Извлечение из решения о взыскании задолжности по кредитному договору (вступило в законную силу- 26.11.2010г.)



Дело № 2 – 2216/2010 Извлечение Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2010 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Поздняковой Т.В., при секретаре Якимовой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Кузнецову В.Н. о взыскании задолженности по договору по карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе суммы основного долга – ... руб., неустойки – ... руб., а также расходов по оплате государственной пошлины ... руб., мотивируя тем, что Банком был предоставлен кредит ответчику в виде возобновляемой кредитной линии с кредитным лимитом по карточному счету в сумме ... руб., с уплатой процентов за пользование кредитом 28% годовых. Ответчик надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Дубов Д.С. исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов В.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский стандарт » с заявлением / анкетой для получения карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», в рамках которого Клиент просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл Кузнецову В.Н. счет карты №, то есть заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, далее выпустил и направил Ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Таким образом, истцом был предоставлен кредит ответчику в виде возобновляемой кредитной линии с кредитным лимитом по карточному счету в сумме ... руб. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность ), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифам. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет- выпискам, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Банковская карта ответчиком получена, что подтверждается распиской в получении карты и активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использование карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены расходные операции на сумму в размере ... руб., операции по внесению денежных средств на счет в сумме ... руб. За указанный период по договору о Карте начислены: плата за выдачу наличных средств в размере ... руб., плата за выпуск карты - ... руб. и ... руб. – плата за обслуживание карты за один год, проценты за пользование кредитом ... руб. (28% годовых ), штраф за пропуск минимального платежа (впервые – не взимается, 2-ой раз подряд – ... руб., 3-й раз подряд – ... руб., 4-й раз подряд – ... руб. ); расчетный период составляет 30дней, за неуплату минимального платежа в соответствии с п.1.22 Условий, п. 11 Тарифов, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был начислен штраф ... руб. соответственно, а всего ... руб. В связи с тем, что ответчик трижды не оплатил размер минимального платежа, на основании п.4.11 условий Договора о карте Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ... руб. Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 4.12 Условий по картам начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в размере ... руб.

Ответчик Кузнецов В.Н. в судебном заседании согласился с исковыми требованиями в части взыскания суммы основного долга в размере 38000руб., взыскания ... руб. за выпуск карты, просил снизить размер начисленной неустойки ... руб., как явно несоразмерной. Не оспаривал то обстоятельство, что истец ему предоставил кредит в виде возобновляемой кредитной линии с кредитным лимитом по карточному счету в сумме ... руб., указал, что карта ему выдавалось только единожды, деньги с карты он снимал в банкоматах, расплачивался картой в магазине. Также ответчик не оспаривал то обстоятельство, что с марта 2009г. перестал вносить платежи в счет погашения задолженности по договору. Указал, что Банк без уведомления Кузнецова В.Н. в одностороннем порядке снизил лимит в банкомате до ... руб., а потому договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, следует считать недействительным.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 4.14, 4.16, 4.18, 4.19, 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее Условий ), в случае, если в срок, указанный с счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. Ввиду того, что клиент, пропуская минимальный платеж, не подтверждает свое право за пользование картой в рамках договора, Банк вправе осуществить блокирование карты (включая все дополнительные карты, выпущенные по договору ). Такое блокирование карты может быть произведено с даты, следующей за датой, в которую согласно счету – выписке должен быть оплачен минимальный платеж. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Сумма, указанная в заключительном счете –выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке и определенного с учетом положений п.4.18 Условий. Задолженность состоит из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки.

То есть, на основании перечисленных Условий, а также, ч.2 ст. 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При этом в п. 1 Тарифов, подписанных ответчиком (л.д. 22) также указано, что производится плата за выпуск и обслуживание карты – 600руб., которая взимается ежегодно за каждый год обслуживания карты.

Между тем, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а потому, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условия о взыскании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителей, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Кузнецова В.Н. платы за обслуживание карты, то есть – платы за ведение ссудного счета- в размере ... руб., следует отказать.

Рассматривая требования о взыскании с Кузнецова В.Н. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» неустойки в сумме ..... руб. суд приходит к следующему.

Вместе с тем, учитывая положения ст. 333 ГПК РФ, учитывая период просрочки платежа, сумму основного долга, начисленную по этому договору – ... руб., суд полагает, что заявленный истцом размер пеней в сумме ... руб., явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства со стороны Кузнецова В.Н., а потому суд считает необходимым уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с названного ответчика до ... руб.

Таким образом, с Кузнецова В.Н. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» следует взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме ... руб.

Расходы истца по уплате государственной пошлины –... руб.. подтверждены платежным поручением , и, на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить в части :

Взыскать с Кузнецова В.Н. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в общей сумме ... руб., неустойку ... руб., расходы по оплате государственной пошлины – ... руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через данный районный суд в течение 10 дней.

Судья Т.В. Позднякова

-32300: transport error - HTTP status code was not 200