Дело № 2-1716/10 Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 июля 2010 года
Фрунзенский районный суд г.Владимира
В составе:
Председательствующего судьи: Знайко Н.В.
При секретаре: Фирсовой В.А.
С участием адвоката: Гладченко А.П.
С участием сторон:
Представителя истца: Гладченко А.П.
Представителя ответчика: Чупрынина В.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску Колот А.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании убытков,
У С Т А Н О В И Л:
Колот А.Н. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании убытков в сумме 59 245 рублей и расходов по оплате услуг представителя в размере 17 000 рублей.
В обоснование иска указал, что 20.09.2006 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № 270570-Ф. По условиям договора заемщик обязуется ежемесячно вносить плату за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 1445 рублей. На данный момент ООО «Русфинанс Банк» за ведение и обслуживание ссудного счета выплачено 59 245 рублей ( 41 месяц х 1445 рублей). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств. Считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами гражданского законодательства. Полагает, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя. В результате неправомерных действий банка ему причинены убытки в сумме 59 245 рублей, которые он просит взыскать с ответчика. Кроме того, просит взыскать 17 000 рублей –расходы по оплате услуг представителя, считая их разумными и обоснованными.
Представитель ответчика иск не признал, пояснив, что при заключении кредитного договора истец, в соответствии со ст. 10 Закона РФ « О защите прав потребителей» был проинформирован банком обо всех существенных условиях предлагаемой услуги до ее оказания. Колот А.Н. согласился с предложенными условиями и добровольно подписал договор. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по договору представляет собой возмещение затрат банка за конкретную работу в интересах клиента. Она установлена не в процентом отношении от суммы кредитной задолженности, а в качестве единой фиксированной суммы за календарный период. Полагает, что включение банком условий по взиманию комиссии по ведению и обслуживанию ссудного счета нельзя расценивать, как нарушение прав потребителей, поскольку, эти действия банка не противоречат действующему законодательству. Кроме того, просит применить срок исковой давности, считая, что истец просит признать недействительными ряд положений кредитного договора, однако, согласно п.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока начинается с 20.09.2006 года, то есть с момента заключения истцом кредитного договора, таким образом, срок исковой давности истек 20.09.2007 года. По указанным доводам просит в удовлетворении иска Колот А.Н. отказать.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В судебном заседании установлено, что 20.09.2006 года между ООО « Русфинанс Банк» (кредитор) и Колот А.Н.( заемщик) был заключен кредитный договор № 270570-Ф.
По условиям договора ООО « Русфинанс Банк» предоставил Колот А.Н. денежные средства в размере 144 500 рублей со сроком возврата до 20.09.2011 года. Размер процентов за пользование кредитом ( процентная ставка) определен 10% годовых, размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета- 1445 рублей ( п.1 договора).
Из представленного ответчиком документа : « истории всех погашений клиента по договору» за период с 20.09.2006 года по 01.07.2010 года усматривается, что комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1445 рублей взималась с Колот А.Н. за указанный период ежемесячно до 01.01.2010 года. Общая сумма уплаченной комиссии составила – 57 800 рублей ( за 40 месяцев, начиная с сентября 2006 года по декабрь 2009 года включительно). С 01.01.2010 года комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета ООО «Русфинанс Банк» с истца не взимается.
Указанные обстоятельства подтвердил в судебном заседании и представитель ответчика.
Суд признает обоснованными доводы истца о неправомерном включении в условия кредитного договора положения о ежемесячном взимании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, поскольку указанное условие ущемляет права потребителя, в данном случае Колот А.Н. по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения « О правилах ведения бухгалтерского учета и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» ( утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395- « О банках и банковской деятельности» ( введена ФЗ от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику –физическому лицу. В расчет полной стоимости кредиты должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полгая стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г № 2008-У « О порядке расчета и доведения до заемщика- физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение ( обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Учитывая изложенное, суд полагает, что данная комиссия является скрытой формой процента за пользование кредитом.
При указанных обстоятельствах, доводы представителя ответчика о том, что ежемесячное взимание с истца комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета соответствует действующему законодательству, по мнению суда, не заслуживают внимания.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем, исковые требования Колот А.Н. о взыскании убытков суд находит обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Суд приходит к выводу о том, что убытки подлежат взысканию с ООО « Русфинанс Банк» в пользу истца за прошлое время с учетом трехгодичного срока исковой давности, то есть за период с мая 2007 года по май 2010 года ( дата обращения в суд ). А учитывая, что с января 2010 года комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета с истца не взимается, период за который подлежат взысканию убытки составит : с мая 2007 года по январь 2010 года, то есть- 32 месяца, и следовательно размер убытков, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составит сумму 46 240 рублей ( 1445 руб. х 32 месяца).
Во взыскании остальной части суммы убытков истцу должно быть отказано на основании ст. 196 ГК РФ.
В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Размер понесенных истцом расходов на оплату услуг представителя подтверждается квитанциями к приходным кассовым ордерам Владимирской областной коллегии адвокатов № 1 на сумму 17 000 рублей. Однако, учитывая обстоятельства дела и соотношение размера возмещения расходов с объемом защищаемого права, с учетом разумности пределов взыскиваемых расходов, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 12 000 рублей.
Согласно ст. 103 ГПК РФ с ООО « Русфинанс Банк» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1587 руб. 20 коп.
Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Колот А.Н.-удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Колот А.Н. убытки в размере 46 240 ( сорок шесть тысяч двести сорок ) рублей и расходы на оплату услуг представителя в сумме 12 000 ( двенадцать тысяч) рублей.
В остальной части иска о взыскании убытков и расходов по оплате услуг представителя Колот А.Н.- отказать.
Взыскать с ООО « Русфинанс Банк» госпошлину в доход государства- 1587 рублей 20 копеек.
Решение в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Владимира.
Председательствующий судья: подпись Н.В.Знайко
Верно
Судья: Н.В.Знайко