Дело № 2-2350/10

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Фрунзенский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.,

при секретаре Симоновой Н.А.,

представителя истца по доверенности Курицына А.В.,

19 октября 2010 года рассмотрел в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Арутюняна Г.Р. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Арутюнян Г.Р. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительным кредитного договора № 4850-4850-0067-СС-В-000837-ААF от 1 ноября 2008 г. в части условия об обязательстве уплаты комиссии за открытие ссудного счета и по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании с ответчика убытков в размере 36000 рублей, взыскании компенсации причиненного морального вреда в размере 1000 рублей, взыскании судебных расходов в сумме 5000 рублей.

Иск обоснован тем, что ответчик необоснованно и в нарушение закона включил в кредитный договор от 01.11.2008 года условие об уплате комиссии за открытие ссудного счета и об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В судебное заседание представитель истца Курицын А.В. исковое заявление поддержал.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, повестка в суд получена банком своевременно 04.10.2010 года, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. Ответчик не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении слушания дела.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд приходит к следующим выводам.

1 ноября 2008 года между Арутюняном Г.Р. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор по заявлению от 01.11.2008 года о предоставлении кредита в размере 500000 рублей на срок до 10/10.

П.3 заявления от 01.11.2008 года включает условие об уплате заемщиком ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения,

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковое требование о признании условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета недействительным.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению исковое требование о возврате суммы уплаченной истцом банку комиссии за ведение ссудного счета за период действия договора с 01.11.2008 года по 30 августа 2010 года в размере 33000 руб. и за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. Уплата указанной суммы истцом Банку подтверждается приходными кассовыми ордерами.

В соответствии с ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Суд удовлетворяет исковое требование и обязывает банк произвести зачет уплаченных сумму комиссии за ведение ссудного счета в счет основного долга по кредиту.

Исковое требование о внесении изменений в кредитный договор о возложении на банк обязанности внести изменения в кредитный договор путем составления нового графика погашения платежей, исключив из него условие об оплате ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета в размере 1500 рублей, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ,

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В досудебной претензии от 09.09.2010 года Арутюнян Г.Р. предлагал исключить из кредитного договора условие о взимании комиссии по кредитному договору, а также вернуть уплаченную сумму комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Однако Банк в досудебном порядке не заключил с истцом соглашение об изменении договора.

В связи с тем, что условие кредитного договора об уплате ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета признано судом недействительным, суд полагает, что это условие должно быть исключено из договора.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину в размере 200 рублей по исковым требованиям неимущественного характера и 1280 руб. по имущественному исковому требованию, всего 2480 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 233-244 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Удовлетворить исковые требования.

Признать недействительным условие об уплате заемщиком комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1500 рублей в Договоре № 4850-4850-0067-СС-В-000837-ААF на предоставление кредита, заключенном 1 ноября 2008 года между Арутюняном Г.Р. и Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Арутюняна Г.Р. сумму ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 33000 рублей, за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, судебные расходы в размере 5000 рублей, оплату государственной пошлины за составление доверенности в размере 500 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 2480 руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Земскова