Дело № 2-2201/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Иваново «18» октября 2011 года
Фрунзенский районный суд города Иванова
в составе:
председательствующего судьи Козловой Н.А.,
при секретаре Чикариной Т.В.,
с участием:
представителя истца Сиротиной А.А. по доверенности Мельниковой И.В.,
представителя ответчика ЗАО «НБС» по доверенности Иодковской З.Л.
представителя ответчика ОАО «Пробизнесбанк» по доверенности Белоцерковской А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сиротиной А.А. к ЗАО «Национальный банк сбережений», ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании убытков, причиненных незаконным взиманием комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец Сиротина А.А. обратилась в суд с иском к ЗАО «Национальный банк сбережений» и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании убытков, причиненных незаконным взиманием комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору и компенсации морального вреда и просила суд:
- прекратить исполнение условий кредитного договора от 21.05.2007г., предусматривающих взимание комиссии за ведение ссудного счета, начиная с 01.07.2011г.;
- взыскать с ЗАО «Национальный банк сбережений» в пользу истца, причиненные незаконным взиманием комиссии за ведение ссудного счета в сумме 73500 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 15 000 рублей, судебные расходы в сумме 10 000 рублей.
Исковое заявление мотивировано тем, что 21 мая 2007 года между Сиротиной А.А. и ООО «Ивановский областной банк», правопреемником которого в настоящее время является ЗАО «Национальный банк сбережений» был заключен кредитный договор №2-165598-810/07ф, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей. Согласно п.1.5 кредитного договора дополнительно Заемщик уплачивает Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы выданного кредита. Таким образом, ежемесячный размер комиссии за ведение ссудного счета составляет 1500 рублей. За период с июня 2007 года по июнь 2011 года истцом уплачена сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 73500 рублей. Истец считает, что данные комиссии являются необоснованными, противоречащими действующему законодательству РФ. Полагает, что пункт договора, устанавливающий обязанность заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета должен быть признан судом недействительным (л.л.д.3-4).
18 октября 2011 года в судебном заседании представитель истца по доверенности Мельникова И.В. уточнила исковые требования, просила взыскать с ЗАО «Национальный банк сбережений» в пользу истца убытки, причиненные незаконным взиманием комиссии за ведение ссудного счета в сумме 7500 рублей, а с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» убытки в сумме 46500 рублей, в остальной части заявленные требования ранее поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Истец, надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного заседания, в суд не явился о причинах неявки не уведомил.
В судебном заседании представитель ответчика ЗАО «НБС» Иодковская З.Л. и представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Белоцерковская А.В. исковые требования не признали по основаниям, изложенным в письменных отзывах, заявили о пропуске истцом срока исковой давности, просили в удовлетворении иска отказать.
Суд, выслушав представителей сторон, ознакомившись с письменными отзывами ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом бесспорно установлено, что 21 мая 2008 года между Сиротиной А.А. и ООО Ивановский областной банк был заключен кредитный договор №2-165598-810/07ф, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 150 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредит в срок не позднее чем через 120 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых. В соответствии с п.1.5 кредитного договора дополнительно заемщик уплачивает Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы выданного кредита. В соответствии п.4.1 при наступлении срока ежемесячного платежа Банк в безакцептном порядке списывает со Счета Заемщика денежные средства в погашение кредита и в оплату начисленных процентов и комиссии в размере ежемесячного платежа, указанного в п.3.1.1. Кроме того, согласно графику возврата кредита и уплаты процентов, являющемуся составной частью кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно уплачивать комиссию в сумме 1 %, что составляет 1 500 рублей (л.л.д.21-24).
Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 22.08.2011г. правопреемником ООО «Ивановский областной банк» является ЗАО «Национальный банк сбережений» с 07.07.2008 года (л.л.д. 69-75).
В соответствии с договором уступки требования (цессии) № 17 от 24.12.2008 между ЗАО «Ивановский областной банк» и АКБ «Пробизнесбанк» права требования кредитора по оспариваемому кредитному договору были уступлены ОАО АКБ «Пробизнесбанк». При этом были уступлены денежные требования в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату уступки, как существующие, срок платежа по которым наступил, так и будущие требования (л.л.д.93-96).
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает комиссии, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
На основании изложенного, суд считает, что условия кредитного договора №2-165598-810/07ф от 21 мая 2007 года, заключенного между Сиротиной А.А. и ООО «Ивановский областной банк» об уплате комиссий за ведение ссудного счета являются недействительными в силу их ничтожности.
В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Истцом заявлены исковые требования о возврате суммы уплаченной истцом банкам комиссии за ведение ссудного счета за период действия договора с ЗАО «НБС» в размере 7500 рублей, с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в размере 46500 рублей Уплата указанных сумм истцом Банку подтверждается приходными кассовыми ордерами (л.л.д.26-51).
Представителями ответчиков в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности к заявленным Сиротиной А.А. требованиям.
В соответствии со ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение по кредитному договору, заключенному с Сиротиной А.А., началось с 21 мая 2007 года, соответственно на момент обращения истца в суд с иском 22 июля 2011 года срок исковой давности, установленный ст.181 ГК РФ, истек.
В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Истцом и его представителем о восстановлении пропущенного срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представлено.
На основании изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.
Суд не соглашается с доводами представителя истца о том, что в данном случае положения ч.1 ст. 181 ГПК РФ неприменимы, т.к. при взыскании убытков необходимо руководствоваться положениями ст. 200 ГК РФ и исчислять срок исковой давности со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Статьей 181 ГК РФ установлены специальные сроки исковой давности по недействительным сделкам. В соответствии с положениями указанной нормы права течение срока давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании убытков, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, а также о возмещении расходов на оплату услуг представителя по настоящему делу.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: