Дело № 2-3955/2010 ......
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«29» декабря 2010г.
Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Слепаковой О.Е.
при секретаре Корневой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Морозову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью ИКБ “Совкомбанк” (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к Морозову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ... ОАО КБ «Р.» и Морозов А.Н. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму ..... на срок – ...... В свою очередь ответчик обязался ежемесячно согласно утвержденному графику платежей осуществлять погашение кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом (..... % годовых).
... и ... между ОАО КБ «Р.» (цессионарий) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (цендент) были заключены договора об уступке прав, в том числе по указанному кредитному договору.
Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей.
Истец принял решение о расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему. О чем ..., направил ответчику соответствующее уведомление, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения.
Согласно условиям кредитования при нарушении срока возврата кредита (его части) заемщик уплачивает Банку пени, предусмотренные в разделе «Б» Заявления (..... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку пени, предусмотренные в разделе «Б» Заявления (..... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки).
Задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ... составляет ....., из них:
сумма основного долга – .....;
комиссия – .....;
просроченные проценты – .....;
штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – .....;
штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ......
На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 809-811, 819, ГК РФ просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере ....., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме .....
Представитель истца, извещенный о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. С учетом мнения ответчика суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
В судебном заседании ответчик Морозов А.Н. исковые требования не признал, не отрицал факт заключения кредитного договора и передачи денежных средств по нему. Однако не согласился с представленным истцом расчетом задолженности, полагая, что сумма излишне завышена.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами 2 параграфа главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено следующее:
... ОАО КБ «Р.» и Морозов А.Н. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) № ....... По условиям договора ОАО КБ «Р.» предоставил ответчику кредит на сумму ...... на срок – ....... В свою очередь ответчик обязался ежемесячно согласно утвержденному в заявлении-оферте графику платежей (раздел «Ж») осуществлять погашение кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета ...... % годовых (раздел «Б» заявления-оферты) (......).
... и ... между ОАО КБ «Р.» (цессионарий) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (цендент) были заключены договора об уступке прав, в том числе по указанному кредитному договору (......).
Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике платежей, что подтверждается представленной суду выпиской по счету (......).
В связи с грубым нарушением ответчиком условий кредитного договора, истец направил ему уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности в сумме ..... в срок до ... (уведомление от ... № ......).
При таких обстоятельствах, и, учитывая, что ответчик длительное время не выполняет надлежащим образом обязанность по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно расчету, представленному истцом задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ... составляет ....., из них:
сумма основного долга – .....;
комиссия – .....;
просроченные проценты – .....;
штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – .....;
штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ......
Ответчик с представленным расчетом не согласен, полагает, что сумма долга необоснованно завышена.
При определении суммы подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца на основании кредитного договора суд исходит из следующего.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств физических и юридических лиц осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется в том числе и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов.
В заключенном сторонами кредитном договоре, на условиях предложенных банком, установлен дополнительный платеж - комиссия за ведение ссудного счета ..... % от остатка задолженности. Таким образом, этот договор фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 указанного Закона.
Кроме того, установление этой комиссии нарушает предусмотренный п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите право потребителей» запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах, анализируя приведенные выше нормы, суд приходит к выводу об отказе истцу во взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета – .....
Кредитным договором (разделом «Б» заявления-оферты) установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере ..... % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ..... % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Поскольку ответчик, взяв на себя обязательства, не исполнил их в установленный договором срок, принимая во внимание предусмотренный договором размер штрафных санкций за просрочку возврата кредита и процентов, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части взыскания штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и уплаты кредита.
При этом суд учитывает, что подлежащие к уплате штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме ..... и за просрочку уплаты кредита в сумме ..... явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства о возврате кредита и считает возможным уменьшить размер штрафных санкции за просрочку уплаты процентов до ....., за просрочку уплаты кредита до .....
В соответствии со ст.ст. 98 ГПК с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорциональные удовлетворенной части иска в сумме ......
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Морозова А.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме ....., из которых: ..... – просроченные проценты, ..... – просроченная ссуда, ..... – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, ..... – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.
В удовлетворении исковых требований к Морозову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ....., их которых: ..... – комиссия за ведение ссудного счета, ..... – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, ..... – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Взыскать с Морозова А.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в возврат расходов по уплате государственной пошлине ......
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.
судья О.Е. Слепакова