Дело № 2 –1267 / 2011 Принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25 апреля 2011 г. г. Ярославль Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Тарасовой Е.В., при секретаре Олифиренко И.В., с участием от истца – не явились, от ответчика – не явились, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Щетневу А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Щетнева А.А. задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в том числе по основному долгу- ... рублей, по процентам за пользование кредитом- ... рублей, по уплате комиссии за ведение ссудного счета- ... рублей, по штрафу за просрочку внесения очередного платежа- ... рублей. В обоснование иска указано, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику Щетневу А.А. истцом был предоставлен кредит в сумме ... рублей с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке ... % годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и уплату процентов по кредитному договору заемщик должен осуществлять ежемесячно, однако свои обязательства нарушает, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В судебное заседание истец ЗАО «Райффайзенбанк» уполномоченного представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом. Ответчик Щетнев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом по имеющемуся в материалах дела адресу, о причинах неявки не сообщил, возражений по иску не представил. Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Щетневым А.А. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на основании заявления на кредит № и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее Условия) . Предметом договора являлось предоставление ответчику кредита в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под процентную ставку ... % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме ... рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику в размере ... рублей . В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, заемщик обязан досрочно исполнить в полном объеме все денежные обязательства по договору (п.8.3.1 Условий). При просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах (п.8.8.2. Условий). Как следует из материалов дела и не опровергнуто ответчиком Щетневым А.А., свои обязательства по кредитному договору он исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки. Таким образом, требование истца о досрочном исполнении заемщиком кредитных обязательств является в полной мере законным и обоснованным. По расчету истца задолженность Щетнева А.А. составила ... рублей, в том числе по основному долгу- ... рублей, по процентам за пользование кредитом- ... рублей, по уплате комиссии за ведение ссудного счета- ... рублей, по штрафу за просрочку внесения очередного платежа- ... рублей. Вместе с тем, с размером заявленных исковых требований суд согласиться не может. Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком, помимо кредита и процентов за пользование им, уплачено ... рублей комиссии за ведение ссудного счета. Однако взимание комиссии за ведение ссудного счета является необоснованным, так как указанный вид комиссий положениями ГК РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, ущемляют установленные законом права потребителя. Исходя из изложенного, внесенные Щетневым А.А. платежи за ведение ссудного счета в размере ... рублей подлежат зачислению в счет оплаты задолженности по процентам и по основному долгу. Анализируя произведенные банком начисления, суд приходит к выводу, что размер начисленных штрафов, с учетом суммы задолженности и периода просрочки, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, поскольку почти в два раза превышает сумму начисленных за тот же период процентов. В связи с чем суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму штрафных санкций до ... рублей. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей.. Государственная пошлина взыскивается с ответчика в пользу истца в соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ... рублей.. Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично: Взыскать с Щетнева А.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей (в том числе основной долг ... рублей, штрафные санкции в сумме ... рублей), а также ... рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Ответчик Щетнев А.А. вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 10 дней с момента вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления. Судья Е.В. Тарасова