Решение суда

Дело <№> <ДД.ММ.ГГГГ>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.В.,

при секретаре Новожиловой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской

области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по иску ООО «Барклайс Банк»

к Косаткиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному

договору и расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Барклайс Банк» обратилось в суд с иском к Косаткиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и расторжении этого Кредитного договора. Свои исковые требования истец обосновал следующим.

<ДД.ММ.ГГГГ> между Региональным филиалом АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития и Косаткиной Н.В. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) <№> (далее - кредитный договор), в соответствии с которым кредитор предоставил заёмщику денежные средства в сумме 1 134 000 (один миллион сто тридцать четы тысячи) рублей сроком на 180 месяцев.

Проценты за пользование кредитом - из расчета 13,5% годовых (п. 3.1 Кредитного договора).

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на покупку квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (п. 1.3).

Порядок возврата кредита и процентов определяется Разделом 3 Кредитного договора.

В соответствии с пунктами 3.3., 3.3.4 кредитного договора, заёмщик погашает кредит и выплачивает банку проценты путем осуществления ежемесячных платежей не позднее последнего числа календарного месяца.

В соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 раздела 5 Кредитного договора, заёмщик выплачивает банку неустойку в виде пени в случае нарушения срока возврата суммы кредита и процентов или их частей в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обеспечения исполнения Заёмщиком принятых на себя обязательств являлась ипотека в силу закона. На этом основании была оформлена закладная.

В соответствии с пунктом 1.6 договора права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

<ДД.ММ.ГГГГ> КБ «Экспобанк» ООО стал владельцем вышеуказанной закладной, о чём на закладной имеется надпись, учиненная в порядке, установленном действующим законодательством.

Основанием для приобретения закладной стал Договор купли-продажи закладных от <ДД.ММ.ГГГГ> <№>. Подтверждением оплаты по данному договору служат платёжное поручение <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, мемориальный ордер <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и выписка по корреспондентскому счёту КБ «ЭКСПОБАНК» ООО по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ>.

<ДД.ММ.ГГГГ> КБ «Экспобанк» изменил своё название на ООО «Барклайс Банк».

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обязательств, возложенных на него Кредитным договором, истец обратился в суд, и <ДД.ММ.ГГГГ> суд вынес решение о взыскании с Ответчика в пользу Истца задолженности по кредитному договору по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 1 167 618,60 руб., из которых основной долг - 1 101 804,73 руб., 57 944,87 руб. - проценты за пользование кредитом за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 1 283,25 руб. - пени за просрочку возврата основного долга за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 6 585,75 руб. - пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, а всего - 1 167 618,60 руб., а также 9 938,10 руб. - сумма уплаченной госпошлины, и обратил взыскание на заложенное недвижимое имущество.

В настоящее время квартира находится в собственности Истца.

В связи с тем, что с момента вынесения решения до момента его частичного исполнения обязательства по Кредитному договору Ответчиком не исполнялись, Истец обращался к Ответчику с требованием об исполнении обязательств по Кредитному договору и расторжении этого кредитного договора.

Согласно расчету задолженности, произведенному по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> (включительно) общая сумма задолженности Заемщика - 798 534,08 руб., в том числе:

- 180 742,09 руб. - задолженность по процентам за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>,

- 395 116,45 руб. - задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>,

- 222 675,54 руб. - задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена, ответа на письмо Банк не получал.

ООО «Барклайс Банк» просит взыскать с Косаткиной Н.В. сумму задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и расторгнуть этот Кредитный договор.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 99).

Ответчик Косаткина Н.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, поддержала свои пояснения, данные в предыдущем судебном заседании, где поясняла следующее.

Кредитный договор был заключен <ДД.ММ.ГГГГ> сроком на 15 лет. 10% от стоимости квартиры она (Косаткина Н.В.) заплатила сразу, и каждый месяц платила около 15 000 рублей. В связи с тем, что она потеряла работу и не имела достаточных средств для оплаты кредита, ежемесячные платежи Банку с ее стороны прекратились. Банк предоставлял ей отсрочку на полгода, чтобы она (Косаткина Н.В.) смогла продать квартиру и погасить кредит. Потом Банк обратился с иском в суд. В настоящее время заложенная квартира находится в собственности Банка, и работники Банка просят ее выписаться из квартиры. Считает, что лучше расторгнуть кредитный договор, чтобы не начислялись пени. В этой квартире она (Косаткина Н.В.) не живет, а проживает с сыном на съемной квартире, так как ей звонят и говорят, что выселят ее.

