Дело № 2-339/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Фролово 19 апреля 2012 года

Фроловский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Фоменко А.П.,

с участием представителя истца-ответчика Гребенниковой И.С.,
представителя ответчика-истца Костюкова П.П., ответчика Костюковой Н.С.- Фоминой О.В.,
при секретаре Митяевой О.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Фролово 19 апреля 2012 года гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива граждан «ВКБ-кредит» к Костюкову Петру Петровичу, Костюковой Наталье Семёновне о взыскании задолженности по договору займа, встречному исковому заявлению Костюкова Петра Петровича к кредитному потребительскому кооперативу граждан «ВКБ-кредит», Макаровой Вере Петровне о признании пунктов договора займа недействительными и взыскании компенсации морального вреда,

установил:

КПКГ «ВКБ-кредит» обратился во Фроловский городской суд с исковым заявлением к Костюкову П.П., Костюковой Н.С. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между КПКГ «ВКБ-кредит» и Костюковым П.П. был заключён договор займа № в соответствии с которым КПКГ «ВКБ-кредит», на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности, предоставило Костюкову П.П. денежные средства в размере № рублей сроком на № месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование займом 36 % годовых, а при нарушении срока возврата займа .... % годовых за весь период просрочки.

КПКГ «ВКБ-кредит» перечислил заёмные средства на расчётный счёт Костюкова П.П., открытый во Фроловском ОСБ №, что подтверждено платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с главой II договора займа Костюков П.П. обязан погашать сумму займа ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа. Согласно договору займа проценты по займу начисляются и уплачиваются ежемесячно, не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно пункту 2.3.6 договора займа, если вносимая ответчиком сумма недостаточна для погашения срочного платежа, просроченной задолженности и начисленной компенсации, то в первую очередь погашаются проценты, затем просроченная задолженность, а оставшаяся сумма направляется в погашение срочного платежа по договору займа.

С момента получения суммы займа Костюков П.П. грубо нарушал обязанности по возврату суммы займа и начисленных процентов, последнее погашение было ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3.2.2. договора займа Костюков П.П. обязан своевременно погашать заём и компенсацию.

В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по договору займа КПКГ «ВКБ-кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства с Костюковой Н.С., по условиям которого, последняя отвечает перед истцом за ненадлежащее исполнение либо за неисполнение заёмщиком обязательств по договору займа в том же объёме, что и заёмщик. КПКГ «ВКБ-кредит» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены уведомления № и № с требованиями погасить образовавшуюся задолженность перед КПКГ «ВКБ-кредит» по договору займа в течении 10 календарных дней с момента получения уведомления. Однако, до настоящего времени ответчиками не было предпринято никаких мер для исполнения своих обязательств по договору займа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Костюкова П.П., Костюковой Н.С. перед КПКГ «ВКБ-кредит» составляет № рублей № копеек, которая складывается из суммы основного долга в размере № рублей № копеек, пени за несвоевременное погашение займа в размере № рублей № копеек, суммы начисленных процентов в размере № рублей № копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере № рублей № копеек, суммы ­ежемесячных членских взносов в размере № рублей, дополнительных членских взносов в размере № рублей.

Просит взыскать солидарно с Костюкова П.П., Костюковой Н.С. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копеек, в том числе№ рублей № копеек - сумма основного долга, № рублей № копеек - пеня за несвоевременное погашение займа№ рублей № копеек - сумма начисленных процентов, № рублей № копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов, № рублей ежемесячные членские взносы, № рублей дополнительные членские взносы.

Ответчик Костюков П.П. обратился с встречным исковым требованием к Макаровой В.П., КПКГ «ВКБ-кредит» о признании пунктов договора займа недействительными и взыскании компенсации морального вреда указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и КПКГ «ВКБ-кредит» заключён договор займа №, согласно которому КПКГ «ВКБ-кредит» предоставило ему денежные средства в размере № рублей на потребительские нужды, сроком на 36 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование займом № % годовых, а при нарушении срока возврата займа 72 % годовых за весь период просрочки.

