Дело № 2-2442/2011 Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ заочное РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 20 сентября 2011 г. г. Ярославль Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Егоровой Е.С. при секретаре Зеленцовой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «Траст» (открытого акционерного общества) к Лончакову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Лончакову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., которая складывается из: - суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...; - процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб.; - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб.; - платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб.; - процентов за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины – ... руб. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Лончаков А.А. обратился в Национальный банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. Его заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия истца по открытию банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет в день открытия счета, под ...% годовых на ... месяцев, комиссия за расчетное обслуживание ...%, в случае просрочки платежа взыскивается штраф: впервые – ... руб., во второй раз подряд – ... руб., в третий раз подряд – ... руб. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа, но ответчик не исполняет свои обязанности. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддержал в полном объеме. Ответчик Лончаков А.А. в судебное заседание не явился. Извещен судом надлежащим образом. Суд рассмотрел дело при имеющейся явке в порядке заочного судопроизводства. Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему. Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Лончаков А.А. обратился в Национальный банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, договор – это смешанный договор, заключенный между кредитором и клиентом путем акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета, договора об открытии специального карточного счета и предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы Национального банка «Траст» по кредитам на «Неотложные нужды», тарифы Национального банка «Траст» по операциям, связанным с использованием банковских карт, график платежей, долгосрочное платежное поручение. Заявление представляет собой документ, подписываемый заявителем и передаваемый им кредитору, содержащий предложение кредитору заключить договор. Таким образом, Лончаков А.А., подав заявление, сделал банку оферту на заключение договора. В заявлении указан номер договора - № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма кредита составила ... руб., срок пользования кредитом – ... месяцев, процентная ставка по кредиту – ...% годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по расчетному счету . Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту представляет собой любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в любой момент времени в течение действия договора, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей и ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями или тарифами. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из выписки из лицевого счета видно, что ответчик не исполнял своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствам, то есть обязательства по кредитному договору Лончаковым А.А. надлежаще не исполнялись. Обстоятельства, на которых основаны требования истца в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, документально подтверждены, в их обоснование представлены: заявление от ДД.ММ.ГГГГ, условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды , график платежей , тарифы НБ «Траст» (ОАО) , выписка по счету , расчет задолженности . Требования о взыскании основного долга в размере ... руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., процентов за просроченный долг в размере ... руб., платы за пропуск платежей в сумме ... руб., по мнению суда, подлежат удовлетворению в полном объеме. Однако, анализируя требования истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... руб., суд считает их неправомерными по следующим основаниям. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Данной нормой также запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) – п.2 ст.16. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Расчетно-кассовое обслуживание заемщика – этой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Пункт 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Дополнительные затраты заемщика в ходе исполнения сторонами обязательств по кредитному договору нормами гражданского законодательства не предусмотрены. Исходя из изложенного, суд считает, что действия банка по расчетно-кассовому облуживанию заемщика не являются самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание ущемляет установленные законом права потребителя. Истец не вправе требовать от ответчика выплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Суд считает возможным отказать Национальному банку «Траст» (ОАО) во взыскании с Лончакова А.А. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме ... руб. Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Национального банка «Траст» (открытого акционерного общества) удовлетворить частично. Взыскать с Лончакова А.А. в пользу Национального банка «Траст» (открытого акционерного общества) сумму основного долга – ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом в сумме ... руб. ... коп., проценты за просроченный долг – ... руб. ... коп., плату за пропуск платежей – ... руб., расходы по уплате госпошлины в сумме – ... руб. ... коп., а всего – ... руб. ... коп. В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения. Судья Е.С. Егорова