Также ответчик Косаткина Н.В. дополнила, что не возражает против основного долга, но проценты считает слишком завышенными. Она работает в магазине продавцом, ее заработная плата зависит от выручки и составляет около 5000-6000 рублей в месяц. У нее малолетний ребенок, с отцом которого брак не зарегистрирован (л.д. 102 - 102-оборот).

Рассмотрев заявление, выслушав объяснения ответчика Косаткиной Н.В., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Установлено, что Косаткина Н.В. получила в региональном филиале акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) кредит в размере 1 134 000 рублей для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, сроком на 180 месяцев, и взяла на себя обязательства об уплате годовых процентов в размере 13,5%, об уплате неустойки в виде пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также об уплате неустойки в виде пеней за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д.11-17).

Обеспечением исполнения Косаткиной Н.В. принятых на себя обязательств являлась ипотека в силу закона. На этом основании была оформлена закладная (л.д. 26 - 38).

Впоследствии КБ «Экспобанк» изменил своё название на ООО «Барклайс Банк» (л.д. 71-86).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, возложенных на него Кредитным договором, истец обратился в суд, и решением Фурмановского городского суда Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> с Косаткиной Н.В. в пользу ООО «Барклайс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 1 167 618 рублей 60 копеек, из которых: 1 101 804 рубля 73 копейки - основной долг, 57 944 рубля 87 копеек - проценты за пользование кредитом за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 1 283 рубля 25 копеек - пени за просрочку возврата основного долга за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, 6 585 рублей 75 копеек - пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, с обращением взыскания на предмет залога (ипотеки) - квартиру в целом, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д. 59-62).

В настоящее время вышеуказанная квартира находится в собственности ООО «Барклайс Банк» (л.д. 39). Основной долг ответчицы погашен в сумме 879 186 рублей 13 копеек. Остаток кредита в сумме 222 618 рублей 60 копеек уже учтен в решении суда от <ДД.ММ.ГГГГ>, и на эту сумму истец требований не предъявляет.

Однако с момента вынесения решения до момента его частичного исполнения обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись. На письменное обращение истца с требованием об исполнении обязательств по договору и расторжении этого кредитного договора (л.д. 54-58), ответчица не отреагировала, и до настоящего времени задолженность по кредитному договору полностью не погашена.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку (пени), определенную договором. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету остатка долга по кредитному договору за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (включительно), задолженность Косаткиной Н.В. по процентам составляет 180 742,09 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг составляет 395 116,45 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты составляет 222 675,54 руб., а всего остаток задолженности за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 798 534,08 руб. (л.д. 7-10).

Согласно представленному истцом расчету остатка долга по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> (включительно), задолженность Косаткиной Н.В. по процентам составляет 180 742 рубля 09 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг составляет 449 435 рублей 39 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты составляет 262 838 рублей 55 копеек, а всего остаток задолженности за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 893 016 рублей 03 копейки (л.д. 108-115).

Ответчик Косаткина Н.В. с представленным расчетом не согласилась, считает начисленные Банком проценты и неустойку завышенными.

Оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда не имеется, требование о взыскании задолженности по процентам в сумме 180 742 рубля 09 копеек подлежит удовлетворению, так как является обоснованным.

Однако суммы задолженности по пени (неустойка), начисленным на просроченный основной долг и на просроченные проценты, указанные в расчете, которые просит взыскать истец, являются, по мнению суда, несоразмерными основному долгу (остаток основного долга по кредиту в сумме 222 618, 60 руб., оставшийся невозмещенным по решению суда от <ДД.ММ.ГГГГ>, и долг по просроченным процентам в сумме 180 742,09 руб.).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку неустойка (пени), начисленная на просроченный основной долг, и неустойка (пени), начисленная на просроченные проценты, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчицей, суд уменьшает размер неустойки (задолженности по пеням), начисленным на просроченный основной долг, до 30 000 рублей, а размер неустойки (задолженности по пеням), начисленным на просроченные проценты, до 20 000 рублей.

Таким образом, суд считает, что с ответчицы Косаткиной Н.В. следует взыскать в пользу истца задолженность по процентам и пени в общей сумме 230 742 рубля 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 507 рублей 42 копейки.

На основании изложенного, ст. ст. 309, 310, 330, 333, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Косаткной Н.В. в пользу ООО «Барклайс Банк» задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере:

180 742 рубля 09 копеек - задолженность по процентам;

30 000 рублей - задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг;

20 000 рублей - задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты,

всего в сумме 230 742 рубля, 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 507 рублей 42 копейки, а всего 236 249 (двести тридцать шесть тысяч двести сорок девять) рублей 50 копеек.

Кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между АКБ «Московский банк реконструкции и развития (ОАО) и Косаткиной Н.В., расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Леонова Н.В.