2-1053/2011 О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
ЦФО /
Ивановская область /
Фрунзенский районный суд г. Иваново /
2-1053/2011 О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

2-1053/2011 О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-1053/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» мая 2011 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иванова

в составе:

председательствующего судьи Козловой Н.А.,

при секретаре Столяровой О.Е.,

с участием представителя истца Павликовой Е.В.,

представителя ответчика ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ»» Данюковой А.А.,

представителя ответчика ЗАО «Инста – Лайт» Черезовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала к Комарову А.Б., ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» и ЗАО «Инста-Лайт» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» обратилось в суд с иском к ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» и Комарову А.Б. о взыскании солидарно в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала суммы задолженности по кредитному договору № 09782/012 от 22.09.2009 г. в размере 63666257 (Шестьдесят три миллиона шестьсот шестьдесят шесть тысяч двести пятьдесят семь) руб. 87 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество по договору № 09782/012-7 об ипотеке (залоге недвижимости) от 31.03.2010 г., принадлежащего ЗАО «Инста-Лайт» в пользу погашения задолженности перед ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала, путем реализации с публичных торгов: объекта недвижимости – нежилое помещение № 1, II этаж. Литер: А. кадастровый номер 48-48-01/174/2009-137, общей площадью 650,8 кв.м, расположенное по адресу: Липецкая область, г. Липецк, ул. Скороходова, д.2, общей залоговой стоимостью 45795100 руб. 00 коп., с начальной продажной ценой 45795100 руб. 00 коп.; взыскании с ответчиков- ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» и Комарова А.Б. солидарно в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала расходов по оплате государственной пошлины в размере 64000 руб. 00 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что 22 сентября 2009 года между ОАО «ЗАО «Челябинский коммерческий банк» и «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» был заключен кредитный договор № 09782, в соответствии с которым истец предоставил «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» денежные средства в размере 60 000000 рублей на срок по 11 сентября 2014 года под 19% годовых, а заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в размере, предусмотренные договором.

Обязанность истца по предоставлению денежных средств исполнена надлежащим образом.

31 декабря 2010года между ЗАО «Челябинский коммерческий Земельный банк» и ОАО «Россезозбанк» был заключен договор уступки прав №09782/012, согласно которому ЗАО «Челябкомземебанк» передает кредитору в полном объеме права к ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» по кредитному договору №09782/012 от 22.09.2009года, а также права по договорам заключенным в обеспечение исполнения обязательств должника перед кредитором по кредитному договору и иным основаниям, перечисленным в п.1.3 договору об уступки права.

В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору были заключены:

1) Соглашение о неустойке № 09782/012-16 от 22.09.2009.

2) Договор № 09782/012-7 об ипотеке (залоге недвижимости) от 31.03.2010, заключенный между ЗАО «Челябкомзембанк» и ЗАО «Инста-Лайт»;

3) Договор № 09782/012-9/1 поручительства физического лица от 22.09.2009. заключенный между ЗАО «Челябкомзембанк» и гр. Комаровым А.Б..

4) Договор № 09782/012-5 о залоге оборудования от 31.03.2010, заключенный между ЗАО «Челябкомзембанк» и ООО «Техстандарт».

По договору об ипотеке (залоге недвижимости) Ответчик - ЗАО «Инста-Лайт» - передал в обеспечение обязательств по кредиту объект недвижимости - нежилое помещение № 1, II этаж. Литер: А, кадастровый номер 48-48-01/174/2009-137, общей площадью 650,8 кв.м., оасположенное по адресу: Липецкая область, г. Липецк, ул. Скороходова, д.2, общей залоговой стоимостью 45795100 рублей (Сорок пять миллионов семьсот девяносто пять тысяч сто рублей).

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ЗАО Челябкомзембанк» и гр. Комаровым А.Б. - был заключен договор №09782/012-9/1 поручительства физического лица от 22.09.2009. По условиям указанного договора Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Заемщиком (Должником). В соответствии с п. 2.2. «при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек, (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком (должником) кредитного договора». Пунктом 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ЗАО «Челябкомзембанк» и ООО «Техстандарт» был заключен Договор № 09782/012-5 о залоге оборудования от 31.03.2010года, согласно которого ООО «Техстандарт» передало в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору оборудование, расположенное по адресу: гор. Иваново, ул. 23 Линия, д13, строение 12 общей залоговой стоимостью 107870845 руб..

