Дело № 2-384/2011 Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
заочное
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2011 г. г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Егоровой Е.С. при секретаре Зеленцовой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа - Банк» к Азарову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа-банк» обратился в суд с иском к Азарову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., которая складывается из:
- суммы основного долга в размере ... руб.;
- процентов за пользование кредитом в сумме ... руб.;
- комиссии за обслуживание счета в сумме ... руб.;
- штрафов и неустоек в размере ... руб.
Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины – ... руб.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме. Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб. Согласно условиям соглашения о кредитовании, содержащимся в общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом – ...% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере ... руб. В настоящее время ответчик свои обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами пп.6.1-6.3 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита по уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере ...% от суммы неуплаченных платежей. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере ... руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддержал в полном объеме.
Ответчик Азаров А.В. в судебное заседание не явился. Извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Суд рассмотрел дело при имеющейся явке в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме .
Согласно условиям соглашения о кредитовании, содержащимся в общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, сумма кредитования, предоставленная истцом ответчику, составила ... руб., проценты за пользование кредитом – ...% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца в размере ... руб. В настоящее время ответчик свои обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами пп.6.1-6.3 общих условий установлено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита по уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере ...% от суммы неуплаченных платежей. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере ... руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму займа.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 395 ГК РФ применяются, если не установлено иное законом либо договором. В данном случае договором установлено иное (п. 6.2 Общих условий), сторонами указанное условие договора согласовано (соглашение по нему достигнуто). Данное условие основано на законе – ст. 329-331 ГК РФ.
Из выписки из лицевого счета видно, что ответчик не исполнял своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствам. То есть обязательства по кредитному договору Азаровым А.В. надлежаще не исполнялись.
Обстоятельства, на которых основаны требования истца в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, документально подтверждены, в их обоснование представлены: заявление и уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, общие условия предоставления физическим лицам потребительского кредита , выписка по счету , расчет задолженности .
Требования о взыскании просроченного основного долга в размере ... руб., начисленных процентов в сумме ... руб., неустойки в сумме ... руб., по мнению суда, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Однако, анализируя требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере ... руб., штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме ... руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере ... руб., суд считает их неправомерными по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007г № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Исходя из изложенного, суд считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
Следовательно, истец не вправе требовать от ответчика выплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Взыскание штрафов за пропуск платежей ГК РФ прямо не предусмотрено. Данная плата не может быть рассмотрена в качестве неустойки, т.к. неустойка, взыскивается истцом с ответчика как проценты за просроченный долг. Применение штрафных санкций сверх неустойки расценивается судом как ущемление прав потребителя по сравнению с законодательством.
Суд считает возможным отказать ОАО «Альфа-Банк» во взыскании с Азарова А.В. комиссии за обслуживание текущего счета в размере ... руб., штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме ... руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере ... руб.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа - Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Азарова А.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа - Банк» задолженность по кредитному договору: просроченный основной долг – ... руб. ... коп., начисленные проценты – ... руб. ... коп., неустойку в сумме – ... руб. ... коп., в возмещение расходов по уплате госпошлины – ... руб. ... коп., а всего – ... руб. ... коп.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
Судья Е.С. Егорова