Дело № 2-2725 / 10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.,

при секретаре Кафиатулиной А.В.,

с участием представителя истца Княгининой А.С.,

представителя ответчика Репина А.Л.,

23 декабря 2010 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семейкина Е.А. к ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании комиссии за предоставление кредита, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, признании комиссии за предоставление кредита незаконной, и по встречному иску ОАО «Промсвязьбанк» к Семейкину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Семейкин Е.А. обратился к мировому судье судебного участка № 1 г.Кохма Ивановской области с исковым заявлением к ООО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей. Просил взыскать с банка в его пользу комиссию за предоставление кредита 2500 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.07.2008 года по 28.09.2010 года 432, 17 руб., признать комиссию незаконной, исключить из кредитного договора пункт, обязывающий оплачивать эту комиссию.

Иск обоснован тем, что 17.07.2008 г. между ним и Ивановским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор № 17 - 20019/000710 на потребительские цели на сумму 120 000 руб. сроком до 17.07.2013 г. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного Кредитным договором, Семейкиным Е.А. 17.07.2008 г. уплачено в пользу Банка 2 500 руб. - единовременная комиссия за предоставление Кредита. Действия Банка по истребованию указанной выше комиссии, а также условия Кредитного договора, предусматривающие обязательство Заемщика по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству.

Впоследствии Семейкин Е.А. уточнил свои исковые требования и просил взыскать с Ответчика 17 932 (двенадцать тысяч девятьсот тридцать два) руб. 17 коп., в том числе: 1) 2 500 (две тысячи пятьсот) руб. - единовременная комиссия за предоставление Кредита; 2) 10 000 (десять тысяч) руб. - моральный вред; 3) 432 (четыреста тридцать два) руб. 17 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.07.2008 г. по 28.09.2010 г.; 4) Признать комиссию за предоставление Кредита не законной. Исключить из Кредитного договора пункт, обязывающий Заемщика оплачивать Кредитору комиссию за предоставление Кредита; 5) Взыскать с Ответчика в пользу Истца штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя; 6) Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Семейкина Е.А. расходы по

ОАО «Промсвязьбанк» обратился со встречным исковым заявлением к Семейкину Е.А. о взыскании задолженности по Кредитному договору на потребительские цели № 17-20019/000710 от 17.07.2008 г. в размере 104337,57 рублей. 09.12.2010 г. истец увеличил исковые требования до 111136,72 рублей.

Иск обоснован тем, что Семейкин не выполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в погашение кредита.

В судебном заседании представитель истца Семейкина Е.А. по доверенности Княгинина А.С. исковые требования поддержала, пояснила, что встречный иск Семейкин Е.А. признает.

Представитель ответчика ОАО «Промсвязьбанк» по доверенности Репин А.Л. иск Семейкина Е.А. не признал, исковые требования банка поддержал.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

17.07.2008 г. между Семейкиным и Ивановским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор № 17 - 20019/000710 на потребительские цели на сумму 120 000 руб. сроком до 17.07.2013 г.

Согласно п. 2.4 Договора за предоставление кредита заемщик в день заключения договора уплачивает кредитору комиссию в размере 2500 рублей.

В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного Кредитным договором, Семейкиным Е.А. 17.07.2008 г. уплачено в пользу Банка 2 500 руб.

Пункт 3.1. Кредитного договора констатирует, что Кредит предоставляется Заемщику, после уплаты Заемщиком комиссии за предоставление Кредита, предусмотренной п. 2.4. настоящего Договора.

Единовременная комиссия за предоставление Кредита. Действия Банка по истребованию указанной выше комиссии, а также условия Кредитного договора, предусматривающие обязательство Заемщика по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 1 ФЗ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Основания для взимания процентов и комиссионного вознаграждения различны, в частности, проценты взимаются за пользование денежными средствами при предоставлении последних по кредитному договору, а комиссионное вознаграждение - за осуществление банковских операций (фактически комиссионное вознаграждение является платой за оказанные услуги). Таким образом, взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо, сделка в этой части является ничтожной (ст. 168 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.166 ГК РФ, ничтожная сделка является недействительной с момента ее совершения независимо от признания ее таковой судом.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Суд полагает, что исковые требования о взыскании уплаченной комиссии в пользу Семейкина подлежат удовлетворению.

На основании ст. 395 ГК РФ суд взыскивает с ответчика и проценты за пользование чужими денежными средствами 432, 17 руб.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и зависит от размера возмещения имущественного вреда. Основываясь на разъяснениях, данных в п. 25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 20.12.1994 № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Вина ОАО «Промсвязьбанк» в причинении морального вреда Семейкину Е.А. налицо, поскольку Банком умышленно включены в Кредитный договор условия, возлагающие на Заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено Заемщику и предусмотрено Кредитным договором.

Суд считает подлежащим удовлетворению частично исковое требование о взыскании компенсации морального вреда. Суд взыскивает компенсацию морального вреда в размере 100 руб., полагая такой размер компенсации справедливым.

В соответствии с ст. 100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца Семейкина расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах в размере 2000 рублей.

На основании ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет государственную пошлину 600 рублей.

Встречный иск суд считает подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.п.2.1-2.3 Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 120 000 рублей на срок по 17 июля 2013 года включительно с уплатой 21% годовых.

Согласно п.7.1. Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком 17 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита путем уплаты ежемесячных платежей, рассчитанных в соответствии с п.7.2. Кредитного договора.

В соответствии с п.4.1. Кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке. 17 июля 2008 года сумма кредита была зачислена на банковский счет Заемщика №40817810100190003566 в Банке.

С «17» марта 2010 года Заемщик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по уплате процентов и возврату основного долга по кредиту.

В соответствии с п.9.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по кредиту в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору. 21 октября 2010 года Истец направил Заемщику письмо с требованием (далее -«Требование») о досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом.

Согласно п.9.2. Кредитного договора Заемщик обязан погасить задолженность по основному долгу и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором в срок, указанный в Требовании, однако до настоящего времени данная обязанность Заемщиком не исполнена.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с Семейкина в пользу банка расходы на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Удовлетворить частично иск Семейкина Е.А. к ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании комиссии за предоставление кредита, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, признании комиссии за предоставление кредита незаконной.

Взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» в пользу Семейкина Е.А. сумму комиссии за предоставление кредита 2500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 432,17 руб., компенсацию морального вреда 100 руб., расходы на оплату услуг представителя 2000 руб., всего 5032, 17 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 600 рублей.

Удовлетворить встречный иск ОАО «Промсвязьбанк» к Семейкину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Семейкина Е.А. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору 110302, 79 руб., расходы на оплату государственной пошлины 3406, 06 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Судья подпись. Е.Н. Земскова