Данный договор займа был заключён через представителя КПКГ «ВКБ-кредит» Макаровой В.П. по месту её жительства в городе <адрес>. Сумма займа им была получена ДД.ММ.ГГГГ, хотя сам договор ему был вручен Макаровой В.П. в конце ДД.ММ.ГГГГ то есть с условиями договора он был ознакомлен после получения займа. График платежей ему Макаровой В.П. вручен не был, а ответчица Макарова В.П. назвала сумму первой выплаты, и только в ДД.ММ.ГГГГ Макарова В.П. вручила ему квитанции платежей, по которым он должен был уплачивать ежемесячные платежи по займу.

Макарова В.П. своей подписью, не имея на то юридических полномочий, удостоверила подписи сторон в договоре. Считает, что Макарова В.П. умышленно ввела его в заблуждение по условиям договора и поставила его в кабальные условия, чем причинила моральный вред в виде нравственных страданий.

Согласно пункту 2.1 указанного договора займа сумма займа погашается заёмщиком ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения займа, который является приложением и неотъемлемой частью договора. Вместе с тем, из графика платежей следует, что он должен выплачивать ежемесячно платежи в размере около 3 000 рублей, причём ежемесячно сумма платежей меняется, что противоречит указанному пункту договора. В данную сумму входят расчётный платеж по возврату займа, платёж по уплате процентов, членский взнос на содержание кооператива КПКГ, членский взнос за перевод денег безналичным путём.

График платежей предусматривает платёж членских взносов на содержание КПКГ «ВКБ-кредит» и членские взносы за перевод денег безналичным путём. Данные условия договора незаконны, так как долг займа предусматривает только взыскание основного долга и неустойки по нему, и данные отношения регулируется статьями ГК РФ, а уплата ежемесячных и дополнительных паевых взносов регулируется Уставом кооператива.

Согласно пункту 4.1.2 Устава КПКГ «ВКБ-кредит» пайщик добровольно вносит ежемесячные паевые взносы. Отношения по паевым взносам регулируются Уставом, а не договором займа, при этом взносы должны производится пайщиком в добровольном порядке. В случае не соблюдения Устава кооператива, пайщик может быть исключён из членов Кооператива.

Считает, что условия договора займа для него являются кабальными, так как размер процентов, указанных в пунктах 2.3.1, 2.3.2 являются завышенными, несоответствующие темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышают ставку рефинансирования за период действия договора займа.

Существенные условия договора займа, в том числе о размере процентов за пользование денежными средствами, размере неустойки за несвоевременное погашение займа определены кооперативом самостоятельно в собственной редакции договора, в результате чего потребитель лишён возможности предлагать свои условия перед заключением договора. В связи с тяжёлым материальным положением он не смог погасить сумму займа в полном объёме. Согласно представленных им в кооператив справок о размере ежемесячных доходов, его доход составил 1500 рублей, а супруги 6500 рублей. Он не имел постоянного места работы, перебивался единичными заработками, фактически семья существовала на доходы супруги, которые так же являлись низкими.

Согласно пункту 2.3.6 договора любые средства, полученные заимодавцем от заёмщика, направляются в первую очередь на погашение процентов, затем просроченной задолженности, оставшаяся сумма обращается в погашение срочного платежа настоящего договора, что противоречит ст. 319 ГК РФ, где говорится, сумма произведённого платежа, не достаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства в неполном объёме, требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и в силу статьи 168 ГК РФ является ничтожным.

Согласно Уставу кооператива, утверждённого протоколом общего собрания членов КПКГ за № от ДД.ММ.ГГГГ КПКГ «ВКБ-кредит» в соответствии с пунктом 1.1 Устава является некоммерческой организацией граждан, имеющей своей целью удовлетворение финансовых потребностей членов кооператива (пайщиков). В соответствии со ст.ст. 2, 4, 5 Федерального Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», кооператив должен быть зарегистрирован в государственном реестре микрофинансовых организаций как микрофинансовая организация, занимающаяся микрофинансовой деятельностью. Поскольку данная регистрация КПКГ не была произведена, то её деятельность с января 2011 года является незаконной.

