Дело № 2-1109/2011 Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ заочное Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 13 апреля 2011г. г. Ярославль Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Егоровой Е.С., при секретаре Зеленцовой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нуриевой О.Е. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Нуриева О.Е. обратилась в суд с иском к ОАО КБ «Ренессанс Капитал», в котором просит признать недействительными п.... кредитного договора, предусматривающего уплату ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, раздел ... кредитного договора о подключении к программе страхования и оплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере ...%, а также взыскать с ответчика: - сумму убытков в размере ... руб. - переплата за обслуживание кредита; - сумму убытков в размере ... руб. – переплата за подключение к программе страхования; - неустойку за пользование деньгами потребителя в размере ... руб.; - ... руб. в качестве неустойки согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей»; - компенсацию морального вреда в сумме ... руб.; - расходы по оплате услуг представителя в сумме ... руб.; - расходы по оформлению доверенности в размере ... руб.; - почтовые расходы в сумме ... руб.; - штраф в размере ... руб. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. сроком на ... месяцев, под ...% годовых. Положениями указанного договора предусматриваются обязанности заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере ...% процента от суммы кредита, что составляет ... руб., а также комиссию за подключение к услуге страхования в размере ...% от суммы предоставленного кредита ежемесячно, что составляет ... руб., но данная комиссия взимается банком единовременно в размере ... руб. В общую стоимость кредита была включена комиссия за подключение к программе страхования, в результате чего договор был заключен на большую сумму, а именно ... руб. Истица считает, что действия ответчика по истребованию указанных комиссий и указанные условия кредитного договора противоречат действующему законодательству. Ссылается на ст.ст. 329, 819, 935 ГК РФ, ст.ст.13-16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и другие правовые акты. Истица Нуриева О.Е. в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В судебном заседании представитель истицы по доверенности Топленинов А.П. (директор ООО «Высокие технологии») исковые требования поддержал. Пояснил, что кредитный договор был заключен между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Шевченюк, после заключения брака - Нуриевой. Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, кредит выдан на ... месяцев. Кредит не погашен, комиссия вносилась ежемесячно, включалась в сумму ежемесячного платежа, была в твердой денежной сумме. Сумма взыскивается по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. Сумма страхования была взыскана за весь период единовременно, за счет выданного кредита. Неустойки взыскиваются на основании ст.395 ГК РФ составила ... руб. от стоимости страховки, от суммы комиссии – ... руб. Ответчиком претензия была получена ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был удовлетворить требования потребителя. На момент подачи иска просрочка составила ... дней, сумма – ... руб. Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представитель третьего лица ООО «Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Судом дело рассмотрено при имеющейся явке в порядке заочного производства. Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. сроком на ... месяцев под ...% годовых . П.... основных условий кредита предусмотрен размер комиссии за обслуживание кредита – ...% в месяц . Разделом ... Общих условий предоставления кредитов в российских рублях предусмотрено подключение к программе страхования и оплате заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере ...% процентов от суммы выданного кредита . В обоснование уплаты ежемесячной комиссии истицей представлен график платежей, выписка по лицевому счету. Комиссия за подключение к программе страхования взималась единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика ... руб. Требование истицы о взыскании суммы комиссии за обслуживание кредита в размере ... руб., по мнению суда, подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Исходя из изложенного, суд считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Требования истицы о взыскании суммы переплаты за подключение к программе страхования в размере ... руб. подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Условия кредитного договора, предусматривающие личное страхование заемщика, противоречат нормам действующего законодательства и ущемляют права потребителя. В соответствии с ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с ч.2 ст. 927 ГК РФ, в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Требования истицы о признании недействительными условий кредитного договора №, изложенные в п. ... и разделе ... договора, также подлежат удовлетворению. Требование истицы о взыскании с ответчика неустойки за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. не подлежит удовлетворению в связи с тем, что ею одновременно заявлены требования о взыскании ... руб. в качестве неустойки согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей». Исходя из п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Таким образом, в данном случае следует применять нормы специального закона – Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ч.1 ст.31 Закона «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в ...-дневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных ст.31 сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 приведенного закона. В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). ДД.ММ.ГГГГ истицей была направлена претензия ответчику с требованием о возврате внесенной ею суммы в оплату комиссии за обслуживание кредита и комиссии за подключение к услуге страхования в размере ... руб., дан срок в ... дней для исполнения требования потребителя . Данная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка за неустранение недостатков должна исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени денежные средства ответчиком истицей не выплачены. С ДД.ММ.ГГГГ на день вынесения судом решения период просрочки составил ... дня. ... руб. х 3% = ... руб. ... руб. х ... дня = ... руб. В то же время суд находит подлежащую взысканию сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и полагает необходимым с учетом положений ст. 333 ГК РФ снизить её размер до ... руб. В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд считает возможным взыскать с ответчика в возмещение морального вреда ... руб. В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Расходы истицы по оплате услуг представителя документально подтверждены (квитанция на ... руб.). По данному делу представитель участвовал в одном судебном заседании. С учетом этого обстоятельства, расходы по оплате услуг представителя за ведение дела в суде в сумме ... руб. представляются разумными. В материалах дела имеется копия кассового чека, согласно которому истица понесла почтовые расходы за отправление претензии в размере ... руб. Данные расходы, а также расходы по оформлению доверенности (... руб.) суд признает необходимыми (ст.94 ГПК РФ) в указанных истицей суммах. С ответчика также подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... руб. В связи с тем, что ответчиком требования потребителя в добровольном порядке удовлетворены не были, на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в доход государства подлежит взысканию штраф в сумме ... руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Нуриевой О.Е. удовлетворить частично. Взыскать в пользу Нуриевой О.Е. с общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» в возмещение убытков ... руб. ... коп., неустойку в сумме ... руб., в возмещение морального вреда ... руб., в возмещение судебных расходов – ... руб. ... коп., а всего – ... руб. ... коп. Признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» и Нуриевой О.Е., изложенные в п. ... и разделе ... договора. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в сумме ... руб. ... коп. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» штраф в доход государства в сумме ... руб. Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения. Судья Е.С. Егорова