Дело № 2-2177/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Иваново 26 сентября 2011 года
Фрунзенский районный суд г. Иваново
в составе председательствующего судьи Козловой Н.А.,
при секретаре Чикариной Т.В.,
с участием представителя истца по доверенности Кабаковой Т.С.,
представителя ответчика Антоновой Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Двали Л.Н. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
Двали Л.Н. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчика денежных средств размере 67500 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10563,13 руб., компенсации морального вреда в размере 2 000 руб. и взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 4 000 руб..
Иск мотивирован тем, что ответчик необоснованно и в нарушение закона включил в кредитный договор от 26 октября 2007 года условия об уплате заемщиком комиссии за открытие ссудного счета в размере 3 000 руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 500 руб.
В судебном заседании представитель истицы по доверенности Кабакова Т.С. исковые требования увеличила в части взыскания денежных средств, уплаченных истицей в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета, просила взыскать с ответчика денежные средства в размере 73500 руб. В остальной части исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Пояснила, что истица узнала о незаконности взыскиваемых с нее комиссий в 2009 году, но в силу юридической неграмотности сразу в суд не обратилась.
Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Антонова Д.В. в судебном заседании иск не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о применении последствий ничтожной сделки, установленного ст. 181 ГК РФ.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
26 октября 2007 года между Двали Л.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № Т000N057ССВ002013ААВ о предоставлении кредита в размере 500 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 17 % годовых.
По условиям договора заемщик уплачивает банку единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 3 000 руб. и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1 500 руб. (л.д.15-16).
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
На основании изложенного, суд считает, что условия кредитного договора № Т000N057ССВ002013ААВ от 26 октября 2007 года, заключенного между Двали Л.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» об уплате комиссий за открытие и за ведение ссудного счета являются недействительными в силу их ничтожности.
В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Истцом заявлено исковое требование о возврате суммы уплаченной истцом банку комиссии за открытие и ведение ссудного счета за период действия договора в размере 73 500 руб. Уплата указанной суммы истцом Банку подтверждается выпиской по счету по состоянию на 05 сентября 2011 года.
Представителем ответчика в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности к заявленным Двали Л.Н. требованиям.
В соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение по кредитному договору, заключенному с Двали Л.Н., началось с 26 октября 2007 года, соответственно на момент обращения истца в суд с иском 10 августа 2011 года срок исковой давности, установленный ст. 181 ГК РФ, истек.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Истцом и его представителем о восстановлении пропущенного срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представлено. Юридическая неграмотность истицы не является основанием для восстановления ей пропущенного срока.
На основании изложенного, суд отказывает истице в удовлетворении заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: подпись