Просит признать пункт 2.1 с прилагаем к нему графиком платежей, пункт 2.3.1, пункт 2.3.2, пункт 2.3.6 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ним и КПКГ «ВКБ-кредит» недействительными. Взыскать в его пользу с Макаровой В.П. компенсацию морального вреда в размере № рублей.

Представитель истца - ответчика КПКГ «ВКБ-кредит» Гребенникова И.С. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования и просила их удовлетворить в полном объеме. В удовлетворении встречных исковых требований Костюкова П.П. просила отказать за необоснованностью.

Ответчик - истец Костюков П.П., ответчик Костюкова Н.С., будучи надлежаще извещённые о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовыми извещениями, не явились. Сведений о причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела, не представили. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика - истца Костюкова П.П. и ответчика Костюковой Н.С.

Представитель ответчика-истца Костюкова П.П., представитель ответчика Костюковой Н.С. - Фомина О.В. в судебном заседании исковые требования КПКГ «ВКБ-кредит» признала частично, не возражала против удовлетворения исковых требований КПКГ «ВКБ-кредит» в части взыскания с Костюкова П.П., Костюковой Н.С. солидарно суммы долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей № копеек, складывающейся из суммы основного долга - № рублей № копеек, пени за несвоевременное погашение займа - № рублей № копеек, начисленных процентов - 2 № рублей № копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - № рублей № копеек. В остальной части полагала заявленные требования необоснованными и по основаниям, изложенным во встречном исковом требовании Костюкова П.П., просила в их удовлетворении отказать.

Ответчик Макарова В.П., будучи надлежаще извещённая о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым извещением, не явилась. Сведений о причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела, не представила. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика Макаровой В.П.

Суд, выслушав представителя истца-ответчика КПКГ «ВКБ-кредит» Гребенникову И.С., представителя ответчика-истца Костюкова П.П., представителя ответчика Костюковой Н.С. - Фомину О.В., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.

Пунктом первым статьи 809 ГК РФ, пунктом первым статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ч.ч.1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № между КПКГ «ВКБ-кредит» и Костюковым П.П. заключён договор займа № в соответствии с которым КПКГ «ВКБ-кредит» на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности, предоставил Костюкову П.П. денежные средства в размере № рублей сроком на 36 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование займом 36 % годовых, а при нарушении срока возврата займа 72 % годовых за весь период просрочки (л.д. №

Истцом надлежащим образом выполнены обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому КПКГ «ВКБ-кредит» перечислило на расчётный счёт Костюкова П.П., открытый во Фроловском ОСБ №, денежные средства в сумме № рублей (л.д. №).

Таким образом, КПКГ «ВКБ-кредит», взятые перед заёмщиком обязательства, выполнил в полном объёме, в соответствии с заключённым договором займа.

Данные обстоятельства стороны в судебном заседании не оспаривали.

Вместе с тем, ответчиком-истцом Костюковым П.П. во встречном исковом заявлении, его представителем Фоминой О.В. в судебном заседании указывалось о фактическом заключении договора займа ДД.ММ.ГГГГ в городе Фролово по месту жительства представителя КПКГ «ВКБ-кредит» Макаровой В.П., которая лишь в конце ДД.ММ.ГГГГ вручила копию договора Костюкову П.П. График платежей ему вручен не был. В ДД.ММ.ГГГГ Макарова В.П. вручила Костюкову П.П. квитанции платежей. Полагают, что работник КПКГ «ВКБ-кредит» Макарова В.П. своей подписью незаконно заверила имеющиеся в договоре займа подписи сторон, умышленно ввела Костюкова П.П. в заблуждение по условиям договора, поставила в кабальные условия, чем причинила моральный вред.

Однако, указанные доводы ответчика-истца Костюкова П.П. и его представителя Фоминой О.В., суд находит несостоятельными.

В судебном заседании представитель истца-ответчика КПКГ «ВКБ-кредит» Гребенникова И.С. утверждала о заключении договора займа ДД.ММ.ГГГГ в городе Волгограде по месту нахождения кооператива. Доказательств обратного стороной ответчика-истца суду не представлено.

