Дело № 2-1745/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31 мая 2011г. г. Ярославль Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе: председательствующего судьи Архипова О.А., при секретаре Климовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щебалева Д.Н. к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным кредитного договора в части установления ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, взыскании суммы уплаченной комиссии, возмещении судебных расходов, установил: Щебалев Д.Н. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании комиссионных платежей, возмещении судебных расходов. ДД.ММ.ГГГГ между Щебалевым Д.Н. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор, в форме акцепта предложения о заключении договора, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на срок 36 месяцев. Пунктом 1.5. договора установлена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, размер которой указывается в предложении о заключении договора. Графиком платежа к договору установлено, что заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию в размере ...руб. Комиссия уплачивается заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно выписке по лицевому счету истец за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил ООО КБ «Ренессанс Капитал» комиссию в сумме ...руб. Требования истца о взыскании суммы уплаченной комиссии в размере ...руб., по мнению суда, подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Судом установлено, что заключенный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ по своей правовой природе является потребительским кредитом. Условием предоставления Щебалеву Д.Н. кредита со стороны ООО КБ «Ренессанс Капитал» было открытие и ведение счета, за обслуживание которого договором установлена комиссия в твердой денежной сумме в размере ..руб. Условия открытия и характер использования счета определяют данный счет как ссудный, а комиссию за обслуживание кредита, как комиссию за ведение ссудного счета. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациям от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 года N 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П, Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П, п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положений Банка России от 05.12.2002 года № 205-П, от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Исходя из изложенного, суд считает, что действия банка ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части. Таким образом, недействительность условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за обслуживание кредита не влечет недействительности самого кредитного договора. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В силу ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой об обязательствах вследствие неосновательного обогащения подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Согласно условиям договора и графику платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Щебалев Д.Н. уплатил ООО КБ «Ренессанс Капитал» комиссию за обслуживание кредита в общей сумме ...руб. На основании изложенного, а также положений ст.ст. 167, 1102, 1103 ГК РФ с ответчика в пользу Щебалева Д.Н. подлежит взысканию неосновательно удержанных денежных средств в размере ...руб. Истцом понесены судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в сумме ...руб. Указанные расходы подтверждаются договором № от ДД.ММ.ГГГГ на оказание юридических услуг, квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ В силу п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом конкретных обстоятельств дела, категории спора, принципа разумности, суд считает возможным определить размер возмещения расходов на оплату услуг представителя в размере ...руб., в удовлетворении остальной части данного требования суд истцу отказывает. В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с удовлетворением исковых требований Щебалева Д.Н. с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Щебалева Д.Н. удовлетворить частично. Признать недействительными пункт 1.5. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Щебалевым Д.Н. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Щебалева Д.Н. сумму неосновательно удержанных денежных средств в размере ...руб. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Щебалева Д.Н. возмещение расходов на оплату услуг представителя в размере ...руб. В остальной части исковых требований Щебалеву Д.Н. отказать. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход бюджета государственную пошлину в сумме ...руб. Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения. Судья О.А.Архипов