Дело № №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25.11. 2010 год г. Саратов
Фрунзенский районный суд г. Саратова составе председательствующего судьи Ефимовой Е.О., с участием адвоката Силантьевой Т.В., представившей удостоверение № №, ордер № 906, помощника прокурора Фрунзенского района г. Саратова Кабышевой Е.В., при секретаре Сергееве Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мкртчяна Армена Робертовича к Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней - по апелляционной жалобе истца на решение мирового судьи судебного участка № 2 Фрунзенского района города Саратова от ДД.ММ.ГГГГ года,
У с т а н о в и л :
Мкртчян А.Р. обратился к мировому судье с вышеназванным иском к ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения, указав следующее.
12.04.2010 г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Истцу был выдан полис страхования от несчастных случае и болезней № №, из которого следует, что неотъемлемой частью договора являются: заявление на страхование от несчастных случаев; Правила страхования от несчастных случаев и болезней с изменениями от 15.08.2007 г.; 29.07.2008 г.; 10.10.2008 г.; 01.07.2009 г.; таблица выплат А1.
09.05.2010 г. с истцом произошел страховой случай - <данные изъяты>. После обращения истца к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ему была произведена выплата в размере 35000 руб. 00 коп., что составляет 7 % от страховой суммы 500 000 руб. 00 коп., тогда как согласно таблице А1 ( выданной истцу при заключении договора), размер страхового обеспечения, подлежащего выплате в связи со страховыми событиями п.п. «в» п.5 раздела М1 «Органы пищеварения» при потере <данные изъяты> размер выплаты составляет 15 % от страховой суммы.
09.08.2010 г. истец обратился к ответчику с претензией о доплате суммы страхового возмещения в размере 40000 руб. 00 коп. и просьбой выдачи Правил страхования от нечастных случаев и болезней, действующих на 12.04.2010 г. Ответчиком были выданы Правила с изменениями в таблице А1, где указан размер страховой выплаты при потере <данные изъяты> - 7%.
Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца с требованием о взыскании с ответчика недоплаченной суммы страхового возмещения в размере 40000 руб. 00 коп., возмещении расходов по оплате услуг представителя в сумме 5000 руб. 00 коп.
Решением мирового судьи судебного участка № 2 Фрунзенского района г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ года в удовлетворении исковых требований Мкртчяна А.Р. к ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения отказано.
В апелляционной жалобе истец просит решение мирового судьи отменить, вынести новое решение, которым удовлетворить требования истца в полном объеме. Полагает, что вывод мирового судьи о том, что факт выдачи истцу недействующей на момент заключения договора таблицы А1 не может порождать обязательства ответчика по выполнению условий, содержащихся в таблице о выплате страхового в размере 15 %, является неверным.
В судебном заседании истец Мкртчян А.Р. и его представитель адвокат Силантьева Т.В. доводы жалобы поддержали по изложенным в ней основаниям.
Представитель ЗАО «СГ «Спасские ворота» Костырев И.С., действующий в рамках полномочий, предоставленных доверенностью, возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, просил оставить решение мирового судьи без изменений.
Суд апелляционной инстанции, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, доводы и возражения сторон, приходит к следующему.
На основании ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события( страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса ( свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) ли на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования(страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Согласно ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № удостоверяет факт заключения договора страхования между истцом и ответчиком в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно данному Полису застрахованный - Мкртчян А.Р., страховые риски: постоянная полная потеря застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая; травма или острое отравление застрахованного, происшедшее в период действия договора страхования с выплатой страхового возмещения по таблице А1; смерть в результате несчастного случая. Период страхования - с 13.04.2010 г. по 24.00 часа 12.04.2011 года, страховая сумма - 500 000 руб. 00 коп.; страховая премия - 6000 руб. 00 коп.
Неотъемлемой частью договора страхования являются: заявление на страхование от нечастного случая, правила страхования от несчастных случаев и болезней, таблица выплат А1.
Потеря истцом <данные изъяты>, имевшая место ДД.ММ.ГГГГ г., признана ответчиком страховым случаем, о чем составлен акт № № от ДД.ММ.ГГГГ г. Страховое возмещение, причитающееся к выплате истцу, согласно указанному акту, на основании п.5(в) ст. 6 таблицы (А1), составило 35000 руб. 00 коп. Данная сумма была перечислена истцу.
Истец не согласен с суммой страхового возмещения, полагает, что она должна составить 15 % от страховой суммы, т.е. 75000 руб. 00 коп., т.к. ему при заключении договора страхования в качестве части договора была выдана таблица А1, в которой указан размер страховой выплаты при потере <данные изъяты> - в размере 15% от страховой суммы.
Анализ представленных доказательств, позволяет суду сделать вывод о необходимости удовлетворения исковых требований Мкртчяна А.Р.
Согласно ст. 420 ГК РФ Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Мировым судьей и судом апелляционной инстанции установлено, что при заключении 12.04.2010 г. договора страхования ответчиком была представлена Мкртчяну А.Р. таблица выплат А1 ( которая согласно договора страхования и Правил страхования является неотъемлемой частью договора), согласно п.п. «в» п.5 раздела V1 «Органы пищеварения» данной таблицы, при потере <данные изъяты> размер страхового обеспечения, подлежащего выплате, составляет 15% от страховой выплаты. Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком, представитель которого в судебном заседании пояснил, что неопытный сотрудник ( действующий от имени ЗАО «СГ «Спасские ворота») при оформлении договора действительно выдала Мкртчяну А. Р. недействующую таблицу выплат. Указанное свидетельствует о том, что договор был заключен Мкртчяном А.Р. на предложенных страховщиком условиях ( с выплатой 15% от страховой суммы при потере страхователем <данные изъяты>
Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускаются.
Вывод мирового судьи о том, что выдача ответчиком истцу недействующей таблицы выплат ( в качестве составляющей части договора), не может порождать обязательства ответчика по выполнению условий, содержащихся в этой таблице о выплате страхового возмещения в размере 15%, - является ошибочным. Мировой судья не применил закон, подлежащий применению ( гл. 21, 27 ГК РФ) и неправильно истолковал закон, подлежащий применению( ст. 940, 942-943 ГК РФ), что является основанием для отмены решения мирового судьи и удовлетворения исковых требований Мкртчяна А.Р.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 5000 руб. 00 коп. ( которые подтверждены представленными платежными документами). Учитывая категорию сложности данного дела, объем работы, проделанной представителем истца, указанное требование Мкртчяна А.Р. подлежит удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 330, 327,329, 362-364 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Апелляционную жалобу Мкртчяна Армена Робертовича удовлетворить.
Решение мирового судьи судебного участка № 2 Фрунзенского района г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ г. по иску Мкртчяна Армена Робертовича к Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней - отменить.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Мкртчяна Армена Робертовича страховое возмещение по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере 40000 руб. 00 коп., расходы по оплате услуг представителя - в сумме 5000 руб. 00 коп.
Апелляционное решение вступает в законную силу с момента его вынесения судом.
Судья Е.О.Ефимова