Поскольку заёмщик, в нарушение условий договора, а именно в установленный п.4.2 Кредитного договора срок погашения процентов не возвратил проценты за пользование кредитом за сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2010года, январь и февраль 2011года, банк просил в судебном порядке взыскать с ответчиков в солидарном порядке образовавшуюся задолженность, обратить взыскание на заложенное имущество, а также взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 64 000 руб..

В судебном заседании представитель истца Павликова Е.В. исковые требования поддержала в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Представители ответчиков ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ»» Данюкова А.А., ЗАО «Инста – Лайт» Черезова М.В. пояснили, что сумму кредитной задолженности не оспаривают, однако не согласны с суммой пени на просроченную задолженность.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом бесспорно установлено, что 22 сентября 2009 года между ЗАО «Челябинский коммерческий земельный банк» и ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» был заключен кредитный договор № 09782/012 (л.д. 6-9), в соответствии с которым истец обязался предоставить ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» денежные средства в размере 900000 рублей на срок по 27 марта 2012 года под 22,5% годовых, а заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в размере, предусмотренные договором. Сторонами по кредитному договору согласован и подписан график погашения кредита (л.д. 16).

Судом установлено, что обязанность банка по предоставлению кредита исполнена им надлежащим образом, мемориальным ордером №809484 от 22.09.2009года, платёжным поручением № 809485 от 22.09. 2009 года (л.д. 30,31) на расчётный счёт ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» перечислена сумма в размере 60 000000 рублей.

Как следует из материалов дела, заёмщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, а именно не возвратил проценты за пользование кредитом за сентябрь, октябрь, ноябрь, декабрь 2010года, январь и февраль 2011года.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика имеет место нарушение договорных обязательств, а именно, неисполнение надлежащим образом обязательств по кредитному договору.

Данное обстоятельство, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, даёт банку право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Реализуя данное право, истец 1 марта 2011 года направил в адрес Комарова А.Б., ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» требование (л.д. 37,38) о досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования им, однако, заёмщиком указанные требования исполнены не были.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения кредитных обязательств ООО перед банком 22 сентября 2009 года между ЗАО «Челябинский коммерческий Земельный банк» и Комаровым А.Б. был заключен договор поручительства № 09782/012-9/1, которым установлена солидарная ответственность поручителя и заёмщика перед кредитором. На основании указанного договора 1 марта 2011 года банк правомерно направил поручителю требование (л.д. 36,39) о досрочном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, так как со стороны должника имеет место просрочка исполнения обязательства, однако, поручителем указанные требования не исполнены.

Таким образом, судом установлено, что нарушение условий кредитного договора и договора поручительства со стороны ответчиков повлекло за собой образование задолженности перед банком.

Суд соглашается с расчётом суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, представленным банком (л.д. 40), находя его соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиками указанный расчёт не оспорен, иного расчёта суду не представлено. Согласно п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной кредитным договором и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно), а в соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата кредита (л.д.6-7).

Суд взыскивает с ответчиков сумму задолженности равную 54798876 руб. 93 коп., просроченные проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2010г. по 31.12.2010г. в размере 2746 578 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2011 г. по 28.03.2011 г. (включительно) в размере 1959253 руб. 06 коп., а начиная с 29 марта 2011 года – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга умноженная на количество дней просрочки (с 29.03.2011 г. до дня исполнения обязательств), умноженная на 15% ( в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году (364 за 2011 год).

Судом бесспорно установлено, что со стороны заёмщика имели место нарушения как сроков возврата кредита, так и сроков уплаты процентов за пользование кредитом. Таким образом, банк правомерно предъявляет к заёмщику, а также поручителю требование о взыскании штрафных санкций. Суд взыскивает с ответчиков сумму пени на просроченную ссудную задолженность по основному долгу за период с 01.01.2011 г. по 28.03.2011 г. (включительно) в размере 3918506 руб. 11 коп., а начиная с 29 марта 2011 года – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга по кредиту, умноженная на количество дней просрочки (с 29.03.2011 г. до дня исполнения обязательств), умноженная на двойную ставку по кредитному договору (30%) на дату исполнения обязательства, поделенное на количество календарных дней в году (365 – за 2011 год); пени на просроченную задолженность по процентам за период с 01.01.2011 г. по 28.03.2011 г. (включительно) в размере 243043 руб. 73 коп., а начиная с 29 марта 2011 года – на день исполнения обязательств, рассчитанное по формуле: сумма процентов по кредиту, умноженная на количество дней просрочки (с 29.03.2011 г. до дня исполнения обязательств), умноженная на двойную ставку по кредитному договору (30%) на дату исполнения обязательств, поделенное на количество календарных дней в году (365 – за 2011 год).

