Дело № 2-2216/ 11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 октября 2011 года г.Иваново
Фрунзенский районный суд г. Иваново
в составе председательствующего судьи Козловой Н.А.,
при секретаре Чикариной Т.В.,
с участием представителя истца по доверенности Батуриной Е. Г.,
представителя ответчика по доверенности Никифоровой Г. М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова Д.А. к ЗАО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Кузнецов Д. А. обратился в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий кредитного договора № 4177442 от 05 марта 2007 года в части уплаты комиссии за выдачу кредита и ведение ссудного счета, взыскании с ответчика неосновательного обогащения.
Иск мотивирован тем, что ответчик необоснованно и в нарушение закона включил в кредитный договор от 05 марта 2007 года условие об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, ответчик при выдаче кредита без законных на то оснований удержал с истца комиссию за выдачу кредитных средств в размере 9 000 руб.
В судебное заседание истец Кузнецов Д. А. не явился, о причинах неявки не уведомил.
Представитель истца по доверенности Батурина Е. Г. в судебном заседании исковые требования уточнила в части наименования ответчика, просила признать недействительным Кредитный договор № 4177442 от 05.02.2007 года в части уплаты комиссии за выдачу кредита и ведение ссудного счета, взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу истца денежную сумму в размере 129 000 руб..
Представитель ответчика Никифорова Г. М. в судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что истец добровольно собственноручно подписал кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в Заявления и Правилах, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения. Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Просила суд применить к требованиям истца срок исковой давности, т.к. ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено. Одновременно пояснила, что при обращении истца в банк с соответствующим заявлением, комиссия за ведение ссудного счета будет отменена.
Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
5 марта 2007 года между Кузнецовым Д. А. и ОАО «Импексбанк» (в настоящее время ЗАО «Райффайзенбанк») заключен кредитный договор на предоставление кредита на сумму 300 000 руб. на срок 60 месяцев на срок до 5 марта 2012 года.
В соответствии с условиями указанного договора заемщик обязан уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 2400 руб., кроме того, в день выдачи кредита истец оплатил комиссию за выдачу кредитных средств в сумме 9 000 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения,
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В судебном заседании представитель ответчика пояснила, что при выдаче кредита с истца было удержан 9 000 руб. за выдачу наличных денежных средств.
Судом установлено, что оспариваемый кредитный договор не содержит условий о взимании с заемщика комиссии за выдачу денежных средств. Пояснения представителя ответчика о том, что указанная комиссия взималась в соответствии с установленными банком тарифами, с которыми заемщик был ознакомлен, ничем не подтверждены. Законом взимание комиссии за выдачу наличных средств не предусмотрено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что указанные денежные средства взысканы с истца без законных на то оснований.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
На основании изложенного, суд признает условие кредитного договора №4177442 от 5 марта 2007 года, заключенного между Кузнецовым Д. А. и ОАО «Импексбанк», об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным.
В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Истцом заявлено исковое требование о возврате суммы уплаченной истцом банку комиссии за ведение ссудного счета за период действия договора, а также комиссии за выдачу денежных средств, всего в размере 129 000 руб.. Уплата указанной суммы истцом Банку подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
В соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение по кредитному договору, заключенному с Кузнецовым Д. А. началось с 05 марта 2007 года, соответственно на момент обращения истца в суд 12 августа 2011 года с требованиями о взыскании суммы уплаченной комиссии вследствие ничтожности части сделки срок исковой давности, установленный ст. 181 ГК РФ, истек.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Представителем истца в судебном заседании не заявлено ходатайство о восстановлении срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кузнецова Д.А. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Судья: подпись