К Дело № 2 – 1158/ 2011 Принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 апреля 2011 г. г. Ярославль Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Тарасовой Е.В., при секретаре Пыстиной Л.В., с участием от истца – не явились, от ответчика – не явились, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Комову О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Комовым О.В., взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе по уплате основного долга- ... рублей, по уплате процентов- ... рублей, по уплате комиссии- ... рублей. В обоснование иска указано, что по кредитному договору банк предоставил Комову О.В. кредит на неотложные нужды в размере ... рублей с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке ... % годовых сроком возврата, с учетом продления, до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и уплату процентов по кредитному договору заемщик должен осуществлять ежемесячно, однако свои обязательства нарушает, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В судебное заседание истец ОАО АКБ «РОСБАНК» уполномоченного представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Ответчик Комов О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом. О причинах неявки не сообщил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил. Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Комовым О.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (далее Условия) . Предметом договора являлось предоставление ответчику кредита в сумме рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку ... % годовых, с уплатой единовременной комиссии банку за открытие ссудного счета в сумме ... рублей, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере ... рублей. В случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую- либо обязанность по договору, в том числе обязанность возвратить или уплатить банку денежные средства- кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в установленный срок, он уплачивает банку неустойку- пеню исходя из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором (п.10.1. Условий). Договору присвоен №. Дополнительным соглашением №1 от ДД.ММ.ГГГГ Комову О.В. предоставлена отсрочка платежей на 3 месяца, изменена процентная ставка за пользование кредитом (ФИО39%), ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменена . Дополнительным соглашением №2 от ДД.ММ.ГГГГ установлена дополнительная отсрочка платежа до 1 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ), срок полного возврата кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячной суммы погашения задолженности составила ... рублей . Как следует из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору Комов О.В. исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки, требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентам и прочим платежам в добровольном порядке ответчик не исполнил .Таким образом, требование истца о досрочном исполнении заемщиком кредитных обязательств является в полной мере законным и обоснованным. По расчету истца задолженность Комова О.В. составила ... рублей, в том числе по основному долгу -... рублей, по процентам – ... рублей, по уплате комиссии ... рублей . Вместе с тем, с размером заявленных исковых требований суд согласиться не может, поскольку взимание комиссии за ведение ссудного счета является необоснованным, так как указанный вид комиссий положениями ГК РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, ущемляют установленные законом права потребителя. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей из расчета ... рублей (основной долг) + ... рублей (проценты). В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Поскольку несвоевременное внесение денежных средств в счет погашение кредита является существенным нарушением условий договора, суд полагает требование о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Комовым О.В., подлежащим удовлетворению. Государственная пошлина взыскивается с ответчика в пользу истца в соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ... рублей . Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично: Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Комовым О.В.. Взыскать с Комова О.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» основной долг по кредиту в сумме ... рублей, проценты в сумме ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Ответчик Комов О.В. вправе подать во Фрунзенский районный суд г. Ярославля заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения. Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.В. Тарасова