Дело № 2-385/2011 Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2011 г. г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Егоровой Е.С. при секретаре Зеленцовой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Савельеву П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс банк» обратился в суд с исковым заявлением к Савельеву П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., которая включает в себя:
- текущий долг по кредиту в размере ... руб.;
- просроченный кредит в размере ... руб.;
- просроченные проценты – ... руб.;
- долг по уплате комиссии – ... руб.;
а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Савельев П.А. обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ... руб. Данное заявление рассматривается как оферта, истец акцептовал ее путем открытия заемщику счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, т.е. кредитный договор был заключен. Кредитный договор № состоит из указанного заявления, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей. Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи согласно графику платежей. Согласно п.3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщика обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п.3.4 общих условий, начисляется штраф в размере ...% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства.
Стороной ответчика представлены письменные возражения по иску, в которых ответчик возражает против взыскания с него комиссии. Кроме того, ответчик полагает, что брал кредит в банке в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с чем данный спор подведомственен Арбитражному суду.
Определением Фрунзенского районного суда г. Ярославля от ДД.ММ.ГГГГ ответчику было отказано в удовлетворении ходатайства о прекращении производства по делу в связи с неподсудностью данного дела суду общей юрисдикции.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие .
Ответчик Савельев П.А. в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что не заключал кредитный договор как таковой, подписывал лишь заявление и анкету. Наличные деньги не получал. За ... руб. приобрел шубу для матери, при этом ... руб. доплатил из собственных средств. ... руб. брал сроком на ..., под ...% годовых. В конце ... г. прекратил вносить платежи, имеется задолженность.
Представитель ответчика по доверенности Маргарян А.Р. иск признала частично. Возражала против взыскания с ее доверителя комиссии.
Судом дело рассмотрено при имеющейся явке.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Савельев П.А. обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ... руб. Целевое назначение кредита – приобретение товара, а именно шубы из норки стоимостью ... руб. Заемщик просил предоставить кредит путем перечисления его суммы на счет, открытый в банке с дальнейшим перечислением суммы кредит в соответствии с целевым назначением продавцу товара ФИО1. Данное заявление рассматривается как оферта, истец акцептовал ее путем перечисления суммы кредита на банковский счет ФИО1, т.е. кредитный договор был заключен. Кредитный договор № состоит из указанного заявления, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей . Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи согласно графику платежей. Согласно п.3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщика обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п.3.4 общих условий начисляется штраф в размере ...% от суммы ежемесячного платежа. Сумма кредита – ... руб., ставка процентов – ... % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму займа.
В силу ч.2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить досрочно всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
Из расчета задолженности видно, что в установленные сроки и в необходимых суммах платежи по кредитному договору не производились.
Обстоятельства, на которых основаны требования истца, документально подтверждены, в их обоснование представлены: кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности .
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что ответчик обязательство по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, нарушает срок погашения кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность согласно расчету, представленному истцом. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Суммы расчета ответчиком не оспорены.
Кредитным договором предусматривается уплата заемщиком кредитору процентов, неустойки, в связи с чем, требования истца о взыскании данных платежей являются законными и обоснованными.
Таким образом, поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд взыскивает с ответчика в пользу банка текущий долг по кредиту, срочные проценты на сумму текущего долга, просроченный кредит, просроченные проценты.
Однако, анализируя требования истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии в размере ... руб., суд считает их неправомерными по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007г № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Исходя из изложенного, суд считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
Следовательно, истец не вправе требовать от ответчика выплаты комиссии.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд снижает размер взыскиваемой государственной пошлины до ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Савельева П.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору: текущий долг по кредиту – ... руб. ... коп., срочные проценты на сумму текущего долга – ... руб. ... коп., просроченный кредит – ... руб. ... коп., просроченные проценты – ... руб. ... коп., в возмещение расходов по уплате госпошлины – ... руб. ... коп., а всего – ... руб. ... коп.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Е.С. Егорова