Дело № 2 - 2589/ 10 ОПРЕДЕЛЕНИЕ Фрунзенский районный суд г. Иваново в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н., при секретаре Симоновой Н.А., с участием истца Терентьева Д.Ю., представителя ответчика ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» Ссорина В.С., 18 ноября 2010 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Терентьева Д.Ю. к ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, установил: Терентьев Д.Ю. обратился в суд с иском к ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» о признании недействительным условия кредитного договора №22063/35-810/08эп от 04.09.2008 года в части возложения на заемщика обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств – суммы уплаченной комиссии 160000 руб.,, процентов за пользование чужими денежными средствами 16770, 30 руб., компенсации морального вреда 80000 руб. Иск обоснован тем, что банк в нарушение ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» включил в кредитный договор условие об оплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В судебном заседании истец Терентьев Д.Ю. исковые требования поддержал. Пояснил, что не согласен с мнением ответчика о том, что кредитный договор был заключен с ним как с индивидуальным предпринимателем. Представитель ответчика Сорин В.С. иск не признал, заявил ходатайство о прекращении производства по делу поскольку данное гражданское дело не подлежит рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства, поскольку кредитный договор заключен между банком и ИП Терентьевым. Просил взыскать с истца в пользу ответчика компенсацию за потерю времени 1 руб. в связи с заявлением неосновательного иска. Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам. 04.09.2008г. между ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» и Терентьевым Д.Ю. был заключен Кредитный договор № 22063/35-810/08эп, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит по программе экспресс - кредитования предприятий малого и среднего бизнеса на неотложные нужды. Обстоятельства, предшествующие заключению Кредитного договора и условия самого кредитного договора свидетельствуют о том, что Заемщик выступал в качестве индивидуального предпринимателя и испрашивал кредит на бизнес - цели, а именно: неотложные нужды бизнеса Заемщика. Заемщик, зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 18.01.2008 года ( свидетельство серия 37 № 001276085) и по настоящее время. Будучи свободным в заключении договора, истец выбрал в качестве контрагента Банк и его Программу кредитования субъектов предпринимательства. Кредит был предоставлен истцу в рамках продукта Микрокредит в рамках Программы кредитования субъектов предпринимательства, где заемщиком мог быть либо индивидуальный предприниматель, либо физическое лицо - генеральный директор/владелец бизнеса, на развитие которого и испрашивался кредит. Со стороны Банка подписывала Кредитный договор и иные документы в рамках своей компетенции, а также кредитное досье Заемщика - Кредитный инспектор отдела экспресс-кредитования малого бизнеса В.Е.Н., действующая по приказу №1730-к от 04.05.2008 года и положению об отделе, в задачи, которого входило комплексное и качественное обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса. Пункты 6.4.7., 6.4.6 и 6.1.1. Кредитного договора, из которых вытекает, что Заемщик действовал в качестве предпринимателя при заключении Кредитных договоров, в связи с тем, что часть данных условий применима только для индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, но не для физических лиц. Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 23.11.2009) "О защите прав потребителей" (далее - Закон) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Истец заключил Кредитный договор с Банком не в указанных целях, что подтверждается анкетой – заявлением на предоставление кредита от 04.09.2008 года и заявкой на зачисление денежных средств, из которых следует, что Заемщик действовал в качестве предпринимателя и денежные средства получены в предпринимательских целях в связи с развитием малого бизнеса Заемщика. В анкете-заявлении истец указал, что он полностью согласен, что Кредит предоставляется строго на цели, предусмотренные анкетой-заявлением и в дальнейшем кредитным договором и все сведения предоставлены Заемщиком исключительно для получение кредита. В Анкете-заявлении на предоставление кредита Заемщик в т.ч. указал «сведения о бизнесе Заемщика», «основные финансовые показатели по бухгалтерской отчетности», «основные финансовые показатели по управленческой отчетности», которые не требовались бы при заключении договора с физическим лицом. В заявке о зачисление денежных средств указано, что Кредитный договор заключается в рамках коммерческого кредитования продукта для малого бизнеса, а не в рамках потребительское кредитования, о чем есть соответствующая графа для отметки в заявке. Опись документов, принятых от истца для рассмотрения Анкеты-Заявления на кредит составлялась по «типовой форме Описи документов, составляемой при предоставлении кредита физическому лицу - владельцу и/или генеральному директору компании». Действующее законодательство и практика делового оборота не приравнивают термин «кредитование на неотложные нужды» к термину «потребительское кредитование». Хозяйствующие субъекты, осуществляющие предпринимательскую деятельность, также вправе привлекать кредитные средства на неотложные нужды. Под неотложными нуждами понимаются первостепенные потребности безотлагательного характера, обладающие приоритетом перед другими нуждами предприятия; внеочередные потребности фирмы в оплате расчетных документов, выполнении платежных требований. Согласно анкете-заявлению цель кредитования приобретение иммобилизованных активов. Под иммобилизованными активами понимается итог раздела 1 бухгалтерского баланса, т.