Кроме того, как следует из п. 15 Положения о порядке предоставления займов членам КПКГ «ВКБ-кредит», утверждённого на общем собрании членов кооператива ДД.ММ.ГГГГ, то директор кооператива подписывает договор займа в присутствии члена КПКГ при наличии у члена КПКГ, подтверждающего его личность документа (л.д.159-160).

В судебном заседании представитель ответчика-истца Костюкова П.П. – Фомина О.В. не оспаривала факт заключения и подписания договора займа ДД.ММ.ГГГГ Костюковым П.П., наличия его подписей, как в договоре займа, так и в прилагаемом к нему графике платежей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ Костюковым П.П. был заключён договор займа с КПКГ «ВКБ-кредит» на сумму № рублей и ему были известны условия договора займа, порядок оплаты, ежемесячные суммы, подлежащие к оплате. При таких обстоятельствах, суд находит необоснованным утверждение стороны ответчика-истца о неизвестности условий договора, не вручении договора займа, отсутствии у него графика платежей.

Из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в нём отражены реквизиты заёмщика, порядок погашения суммы займа. Таким образом, отсутствие у ответчика-истца квитанций на оплату займа, не освобождает его от принятых на себя обязательств по погашению суммы займа.

Наличие в договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ № подписи Макаровой В.П. не влечёт недействительность данного договора.

Таким образом, оснований считать график платежей, прилагаемый к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, у суда не имеется.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком Макаровой В.П. личных неимущественных прав Костюкова П.П., не представлено, в связи с чем, требование Костюкова П.П. о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Согласно разделу 1, п. 2.1 договора займа заёмщик обязан в определённый договором займа срок возвратить указанную сумму и компенсацию, начисленную в соответствии с разделом два. Сумма займа погашается заёмщиком ежемесячно равными долями в соответствии с графиком, который является приложением и неотъемлемой частью договора.

Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ установлен расчётный платёж по возврату займа ежемесячно в сумме № рублей, что опровергает довод стороны ответчика-истца о нарушении условий договора займа. Различие окончательных сумм ежемесячных платежей по договору займа связано с начислением процентов, в связи с чем, оснований для признания п. 2.1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

В судебном заседании представитель ответчика-истца Костюкова П.П., представитель ответчика Костюковой Н.С. – Фомина О.В. признала заявленные исковые требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей № копеек, складывающейся из суммы основного долга - № рублей № копеек, пени за несвоевременное погашение займа - № рублей № копеек, начисленных процентов - № рублей № копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - № рублей № копеек. В удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков ежемесячных членских взносов в сумме № рублей, дополнительных членских взносов в сумме № рублей, просила отказать в связи с необоснованностью.

Суд не может согласиться с доводами представителя ответчика-истца Костюкова П.П., ответчика Костюковой Н.С. - Фоминой О.В. о необходимости отказа истцу в удовлетворении требований по взысканию членских взносов в сумме № рублей и № рублей.

Согласно п. 4.1.2 Уставу КПКГ «ВКБ-кредит» член кооператива имеет право вносить в паевой фонд кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определённом настоящим уставом (л.д. №).

В соответствии с п. 4.2.3. Устава, член кооператива обязан вносить установленные уставом и внутренними документами кооператива иные взносы в порядке, установленном общим собранием членов кооператива.

Пунктами 5.4, 5.4.1, 5.4.2, 5.4.3, 5.4.4, 5.4.5, 5.4.6 указаны виды взносов, которые предусмотрены в кооперативе.

Согласно п. 3.18 Положения о договорах, заключаемых КПКГ «ВКБ-кредит» со своими членами, утверждённого общим собранием членов кооператива ДД.ММ.ГГГГ, то при заключении договора займа член кооператива обязан платить членские взносы в соответствии с Положением о порядке формирования и использования денежных средств КПКГ «ВКБ-кредит» (л.д. №

В соответствии с п.п. 2.6.3, 2.6.5 Положения о порядке формирования денежных средств КПКГ «ВКБ-кредит», утверждённого на общем собрании членов кооператива ДД.ММ.ГГГГ, основанием для ежемесячного членского взноса является решение о предоставлении члену кооператива займа. Размер взноса устанавливается приказом директора кооператива и вносится до полного погашения задолженности перед кооперативом.

