Дело № 2-262/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 февраля 2011 года Фрунзенский районный суд г.Владивостока в составе председательствующего судьи Елагиной Н.И., при секретаре Рябец Т.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) к Лисицкой С.С. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ-24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Лисицкой С.С. о взыскании задолженности по кредиту, указав, что 07.07.2008 года в соответствии с анкетой - заявлением ответчика, на его имя был открыт банковский счет №. Для совершения операций по счету, в том числе по кредитованию счета, согласно действующим в банке «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и Тарифам банка на ее имя была выпущена и выдана кредитная банковская карта <...> с кредитным лимитом (овердрафт) в размере 80 000 рублей. Срок пользования кредитом (овердрафт) согласно условиям Кредитного Договора № стороны согласовали до 31.06.2010 года.
Кредитный Договор № между Банком и Ответчиком был заключен в порядке ст. 428 ГК РФ в форме присоединения. Согласно указанной норме, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно п.3.5 «Правил... ВТБ 24 (ЗАО), Ответчик вправе расходовать денежные средства по банковскому счету в пределах остатка собственных средств на счете, а в случае их отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Истец предоставляет Ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного сторонами лимита.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие собственных денежных средств Владельца (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Согласно выписке по счету карты по состоянию на 31.06.2010 года общая сумма задолженности, не погашенной ответчиком составила 275 140,04 рублей, из которых:
79 998,80 рубль - просроченная задолженность:
149 404,21 рублей - штраф за просроченную задолженность
16 971,15 руб. -задолженность по %,
28 765,88 руб.- штраф за просроченные %
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 275140 рублей 4 копейки и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5951 рубль.
В судебном заседании представитель истца изложила обстоятельства, указанные в исковом заявлении, настаивала на его удовлетворении в полном объёме.
В судебном заседании ответчик исковые требования не признала, представила заявление, в котором указала, что ни какой другой документ(правила, тарифы, анкета) не могут выступать как договор. Анкета - заявление не являются кредитным договором.. Возражала против расчёта, представленного истцом. Указала, что возложение на потребителя платы в виде комиссии незаконно.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что 07.07.2008 года в соответствии с анкетой - заявлением Ответчика, на ее имя был открыт банковский счет №. Для совершения операций по счету, в том числе по кредитованию счета, согласно действующим в банке «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и Тарифам банка на ее имя была выпущена и выдана кредитная банковская карта <...> с кредитным лимитом (овердрафт) в размере 80 000 рублей. Срок пользования кредитом (овердрафт) согласно условиям Кредитного Договора № стороны согласовали до 31.06.2010 года.
Кредитный Договор № между Банком и Ответчиком был заключен в порядке ст. 428 ГК РФ в форме присоединения. Согласно указанной норме, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно п.3.5 «Правил... ВТБ 24 (ЗАО), Ответчик вправе расходовать денежные средства по банковскому счету в пределах остатка собственных средств на счете, а в случае их отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Истец предоставляет Ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного сторонами лимита.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие собственных денежных средств Владельца (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В свою очередь п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № предусмотрено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Исходя из смысла указанных норм, в случае отсутствия или недостаточности денежных ;средств на счете Банк за счет собственных средств предоставляет Ответчику возможность для совершения операций, при этом на правоотношения сторон распространяются нормы ГК РФ о займе и кредите.
Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составили 24% годовых.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.7 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат Банку кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ. если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Исходя из п. 5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признаётся как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленным Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0.5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Согласно выписке по счету карты по состоянию на 31.06.2010 года общая сумма задолженности, не погашенной ответчиком, составила 275 140,04 рублей, из которых:
79 998,80 рубль - просроченная задолженность, 149 404,21 рублей - штраф за просроченную задолженность, 16 971,15 руб. -задолженность по %, 28 765,88 руб.- штраф за просроченные %.
Указанный расчёт проверен в судебном заседании, данный расчёт суд считает правильным.
При этом суд учитывает то обстоятельство, что истица при заключении договора была ознакомлена с его условиями, о чём свидетельствует расписка в получении международной банковской карты.
При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Лисицкой С.С. в пользу Банка ВТБ 24(ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 275140 рублей 4 копейки, в том числе, просроченную задолженность в сумме 79998 рублей 80 копеек, штраф за просроченную задолженность в сумме149404 рубля 21 копейка, задолженность по процентам в сумме 16971 рубль 15 копеек, штраф за просроченные проценты в сумме 28765 рублей 88 копеек, и госпошлину в сумме 5951 рубль.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Фрунзенский районный суд г.Владивостока в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения 14 февраля 2011 года.
Председательствующий Елагина Н.И.