Дело № 2-2281/2011 мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 18 августа 2011г. г. Ярославль Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе: председательствующего судьи Архипова О.А., при секретаре Климовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Золотову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Золотову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб., обращении взыскания на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру общей площадью 43,2 кв.м. расположенную по адресу 1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены ... руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Золотовым А.К. заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них в размере 16 % годовых. Сумма кредита была перечислена истцом ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя ответчика. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить сумму кредита в установленные в кредитном договоре сроки, своевременно и полностью оплачивать проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями договора, составляет ... руб., уплата осуществляется ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Датой уплаты ежемесячного платежа является календарное число фактического предоставления кредита – седьмое число каждого месяца. Возврат основного долга и уплата процентов производятся путем безакцептного списания кредитором денежных средств со счета заемщика в дату осуществления ежемесячного платежа. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ЗАО «Райффайзенбанк» и Золотовым А.К. заключен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является 2-комнатная квартира общей площадью 43,2 кв.м. расположенная по адресу 1, принадлежащая Золотову А.К. на праве собственности на основании договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что и послужило причиной обращения истца в суд. Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Костерина С.С. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчик Золотов А.К. в судебное заседание явился, пояснил, что причина нарушений условий кредитного договора по своевременному и полному внесению денежных средств в оплату основного долга и процентов, является изменение финансового положения ответчика. Просил не обращать взыскание на предмет договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ: квартиру расположенную по адресу 1. Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее. Между ЗАО «Райффайзенбанк» и Золотовым А.К. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. Согласно ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Выписка по лицевому счету заемщика свидетельствует о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил: ДД.ММ.ГГГГ выдал ответчику кредит в размере ... руб. В соответствии с п.п. 1.13., 1.14. кредитного договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в сумме ... руб. седьмого числа каждого месяца. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пункт 2 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из выписки по лицевому счету заемщика, усматривается, что заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполняет – за период действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал сроки внесения платежей в погашение основной суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Ответчик размер задолженности по кредитному договору не оспаривал. Суд соглашается с расчетом суммы задолженности основного долга и процентов за пользование основным долгом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным истцом. Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме ... руб. и проценты за пользование кредитом в сумме ... руб. Согласно п. 7.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик оплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 7.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик оплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Установление в кредитном договоре неустойки за неисполнение условий договора не противоречит положениям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Согласно расчету, предоставленного истцом, сумма неустойки за нарушение сроков оплаты по договору составляет ... руб. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом принимаются во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты в размере ... руб., суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, следуя принципу соразмерности неустойки наступившим последствиям. Учитывая имущественное положение ЗАО «Райффайзенбанк», суд считает неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и снижает размер неустойки за нарушение сроков оплаты по кредитному договору до ... руб. При снижении неустойки суд принимает во внимание, что истцом каких-либо доказательств возникновения негативных последствий вследствие несвоевременного возврата заемщиком суммы кредита и процентов по нему не представлено. В обеспечение исполнения кредитного договора между истцом и ответчиком заключен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является 2-комнатная квартира общей площадью 43,2 кв.м. расположенная по адресу 1, принадлежащая Золотову А.К. на праве собственности на основании договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ. В силу ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что он систематически нарушал сроки внесения платежей, более чем три раза в течение двенадцати месяцев. Задолженность по кредиту составляет не менее пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге. В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Учитывая, что обязательство по погашению основного долга и уплате процентов ответчиком не исполняется, суд считает, что погашение задолженности возможно путем обращения взыскания на являющееся предметом ипотеки недвижимое имущество. В связи с изложенным, суд обращает взыскание на квартиру, расположенную по адресу 1, принадлежащую ответчику на праве собственности. В соответствии с п. 3.3. договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ в случае принятия решения об обращении взыскания на квартиру в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается судом в соответствии с актом оценки. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд на основании ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере ... руб., а также способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - путем публичных торгов. При определении начальной продажной цены суд руководствуется представленным истцом отчетом о рыночной стоимости квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО «Ярэксперт» В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ввиду удовлетворения требований истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме ... руб. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Золотова А.К. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., штраф за просрочку внесения очередного платежа в сумме ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб., а всего взыскать ... руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ: 2-комнатная квартира общей площадью 43,2 кв.м. расположенная на 3 этаже по адресу 1, принадлежащую Золотову А.К. на праве собственности на основании договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены ... руб. В остальной части исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» отказать. Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения. Судья О.А.Архипов