Основанием для внесения дополнительного членского взноса является нарушение членом кооператива срока погашения займа более чем на 7 дней. Размер взноса устанавливается приказом директора кооператива и вносится за каждый случай просрочки платежа до момента исполнения обязательств. (л.д. №

Согласно приказу директора КПКГ «ВКБ-кредит» ФИО10 № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный членский взнос за пользование членами кооператива заёмными средствами от 24001 рублей до № рублей составляет № рублей (л.д. №

Приказом директора кооператива ФИО10 № от ДД.ММ.ГГГГ дополнительный членский взнос при нарушении членом кооператива срока погашения займа более чем на 7-мь дней установлен в размере № рублей (л.д. №)

Как установлено судом, то Костюков П.П., Костюкова Н.С. являются членами КПКГ «ВКБ-кредит», что подтверждается заявлениями Костюкова П.П., Костюковой Н.С. о принятии в члены кооператива, протоколами заседаний правления кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, реестром по КПКГ «ВКБ-кредит» за ДД.ММ.ГГГГ, справками директора КПКГ «ВКБ-кредит» ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ №, № о размере паенакоплений Костюкова П.П., Костюковой Н.С. (л.д. №

Из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Костюков П.П. ознакомился со сроками внесения ежемесячных платежей, обязался ежемесячно уплачивать членский взнос в размере № рублей, при безналичном перечислении средств дополнительно уплачивать членский взнос в размере № рублей, при просрочке очередного платежа более 7 дней уплачивать членский взнос в размере № рублей за каждый случай возникновения просрочки, ежегодно до ДД.ММ.ГГГГ текущего года уплачивать членский взнос в размере № рублей (л.д. №

Как видно из расчёта задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), справки-пояснения к расчёту задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), то по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Костюков П.П. имеет задолженность в сумме № рублей № копеек рублей, состоящей из: № рублей № копеек - суммы основного долга, № рублей № копеек - пени за несвоевременное погашение займа, № рублей № копеек - суммы начисленных процентов, № рублей № копеек - пени за несвоевременную уплату процентов, суммы ежемесячных членских взносов в размере № рублей, № рублей дополнительных членских взносов.

Таким образом, судом установлено, что Костюковым П.П. добровольно был заключён договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, при подписании указанного договора ему были известны условия договора займа, порядок и условия погашения задолженности по займу, обязанности по уплате ежемесячных и дополнительных членских взносов, процентов. Доказательств кабальности данного договора суду стороной ответчика-истца не представлено. Низкое материальное положение ответчика-истца, заключившего договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, не может свидетельствовать о кабальности данного договора.

Согласно п.п. 2.3-2.3.6 договора займа заёмщик обязуется за пользование займом уплатить на содержание потребительского кооператива компенсацию: в пределах срока пользования займом 36 процентов годовых, при нарушении срока возврата займа 72 процентов годовых за весь период просрочки от обусловленного договором займа срока погашения займа до его фактического возврата. Проценты по выданному займу начисляются и уплачиваются ежемесячно. Перечисление начисленных процентов и погашение займа производится заёмщиком не позднее 15 числа каждого месяца. В случае поступления платежа в счёт погашения суммы займа и причитающихся процентов позднее 15 числа каждого месяца, не в полном объёме на расчётный счёт в банке или наличными деньгами в кассу КПКГ (по вине заёмщика) считаются как несвоевременно уплаченными, а на сумму платежа начисляется 72 процентов годовых за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока платежа. Если вносимая заёмщиком сумма недостаточна для погашения срочного платежа, просроченной задолженности и начисленной компенсации, то в первую очередь погашаются проценты, затем просроченная задолженность, а оставшаяся сумма обращается в погашение срочного платежа договора займа.

