Дело № 2-2513/2010 Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации22 декабря 2010 г. г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Демидовой Л.В., при секретаре Пыстиной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации в лице городского отделения № 17 (открытого акционерного общества) к Павлову А.М., Павловой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору пеней, встречному иску Павлова Александра Михайловича о признании условия кредитного договора ничтожным,
установил:
ОАО АКБ СБ РФ в лице городского отделения № 17 обратилось в суд с иском к Павловым А.М., Л.В. о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме .... руб., из которых просроченный основной долг – .... руб., просроченные проценты – .... руб., неустойка за просроченный основной долг – .... руб., неустойка за просроченные проценты – .... руб.
Павлов А.М. обратился со встречным иском о признании ничтожным условия кредитного договора в части начисления платежа за обслуживание ссудного счета (ст. 3, п. 3.1 Договора). В обоснование иска указано, что вместо запрошенной суммы кредита (.... руб.) Павлову А.М. было выдано только .... руб., остальные .... руб. удержаны банком в качестве оплаты за обслуживание ссудного счета. Данными действиями нарушены права Павлова А.М.
Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель Павловой Л.В., Павлова А.М. – Павлова О.А. в судебном заседании исковые требования банка в части взыскания основной суммы долга – .... руб., процентов за пользование кредитом – .... руб. признала. Последствия признания иска разъяснены и ей понятны. Встречные исковые требования поддержала в полном объеме. Просила зачесть .... руб. (взимание комиссии за открытие ссудного счета) в счет погашения долга.
Дело рассмотрено при имеющейся явке.
Выслушав Павлову О.А., исследовав письменные материалы дела. Суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в полном объеме и на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (ст. 819 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей причитающейся суммы займа с причитающимися процентами.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ).
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Павловым А.М. заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере .... руб. под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1 -4.3 Договора погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Согласно п. 4.4 Договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Во исполнение своих обязательств банк перечислил на счет заемщика .... руб. При получении Павловым А.М. денежных средств за открытие ссудного счета с него удержано .... руб.
В связи с несвоевременным внесением платежей у заемщика образовалась просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме .... руб.
В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Павловой Л.В. заключен договор поручительства №.
Согласно условиям договора поручительства Павлова Л.В. обязалась отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств по договору №. Согласно п. 2.2 договоров поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Кроме того, солидарная ответственность кредитора и должника предусмотрена п. 1 ст. 323 ГК РФ).
Представитель ответчиков Павлова О.А. исковые требования в части взыскания основного долга и уплате процентов признала. Признание иска принято судом, оно не противоречит закону, не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц. В связи с этим, иск Банка в этой части подлежит удовлетворению. Применяя положения ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить общий размере неустойки до .... руб., следуя принципу соразмерности неустойки наступившим последствиям.
Встречный иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Судом установлено, что при получении Павловым А.М. кредита, с выданной суммы Банком удержана сумма за ведение ссудного счета в размере .... руб.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области зашиты прав потребителя, признаются недействительными.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами не предусмотрен. То есть, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет, установленные законом права потребителей с момента заключения договора.
Таким образом, в силу указанного комиссия за открытие ссудного счета – .... руб. должна быть зачтена в счет обязательств по кредитному договору №.
Расходы АК СБ РФ по оплате государственной пошлины в размере .... руб. (исходя из размера удовлетворенных требований), подтвержденные платежным поручением на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Павлова А.М., Павловой Л.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации в лице городского отделения № 17 Сберегательного Банка РФ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде просроченного основного долга в сумме .... руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины .... руб., а всего .... руб.
Признать ничтожным содержащееся в п. 3.1. статьи 3 условие заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации в лице городского отделения № 17 Сберегательного Банка РФ и Павловым А.М. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части начисления платежа за обслуживание ссудного счета.
Зачесть ранее выплаченную Павловым А.М. сумму за ведение ссудного счета .... руб. в счет обязательств по указанному кредитному договору.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Л.В. Демидова