Дело № 2 – 1536/2011 Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2011 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Демидовой Л.В., при секретаре Якимовой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Ситникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Ситникова А.А. задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в простой письменной форме заключен договор на предоставление потребительского кредита, согласно которому кредитор (истец) предоставил заемщику (ответчику) кредит в сумме ... руб. под 16,5% годовых, сроком на 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком исполнил в полном объеме надлежащим образом путем зачисления денежных средств на счет до востребования, что подтверждается выпиской по текущему счету.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался уплачивать истцу платежи (суммы кредита, проценты за пользование кредитом, комиссию, штрафы) в размере и сроки, установленные графиком платежей.

Принятые на себя обязательства ответчиком нарушаются и до настоящего времени надлежащим образом им не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком погашено лишь ... руб., тогда как по условиям обязательства при надлежащем его исполнении должно быть погашено ... руб. (расчет согласно графику от ДД.ММ.ГГГГ на дату подачи иска).

В связи с несвоевременным и неполным внесением платежей по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность перед взыскателем. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника за период с ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб., из которых: ... руб. – сумма основного долга согласно графику платежей; ... руб. – сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом согласно графику платежей; ... руб. - комиссии за обслуживание счета; ... руб. штрафы за просрочку внесения очередного платежа, а также сумма государственной пошлины ... руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Ответчик Ситников А.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по имеющемуся в материалах дела адресу. Причины неявки, а также возражений, относительно заявленных исковых требований суду не представил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ситниковым А.А. в простой письменной форме заключен договор на предоставление потребительского кредита (заявление на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому кредитор (истец) предоставил заемщику (ответчику) кредит в сумме ... руб. под 16,5% годовых, сроком на 60 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком исполнил в полном объеме надлежащим образом путем зачисления денежных средств на счет до востребования №, что подтверждается выпиской по текущему счету.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в полном объеме и на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей причитающейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщиком принятые на себя обязательства надлежащим образом им не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника за период с ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб.

Не уплатив добровольно банку указанные денежные средства ответчик нарушил требования ГК РФ и условия кредитного договора.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнении, затем – проценты, а в оставшийся части – основную сумму долга. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( ч.2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из представленных истцом документов усматривается, что графиком платежей предусмотрено внесение ответчиком ежемесячно ... руб. (последний платеж – ... руб.): суммы процентов (по убывающей от ... руб до ... руб.), суммы основного долга (с ежемесячным ее увеличением с ... руб до ... руб.) и ежемесячной комиссии в размере ... руб. Сроки внесения сумм в счет погашения кредитных обязательств установлены графиком, и в зависимости от дня недели определены 15 (16, 17) числом каждого месяца. Ответчик допускал отклонения от графика платежей, при этом, дважды внес суммы, превышающие ежемесячный платеж – ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. Досрочное погашение части кредита предусмотрено Правилами предоставления Банком потребительских кредитов «Народный кредит» (п.3.4). Доказательства получения предварительного согласия Банка (по условиям Правил) на досрочное погашение в материалах дела отсутствуют. Банк в связи с частичным досрочным погашением кредита, согласно представленным документам, график платежей не менял, дополнительных соглашений с ответчиком в связи с этим не заключал.

Сумма основного долга – ... руб. и процентов за пользование кредитом – ... руб. истцом рассчитаны правильно.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая изложенное, суд считает, что штраф за просрочку внесения основного платежа в сумме ... руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, снижает неустойку до ... руб.

Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета ущемляет его права, является необоснованным. За все время пользования кредитом ответчик уплатил комиссию за ведение ссудного счета в размере ... руб. Кроме того, Банк требует взыскать с Ситникова А.А. задолженность по указанному платежу в сумме ... руб.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает предоставление в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

При таких обстоятельствах действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В удовлетворении иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.

В силу ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Стороны в судебном заседании не участвовали, заявлений о зачете не делали. С учетом изложенного выше это обстоятельство не лишает ответчика права обращения в суд с соответствующим иском к Банку.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению. Расчет представлен истцом, суд с ним соглашается.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, государственная пошлина в размере ... руб. (пропорционально удовлетворенной части иска) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ситникова А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: ... руб. из которых: ... руб. – сумма основного долга согласно графику платежей; ... руб. – сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом согласно графику платежей; ... руб. - штраф за просрочку внесения очередного платежа; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Ответчик вправе подать во Фрунзенский районный суд г. Ярославля заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявлении подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Демидова