В судебном заседании представитель ответчика-истца Костюкова П.П., представителя ответчика Костюковой Н.С. - Фомина О.В. не оспаривала сумму задолженности по договору займа, а также произведённый расчёт задолженности истцом. Иных расчётов задолженности ею суду не представлено.

При таких обстоятельствах, довод стороны ответчика-истца о неверности произведённого расчёта, противоречии его требованиям статьи 319 ГК РФ, кабальности условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит необоснованными, основанными на неверном толковании закона, в связи с чем, оснований для признания незаконными пунктов 2.3.1, 2.3.2, 2.3.6 договора займа, не имеется.

Согласно ч. 3 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Таким образом, часть 3 статьи 3 Закона № 151-ФЗ императивно ограничивает распространение норм Закона № 151-ФЗ, исключая из сферы его регулирования микрофинансовую деятельность кредитных организаций, кредитных кооперативов, ломбардов, жилищных накопительных кооперативов и других юридических лиц. Деятельность кредитного кооператива предусмотрена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Как установлено судом, то до настоящего времени Костюковым П.П. не погашена задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. № следует, что в качестве обеспечения исполнения условий вышеуказанного договора займа предлагается поручительство гражданки Костюковой Н.С.

Пунктами 1.1, 1.3, 1.6 договора поручительства предусматривается, что поручитель отвечает перед КПКГ «ВКБ-кредит» в том же объёме, что и заёмщик, в частности, за уплату процентов, в том числе просроченных, погашению суммы займа, а также издержек по его принудительному взысканию. Ответственность поручителя и заёмщика является солидарной.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ и договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме соответствуют требованиям гражданского законодательства. Поэтому оснований ставить под сомнение действительность данных договоров и их законность, у суда не имеется. Ответственность заёмщика и поручителя, предусмотренная данными договорами, также отвечает требованиям законодательства. На основании чего, суд считает необходимым привлечь к солидарной ответственности заёмщика Костюкова П.П. и поручителя Костюкову Н.С. по их обязательствам перед КПКГ «ВКБ-кредит» и взыскать солидарно с Костюкова П.П., Костюковой Н.С. в пользу КПКГ «ВКБ-кредит» сумму задолженности в размере № рублей № копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований Костюкова П.П. к Макаровой В.П., КПКГ «ВКБ-кредит» о признании пункта 2.1 с прилагаемым к нему графиком платежей, пункта 2.3.1, пункта 2.3.2, пункта 2.3.6 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Костюковым П.П. и КПКГ «ВКБ-кредит» недействительными, взыскании в пользу Костюкова П.П. с Макаровой В.П. компенсации морального вреда в размере № рублей, следует отказать в связи с необоснованностью.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В данном случае КПКГ «ВКБ-кредит» понёс расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме № рублей № копеек (л.д. № Суд считает необходимым взыскать указанные судебные расходы, понесённые истцом по оплате государственной пошлины в равных долях с Костюкова П.П. и Костюковой Н.С.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива граждан «ВКБ -кредит» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Костюкова Петра Петровича, Костюковой Натальи Семёновны в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «ВКБ-кредит» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копеек, в том числе: № рублей № копеек - сумма основного долга, № рублей № копеек - пеня за несвоевременное погашение займа, № рублей № копеек - сумма начисленных процентов, № рублей № копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов, № рублей - ежемесячные членские взносы, № рублей - дополнительные членские взносы.

Взыскать с Костюкова Петра Петровича, Костюковой Натальи Семёновны в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «ВКБ - кредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек с каждого.

В удовлетворении встречных исковых требований Костюкова Петра Петровича к Макаровой Вере Петровне, кредитному потребительскому кооперативу граждан «ВКБ - кредит» о признании пункта 2.1 с прилагаемым к нему графиком платежей, пункта 2.3.1, пункта 2.3.2, пункта 2.3.6 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между кредитным потребительским кооперативом граждан «ВКБ-кредит» и Костюковым Петром Петровичем недействительным, взыскании с Макаровой Веры Петровны в пользу Костюкова Петра Петровича компенсации морального вреда в сумме № рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Волгоградский областной суд с подачей жалобы через Фроловский горсуд.

Судья А.П. Фоменко