Дело № 2-1279/2011 Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 11 мая 2011г. г. Ярославль Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Егоровой Е.С., при секретаре Пестеревой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Заборских Н.Г. к акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытому акционерному обществу) о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Заборских Н.Г. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителя, в котором просит признать недействительными условия кредитного договора №, которыми предусмотрена уплата комиссии за обслуживание ссудного счета, а также взыскать с ответчика: - сумму убытков в размере ... руб.; - проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.; - компенсацию морального вреда в сумме ... руб. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. сроком на ... лет. П.... указанного договора предусматривает обязанность заемщика ежемесячно уплачивать банку комиссию за обслуживание ссудного счета в сумме ... руб. Кредит был погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ. В виде комиссии было уплачено ... руб. Истица считает, что действия ответчика по истребованию указанной комиссии и условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате комиссии, противоречат действующему законодательству. Ссылается на ст.ст. 428, 819 ГК РФ, ст.ст.13, 15, 16, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и другие правовые акты. В судебном заседании истица Заборских Н.Г. исковые требования поддержала. Пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АКБ ОАО «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор на сумму ... руб. сроком на ... лет. Кредит погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ. С требованием к ответчику о возврате комиссии истица не обращалась. Представитель истицы по устному заявлению Новиков А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал. В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Скобелев А.В. против удовлетворения исковых требований возражал. Дал пояснения, аналогичные доводам, изложенным в отзыве на исковые требования, приобщенном к материалам дела. Заявил о пропуске истицей срока исковой давности - 3 года. Исчислял срок исковой давности с момента заключения кредитного договора. Обязательства по договору в настоящее время исполнены. Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. сроком на ... лет. П.... указанного договора предусматривает обязанность заемщика ежемесячно уплачивать банку комиссию за обслуживание ссудного счета в сумме ... руб. Кредит был погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ. В качестве комиссии по договору было уплачено ... руб. Требования истицы о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб., по мнению суда, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Исходя из изложенного, суд считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что истица узнала об обязанности по ежемесячной оплате комиссии за расчетное обслуживание банковского счета ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в день заключения кредитного договора. Первое обращение истицы в суд имело место ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя три года со дня платежа комиссии за ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Таким образом, суд отказывает истице во взыскании убытков по уплате комиссии, уплаченной истицей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (... платежей) согласно графику погашения кредита . В отношении остальных платежей требования истицы подлежат удовлетворению. Сумма, подлежащая взысканию с ответчика – ... руб. (... руб. х ... месяцев). Требование о признании недействительным условия кредитного договора не подлежит удовлетворению, т.к. обязательства по данному кредитному договору прекращены исполнением. Также не подлежат удовлетворению требования истицы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Для применения ответственности, предусмотренной ст.395 ГК РФ, необходимы определенные условия, к числу которых следует отнести прежде всего неисполнение денежного обязательства. Истица с требованиями к ответчику о возврате комиссии в досудебном порядке не обращалась. В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы в возмещение морального вреда ... руб. С ответчика также подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Заборских Н.Г. удовлетворить частично. Взыскать в пользу Заборских Н.Г. с акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытого акционерного общества) комиссию за ведение ссудного счета в сумме ... руб., в возмещение морального вреда – ... руб., а всего – ... руб. В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. Взыскать с акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытого акционерного общества) государственную пошлину в сумме ... руб. Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Судья Е.С. Егорова