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки установлен условиями кредитного договора, т.е. сторонами по данному вопросу достигнуто обоюдное согласие, размер неустойки соразмерен последствиям нарушения кредитного договора.

Судом также установлено, что в обеспечение обязательств заёмщика по кредитному договору был заключён договор о залоге № 09782/012-7 от 31.03.2010, в соответствии с которым в залог банку было передано нежилое помещение № 1, II этаж. Литер: А. кадастровый номер 48-48-01/174/2009-137, общей площадью 650,8 кв.м, расположенное по адресу: Липецкая область, г. Липецк, ул. Скороходова, д.2, общей залоговой стоимостью 45795100 руб. 00 коп., с начальной продажной ценой 45795100 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Оснований для применения ч. 2 ст. 348 ГК РФ не имеется, так как размер задолженности превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает три месяца. Таким образом, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № 09782/012 от 22.09.2009 г. в размере 63666257 (Шестьдесят три миллиона шестьсот шестьдесят шесть тысяч двести пятьдесят семь) руб. 87 коп., в том числе денежные средства:

- в погашение кредита (основного долга) в размере 54798876 руб. 93 коп.

- в уплату просроченных процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2010 г. по 31.12.2010 г. в размере 2746578 руб. 04 коп.

- в уплату процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2011 г. по 28.03.2011 г. (включительно) в размере 1959253 руб. 06 коп., а начиная с 29 марта 2011 года – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга умноженная на количество дней просрочки (с 29.03.2011 г. до дня исполнения обязательств), умноженная на 15% ( в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году (364 за 2011 год);

- пени на просроченную ссудную задолженность по основному долгу за период с 01.01.2011 г. по 28.03.2011 г. (включительно) в размере 3918506 руб. 11 коп., а начиная с 29 марта 2011 года – на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга по кредиту, умноженная на количество дней просрочки (с 29.03.2011 г. до дня исполнения обязательств), умноженная на двойную ставку по кредитному договору (30%) на дату исполнения обязательства, поделенное на количество календарных дней в году (365 – за 2011 год);

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с 01.01.2011 г. по 28.03.2011 г. (включительно) в размере 243043 руб. 73 коп., а начиная с 29 марта 2011 года – на день исполнения обязательств, рассчитанное по формуле: сумма процентов по кредиту, умноженная на количество дней просрочки (с 29.03.2011 г. до дня исполнения обязательств), умноженная на двойную ставку по кредитному договору (30%) на дату исполнения обязательств, поделенное на количество календарных дней в году (365 – за 2011 год).

Кроме того, обращает взыскание на заложенное имущество по договору № 09782/012-7 об ипотеке (залоге недвижимости) от 31.03.2010 г., принадлежащего ЗАО «Инста-Лайт» в пользу погашения задолженности перед ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала, путем реализации с публичных торгов: объекта недвижимости – нежилое помещение № 1, II этаж. Литер: А. кадастровый номер 48-48-01/174/2009-137, общей площадью 650,8 кв.м, расположенное по адресу: Липецкая область, г. Липецк, ул. Скороходова, д.2, общей залоговой стоимостью 45795100 руб. 00 коп., с начальной продажной ценой 45795100 руб. 00 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» и Комарова А.Б. подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 64000 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» и Комарова А.Б. солидарно в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № 09782/012 от 22.09.2009 г. в размере 63666257 (Шестьдесят три миллиона шестьсот шестьдесят шесть тысяч двести пятьдесят семь) руб. 87 коп., в том числе денежные средства:

- в погашение кредита (основного долга) в размере 54798876 руб. 93 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № 09782/012-7 об ипотеке (залоге недвижимости) от 31.03.2010 г., принадлежащего ЗАО «Инста-Лайт» в пользу погашения задолженности перед ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала, путем реализации с публичных торгов: объекта недвижимости – нежилое помещение № 1, II этаж. Литер: А. кадастровый номер 48-48-01/174/2009-137, общей площадью 650,8 кв.м, расположенное по адресу: Липецкая область, г. Липецк, ул. Скороходова, д.2, общей залоговой стоимостью 45795100 руб. 00 коп., с начальной продажной ценой 45795100 руб. 00 коп.

Взыскать с ответчиков- ООО «Кохомский лен ТРЕЙДИНГ» и Комарова А.Б. солидарно в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ивановского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 64000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд города Иваново в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись