Дело № 2-2057/2011 мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 05 августа 2011г. г. Ярославль Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе: председательствующего судьи Архипова О.А., при секретаре Климовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Блиновой И.Г. к филиалу ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» городское отделение № 17 о признании недействительным кредитного договора в части установления комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскании денежных средств, установил: Блинова И.Г. обратилась в суд с иском к филиалу ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» городское отделение № 17 о признании недействительным кредитного договора в части установления комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскании денежных средств в размере ... руб. В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключила кредитный договор № с филиалом ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» городское отделение № 17, в п. 3.1. которого включено условие о том, что за обслуживание ссудного счета заемщик обязан уплатить кредитору единовременный платеж в размере ... руб. Во исполнение условий кредитного договора единовременный платеж в размере ... руб. был оплачен истцом, путем удержания ответчиком комиссии из суммы предоставляемого кредита. Истец полагает, что из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Центральным Банком РФ 26.03.2007 № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Истец Блинова И.Г. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме. Представитель ответчика Шутова Ю.А. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, предоставила суду отзыв на исковое заявление. В отзыве представитель ответчика указала, что при заключении договора стороны руководствовались принципом свободы договора, условия договора определяли по своему усмотрению. Действующее законодательство предусматривает право сторон заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Пункт 3.1. кредитного договора предусматривает, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, это условие прямо не оговорено в нормативных актах, но не противоречит п. 1 ст. 819 ГК РФ. Право банка на взимание оспариваемой комиссии закреплено в Федеральном законе от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по согласованию с клиентами. Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Блиновой И.Г. и филиалом ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» городское отделение № 17 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,75 % годовых. Пунктом 3.1. кредитного договора установлено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивают кредитору единовременный платеж в размере ... руб. Единовременная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере ... руб. была уплачена истцом, путем удержания ответчиком комиссии из суммы предоставляемого кредита. Требования истца о взыскании суммы, уплаченной за обслуживание ссудного счета, по мнению суда, подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациям от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 года N 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П, Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П, п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положений Банка России от 05.12.2002 года № 205-П, от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Исходя из изложенного, суд считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с заемщика единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части. Таким образом, недействительность условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета не влечет недействительности самого кредитного договора. Ответчиком не оспаривается, что при выдаче кредита ответчиком была удержана единовременная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере ... руб. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В силу ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой об обязательствах вследствие неосновательного обогащения подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с удовлетворением исковых требований с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Блиновой И.Г. удовлетворить. Признать недействительными пункт 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» городское отделение № 17 и Блиновой И.Г. в части установления обязанности по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в пользу Блиновой И.Г. сумму неосновательно удержанных денежных средств в размере ... руб. Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в доход бюджета государственную пошлину в сумме ... руб. Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения. Судья О.А.Архипов