рублей 91 коп.,
проценты за пользование кредитом в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> - 5 695 рублей 71 коп.,
плата за пропуск платежей за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> - 5 100 рублей,
проценты на просроченный долг за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> - 294 рубля 38 коп. (л.д.22-25)
Указанные расчеты ответчиком не оспариваются.
Таким образом, суд считает представленные доказательства достаточными для вывода о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору и приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований, за исключением требований истца о взыскании с (ответчик) задолженности по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 6 249 рубля.
При этом суд руководствуется следующим.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России <ДД.ММ.ГГГГ> N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, указанный вид комиссий нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего условия договора об этом являются недействительными.
Таким образом, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 6 249 рублей не может быть взыскана с ответчика.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку решение вынесено в пользу истца, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в сумме 2 614 рублей 74 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования (истец БАНК) удовлетворить частично.
Взыскать с (ответчик) в пользу (истец БАНК) задолженность по кредитному договору в сумме 80 969 (восемьдесят тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 614 (две тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 74 копейки, а всего 83 583 (восемьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят три) рубля 74 копейки.
Отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 6 249 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Фурмановский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено <ДД.ММ.ГГГГ>.
Судья О.С.Соловьева