Дело № 2-3059/2011

ДД.ММ.ГГГГ

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Жуковой Е.М.,

при секретаре Котовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чеботарь О.В. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Чеботарь О.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условий кредитного договора в части возложения обязанности по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере .... % от общей суммы кредита, взыскании с ответчика убытков в сумме .... руб., компенсации морального вреда – .... руб., расходов на оплату услуг представителя в размере .... руб.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, условиями которого предусмотрена ежемесячная оплата заемщиком Банку комиссии за обслуживание кредита в размере .... % от общей суммы кредита – .... руб. Действия ответчика по истребованию комиссии за обслуживание кредита, а также условия приложения к кредитному договору, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой комиссии, противоречат действующему законодательству.

В судебном заседании истица и ее представитель по устному ходатайству – Новиков А.А. исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Возражений по существу иска не представлено.

Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Чеботарь О.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на приобретение транспортного средства в сумме .... руб. под .... % годовых сроком на .....

Пунктом 2.1 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит, уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные кредитным договором и в порядке, установленной договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Приложением к кредитному договору предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за обслуживание кредита в размере 0,45 % от суммы кредита. То есть, размер ежемесячной комиссии составил .... руб. .... коп.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее Положение).

Согласно п. 1.2 Положения под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациям от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 года N 302-П.

Чеботарь О.В. ежемесячно уплачивала комиссию в размере .... руб. .... коп. За какие именно действия, связанные с обслуживанием кредита взимается комиссии, в условиях кредитного договора и приложения к нему не указано, само понятие «комиссия за обслуживание кредита» не раскрыто. Поскольку в силу выше названных норм кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета, суд приходит к выводу, что данная комиссия взималась именно за открытие и ведение ссудного счета.

Плата за указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами не предусмотрена. То есть, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей с момента заключения договора.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положений Банка России от 05.12.2002 года № 205-П, от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, недействительность условий кредитного договора об уплате комиссии не влечет недействительности самого кредитного договора.

За период с ДД.ММ.ГГГГ Чеботарь О.В. в качестве комиссии уплачено .... руб. .... коп. Требования заявлены только в отношении суммы .... руб.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В силу ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой об обязательствах вследствие неосновательного обогащения подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По мнению суда, включение банком в условия кредитного договора положений, противоречащих требованиям закона, свидетельствует о виновных действиях банка, поскольку истец был вынужден необоснованно нести расходы из личных средств на оплату собственных обязательств банка. В связи с этим, требования истца о компенсации за счет ответчика морального вреда подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика. Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает возможным определить размер компенсации морального вреда в размере .... рублей, в удовлетворении остальной части данного требования следует отказать.

Таким образом, проанализировав доказательства в их совокупности, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.

Истцом понесены судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в сумме .... руб. Указанные расходы подтверждаются представленной в судебное заседание распиской о получении денежных средств.

В силу п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом конкретных обстоятельств дела, категории спора, принципа разумности, суд считает возможным определить размер возмещения расходов на оплату услуг представителя в размере .... рублей, в удовлетворении остальной части данного требования суд истцу отказывает.

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании комиссии, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере .... руб. .... коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Чеботарь О.В. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия приложения к кредитному договору №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» и Чеботарь О.В., в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере .... % от суммы кредита.

Взыскать в пользу Чеботарь О.В. с общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» в возмещении убытков .... руб., компенсацию морального вреда .... руб., расходы на оплату услуг представителя .... руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» в доход государства государственную пошлину в сумме .... руб. .... коп.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявлении подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.М.Жукова