е. внеоборотные активы. Внеоборотные активы - собственные средства фирм, изъятые ими из хозяйственного оборота, но отражаемые в бухгалтерском балансе. К внеоборотным активам относят отвлеченные средства, текущие изъятия оборотных средств, основные средства. В силу ч. 1 и 4 ст. 23 Гражданского кодекса гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и не вправе ссылаться в отношении заключенных им при этом сделок на то, что он не является предпринимателем. Согласно ст. 24 Гражданского кодекса индивидуальный предприниматель, не являющийся юридическим лицом, обязан отвечать по обязательствам физического лица имуществом, не обособленным от имущества, непосредственно используемого для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности. Таким образом, действующее гражданское законодательство не разграничивает имущество физических лиц и индивидуальных предпринимателей (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 15.05.2001 N 88-0). На момент получения кредита Истцом по программе кредитования физических лиц - ИП, генеральных директоров и/или акционеров/учредителей юридических лиц, относящихся к малому бизнесу в Департаменте малого и среднего бизнеса, в Банке действовала программа кредитования клиентов физических лиц на неотложные нужды в Управлении продвижения розничных продуктов отдела потребительского кредитования, однако истец добровольно выбрал программу кредитования бизнеса. При условии обращения Заемщика в качестве потребителя в Управлении продвижения розничных продуктов отдела потребительского кредитования Банка, у заемщика была бы установлена плата за пользование кредитом в размере 0,09 % или 0,08 % ежедневно без иных выплат по кредиту со стороны Заемщика, в отличии от программы кредитования малого бизнеса. Имеются существенные отличия в формах анкет заемщиков и форм кредитных договоров при кредитовании в Управлении продвижения розничных продуктов отдела потребительского кредитования и формы договора Заемщика, подписанной истцом, при кредитовании в Департаменте малого и среднего бизнеса Банка. Согласно абзацу 2 ст. 43 1 ГК РФ : «Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон. Учитывая, вышеизложенное, суд полагает, что ФЗ «О защите прав потребителей» не подлежит применению к правоотношениям сторон. Правовая позиция изложенная, Высшим, арбитражном судом в Постановлении от 17.11.2009 г. №8274/09, предметом рассмотрения которого было дело об административном правонарушении, не имеет отношения к настоящему спору. Таким образом, судом установлено, что кредитный договор заключен между банком и индивидуальным предпринимателем. Согласно ст. 22 ГПК РФ, суды рассматривают и разрешают исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных, экологических и иных правоотношений. Суды рассматривают и разрешают дела за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к ведению арбитражных судов. В соответствии с ст. 27 АПК РФ, 1. Арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. 2. Арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке (далее - индивидуальные предприниматели). Согласно ст. ст. 22, 134, 220, 221 ГПК РФ заявление не подлежит рассмотрению и разрешению в порядке гражданского судопроизводства, поскольку заявление рассматривается и разрешается в ином судебном порядке, производство по делу пождежит прекращению. Суд полагает подлежащим удовлетворению заявление ответчика о взыскании компенсации за потерю времени. Согласно ст. 99 ГПК РФ со стороны, недобросовестно заявившей неосновательный иск, суд может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени. Недобросовестность и неосновательность Истца заключается в том, что Истец ссылается на Закон «О защите прав потребителей» в качестве юридического основания, признания части Кредитного договора ничтожным, который не подлежит применению к правоотношениям сторон и соответственно исковое заявление, подписанное истцом, не подлежит удовлетворению и рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства. Добросовестное заблуждение в основательности иска у Истца отсутствует, т.к. Истец (Заемщик) не мог ни понимать, что он действовал как индивидуальный предприниматель. Указанные обстоятельства следуют из документов подписанных и представленных Истцом при получении кредита (Кредитное досье), а также частично представленных им в суд, а именно: кредитного договора. Ответчик понес фактическую потерю времени, в связи с необходимостью подготовки и присутствием в настоящем судебном процессе, что повлекло неблагоприятные последствия для Ответчика в виде дополнительных трудозатрат, которые ответчик оценивает в 1 рубль. На основании изложенного и руководствуясь п. 1 ст. 134, ст. ст. 99, 220, 224ГПК РФ, определил: Прекратить производство по гражданскому делу по иску Терентьева Д.Ю. к ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в связи с тем, что спор не подлежит рассмотрению и разрешению в порядке гражданского судопроизводства, а рассматривается и разрешается в ином судебном порядке. Повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается. Взыскать с Терентьева Д.Ю. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» компенсацию за потерю времени в размере 1 руб. На определение может быть подана частная жалоба в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение 10 дней со дня вынесения. Судья подпись. Земскова Е.Н.