РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.,

при секретаре Симоновой Н.А.,

представителя истца Сахаровой И.В. по доверенности Смирнова В.В.,

представителя ответчика ОАО «Страховая группа МСК» по доверенности Шараховского В.А.,

26 ноября 2010 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сахаровой И.В. к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Сахарова И.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения по договору имущественного страхования транспортного средства в размере 436000 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами 44173, 29 руб. в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Иск обоснован тем, что 18 октября 2008г. Сахарова приобрела в собственность автомобиль марки TOYOTA COROLLA, что подтверждено договором купли-продажи от 18.10.2008г. Приобретенный автомобиль Сахарова застраховала в добровольном порядке, заключив со страховым ЗАО Стандарт-Резерв» (Ивановский филиал) договор страхования транспортного средства, что подтверждено полисом №АТС/1200 123243. Объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные с риском утраты или повреждения автомобиля. Все свои обязательства по заключенному договору страхования Сахарова выполнила, в т.ч. оплатила страховую премию, указанную в договоре.

4 июля 2009г. около 20-00 час. в результате ДТП (наезда на препятствие) на 117 км автодороги А-113 у с.Васильевское Приволжского р-на Ивановской области, застрахованный автомобиль, которым управляла Сахарова, получил механические повреждения. В результате проверки, проведенной ОГИБДД Приволжского р-на, по данному факту было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 07.07.2009г., признаков уголовно наказуемых деяний в действиях Сахаровой установлено не было. В отношении Сахаровой был составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их выплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В ходе рассмотрения дела Сахарова И.В. увеличила исковые требования и изменила основание иска, просила взыскать возмещение ущерба 436153 руб., проценты 58095, 58 руб.

Основания иска Сахарова дополнила. Указала в дополнении к исковому заявлению, что отказ в выплате страхового возмещения, обоснован ответчиком наличием в Правилах страхования, которыми руководствуется ответчик, п. 12.1.5, предусматривающего возможность отказа в выплате при подтверждении нахождения страхователя при ДТП в состоянии опьянения. Кроме того, что она не находилась в состоянии опьянения при ДТП, что подтверждено постановлением мирового судьи, полагает, что данный пункт Правил противоречит положениям ст.ст.963, 964 ГК РФ, предусматривающих случаи отказа в выплате. В частности, ч.1 ст.963 ГК РФ устанавливает, что страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, а также в случаях, предусмотренных законом. Указанный в п. 12.1.5. Правил случай каким-либо законом не предусмотрен, вследствие чего он, как противоречащий закону, ничтожен и не должен применяться.

В судебном заседании представитель истца адвокат Смирнов В.В. исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Шараховский В.А. иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 41). Просил отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

18 октября 2008 г. Сахарова приобрела в собственность автомобиль марки TOYOTA COROLLA, что подтверждено договором купли-продажи от 18.10.2008 г.

Приобретенный автомобиль Сахарова застраховала в добровольном порядке, заключив со страховым ЗАО Стандарт-Резерв» (Ивановский филиал) договор страхования транспортного средства, что подтверждено полисом № АТС/1200 123243. Объектом страхования являлись имущественные интересы, связанные с риском утраты или повреждения автомобиля.

Страховое ЗАО «Стандарт-Резерв» создано 2 июня 1993 г. (зарегистрировано Московской регистрационной палатой № 475.916 от 04.06.1993 г.).

20 ноября 2008 г. внеочередное Общее собрание акционеров Страхового Закрытого Акционерного общества «Стандарт-Резерв» изменило фирменное наименование Общества на следующее: Страховое Закрытое акционерное общество «МСК-Стандарт».

27 февраля 2010 г. деятельность Страхового ЗАО «МСК-Стандарт» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «Страховая группа МСК».

Все права и обязанности, возникшие у Страхового ЗАО «МСК-Стандарт», на основании ст.ст. 58, 387 ГК РФ перешли к ОАО «Страховая группа МСК» в порядке процессуального правопреемства.

4 июля 2009г. около 20-00 час. в результате ДТП (наезда на препятствие) на 117 км автодороги А-113 у с. Васильевское Приволжского р-на Ивановской области, застрахованный автомобиль, которым управляла Сахарова, получил механические повреждения, что подтверждается справкой о ДТП.

В результате проверки, проведенной ОГИБДД Приволжского р-на, по данному факту было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 07.07.2009 г., признаков уголовно наказуемых деяний в действиях Сахаровой установлено не было.

В отношении Сахаровой был составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ст. 12.8 ч.1 КоАП РФ, что подтверждается копией протокола 37 ОВ № 381048 от 04.07.2009 года.

Мировым судьей судебного участка №1 г. Приволжска вынесено постановление от 09.07.2009г. о прекращении производства по делу в связи с отсутствием в действиях состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 12.8 ч.1 КоАП РФ.

При этом, как следует из представленной по запросу суда копии дела об административном правонарушении, мировой судья при рассмотрении дела не имел в своем распоряжении протокола о направлении Сахаровой на медицинское освидетельствование и Акта № 23 медицинского освидетельствования Сахаровой в Приволжской ЦРБ, вследствие чего и пришел к выводу об отсутствии состава административного правонарушения.

Согласно Акту № 23 медицинского освидетельствования Сахаровой в Приволжской ЦРБ от 04.07.2009 года, у Сахаровой установлено состояние алкогольного опьянения.

24 июля 2009 г. Сахарова известила Ивановский филиал ЗАО «Стандарт-Резерв» о причинении ущерба застрахованному автомобилю, а 29 июля 2009 года обратилась с письменным заявлением о страховом событии, которое было принято и зарегистрировано за №151-А0687-09.

