Дело № 2 – 854 / 2012 Принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2012 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Тарасовой Е.В., при секретаре Николаевой М.Н., с участием

представителя истца Асадуллиной Е.Н. по доверенности ,

от ответчика – не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Балтийский банк» к Аслановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Балтийский банк» обратилось в суд с иском к Аслановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, в том числе задолженность по кредиту в размере ... рублей, задолженность по процентам в размере ... рублей, задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере ... рублей, штраф за просрочку оплаты очередного по графику платежа в размере ... рублей. В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены в кредит денежные средства в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых и комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 0,35% от суммы кредита.

В судебном заседании представитель истца Асадуллина Е.Н. поддержала исковое заявление по изложенным в нем основаниям, дополнительно пояснила, что выданный кредит был потребительским, ответчик индивидуальным предпринимателем не является. Комиссия за осуществление расчетов по банковским счетам взимается за то, что сотрудник осуществляет списание денежных средств со счета должника и следит за состояние счета.

Ответчик Асланова И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала .

Судом определено рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

По делу установлено, что в соответствии с договором о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Балтийский банк» предоставил Аслановой И.В. в кредит денежные средства в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых и комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 0,35% от суммы кредита. Предоставление кредита осуществлялось в безналичном порядке путем единовременного перечисления суммы кредита на счет заемщика. Согласно п. 3.1. договора погашение задолженности по кредиту, уплата процентов и комиссии за осуществление расчетов по банковским счета осуществляются ежемесячно равными платежами, за исключением первого и последнего платежа, в соответствии с графиком погашения .

В силу 6.1. договора в случае отсутствия или недостаточности у заемщика в дату наступления срока платежа денежных средств для оплаты аннуитентного платежа, платеж считается просроченным. В случае если сумма просроченного аннуитентного платежа составляет 50 рублей и более, заемщик уплачивает кредитору штраф за просрочку в размере 500 рублей.

Пунктом 5.4.1. договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения заемщиком обязанности по оплате очередного аннуитентного платежа в сроки, установленные Графиком платежей. Сумма кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом считается досрочно востребованной с даты, указанной в уведомлении, направленном кредитором заемщику заказным письмом.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление ОАО «Балтийский банк» о досрочном возврате кредита , однако, как следует из представленной истцом в материалы дела выписки из лицевого счета до настоящего времени обязательства по договору в полном объеме не исполнены.

Согласно расчету суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком не уплачен основной долг по кредиту в сумме ... рублей, просроченные проценты по кредиту в сумме ... рубля, ежемесячная комиссия в размере ... рублей, штраф за просрочку уплаты аннуитентных платежей в сумме ... рублей, всего – ... рублей . Доказательств исполнения принятых на себя обязательств в большем объеме ответчиком суду не представлено, альтернативного расчета в материалах дела не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что совокупность представленных доказательств, свидетельствует о законности и обоснованности требований истца в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом иск и штрафа за просрочку уплаты аннуитентных платежей. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В удовлетворении требований о взыскании комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам суд считает необходимым отказать по следующим основаниям.

Как следует пояснений представителя истца, осуществление расчетов по банковским счетам состоит в том, что сотрудник производит списание со счета и следит за состоянием счета. Выданный кредит является потребительским, ответчик индивидуальным предпринимателем не является, кредит был взят на личные нужды.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2007 г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение устанавливается кредитным учреждением по соглашению с клиентом только за совершение банковских операций. Перечень банковских операций приведен в ст. 5 данного закона, в указанном перечне отсутствуют банковские операции, за которые банк согласно кредитному договору взимает с заемщика комиссионное вознаграждение.

В соответствии с п. 2 ст. 5 того же закона размещение денежных средств осуществляется от имени и за счет кредитного учреждения.

Исходя из изложенного, суд считает, что в данном случае открытый заемщику банковский счет фактически являлся аналогом ссудного счета и был открыт только для зачисления на него кредитных средств и в дальнейшем денежных средств, поступающих в счет оплаты кредита. С иной целью ответчик открытым счетом не пользовалась. Таким образом, действия банка по списанию денежных средств со счета не являются самостоятельной услугой, осуществляются только с целью погашения ссудной задолженности.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ... рублей исходя из расчета: ....

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... рублей (подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ), исходя из расчета ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Балтийский банк» удовлетворить частично:

Взыскать с Аслановой И.В. в пользу Открытого акционерного общества «Балтийский банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский райсуд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Е.В. Тарасова