В тот же день экспертом ООО «Автокомби Плюс» был осмотрен поврежденный автомобиль и составлен соответствующий акт осмотра № 07/196. Согласно отчету № 07 / 196 от 29 июля 2009 года, выполненному ООО «Автокомби Плюс», стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 436153 руб. без учета износа, стоимость годных остатков 352220 руб. Ответ об оценке сторонами не оспаривался,

13 августа 2009 г. Сахарова предоставила страховщику весь предусмотренный договором страхования пакет документов, что подтверждается материалами выплатного дела, копией заявления № №151-А0687-09.

Ответчик отказался выплатить страховое возмещение. Из писем за №№ 1550-09/16552 от 12.07.2010 г. и 0400-09/2238 от 16.07.2010г., следует, что в выплате Сахаровой было отказано на основании п. 12.1.5 Правил добровольного страхования транспортных средств, действовавших в СЗАО «Стандарт-Резерв» в период заключения договора, в связи с подтверждением факта нахождения в состоянии алкогольного опьянения в момент ДТП.

Согласно ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств, утвержденных 17.12.2007 года.

В соответствии с п. 3.1 Правил страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. На основании настоящих Правил могут быть застрахованы следующие риски: «УЩЕРБ» - имущественные потери Страхователя, вызванные повреждением или уничтожением ТС (его частей) в результате следующих случайных событий: пожара, взрыва, стихийных бедствий, дорожно-транспортного происшествия.

Пунктом 12 Правил предусмотрены случаи отказа в страховой выплате.

В соответствии с п. 12.1.5 Правил, страховым случаем не является и страховая защита не распространяется на следующие события: подтверждение факта, что событие, имеющее признаки страхового случая, произошло в момент, когда Страхователь находился под воздействием алкогольных средств, не рекомендованных к применению лицам, управляющим транспортными средствами.

Согласно ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотренные ст. 964 ГК РФ в данном случае отсутствуют, действующим законодательством не предусмотрены.

Условие договора (правил) имущественного страхования об отказе в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая из-за грубой неосторожности страхователя является ничтожным, как противоречащее указанному положению ГК РФ, в связи с чем не подлежит применению.

Ссылка на данное обстоятельство со стороны ответчика несостоятельна, а отказ в выплате - незаконен.

Однако исковое требование о взыскании страхового возмещения подлежит удовлетворению не в полном объеме, а частично.

Страховая сумма определена договором страхования в размере - 575 500 руб. 00 коп.

Согласно Отчету №07/196 об оценке материального ущерба, стоимость устранения дефектов АМТС - 436 153 руб. 00 коп.

Что составляет 76% от страховой суммы.

Согласно п. 1.3. Правил страхования конструктивная гибель ТС - повреждение ТС, при котором стоимость восстановительного ремонта превышает 70% от страховой суммы.

Таким образом, в данном случае имела место конструктивная гибель транспортного средства.

В соответствии с п. 4.2 Правил страхования по риску «Автокаско» установлена агрегатная страховая сумма.

В соответствии с п. 1.8.6 Правил страхования при конструктивной гибели ТС Страхователю выплачивается страховое возмещение которое составляет разницу между страховой суммой и суммой процентов износа (п. 11.7.5 Правил), стоимости годных остатков, стоимости предыдущих выплат, безусловной франшизы, то есть:

Страховое возмещение = (Страховая сумма) - (Процент износа, указанный в п.

11.7.5 Правил страхования) - (Стоимость остатков, пригодных для дальнейшего

использования) - (Предыдущие выплаты) - (Безусловная франшиза)

1. Страховая сумма - 575 500 руб. 00 коп.

2. Процент износа - для застрахованного ТС первого года эксплуатации износ рассчитывается в следующем порядке:

- 1 -й месяц эксплуатации - 5%;

- 2-й месяц эксплуатации 3%;

- 3-й месяц эксплуатации и каждый последующий 1%, при этом неполный месяц считается как полный.

Начало действия договора страхования - 22.10.2008 г., ДТП произошло 04.07.2009 г., процент износа – 15%.

3. Стоимость годных к дальнейшему использованию остатков согласно Отчету №07/196 об оценке материального ущерба составляет - 352 220 руб. 00 кон.

4. Предыдущих выплат нет.

5. Безусловная франшиза договором не предусмотрена.

Расчет страхового возмещения

575 500 руб. - 15% (от 575 500 руб.) - 352 220 руб. = 136 955 руб.

Таким образом, в пользу истца должно быть взыскано страховое возмещение 136955 руб.

Согласно п. 11.11.2вышеуказанных Правил выплата страхового возмещения по риску «ущерб» производится в течение 20 рабочих дней с момента представления страхователем всех необходимых документов. Это обязательство страховщиком исполнено не было. В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их выплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

13 августа 2009 г. Сахарова предоставила страховщику весь предусмотренный договором страхования пакет документов, что подтверждается материалами выплатного дела, копией заявления № №151-А0687-09. В связи с чем суд не соглашается с мнением ответчика о том, что проценты должны рассчитываться с 11 декабря 2009 года.

Таким образом, страховое возмещение должно было быть выплачено в срок до 10 сентября 2010 года. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 136955 х 7, 75% : 360 х 442 = 13031, 64 руб.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ - расходы на оплату государственной пошлины 4199, 37 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить иск частично.

Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» в пользу Сахаровой И.В. страховое возмещение 136955 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.09.2009 года по 26.11.2010 года 13031, 64 руб., расходы на оплату услуг представителя 10000 руб., расходы на оплату государственной пошлины 4199, 37 руб., всего 164168, 02 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись. Е.Н. Земскова