Дело № 2 - Номер обезличен/10г.
РЕШЕНИЕ
(Заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22.07.2010г. г Саратов
Фрунзенский районный суд г. Саратова
В составе председательствующего судьи Садовой И.М.,
при секретаре Кошкиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Путиенко Алексею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчикам и просит суд взыскать задолженность по кредитному договору от 03.05.2006г. в размере 222 658 рублей, оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 9252 рубля 10 копеек., проценты по день фактического исполнения исходя из суммы общего долга 139 776 рублей 32 коп. по ставке 12,9 %, а так же обратить взыскание на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 03.05.2006г. между истцом и Путиенко А.А. был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 329 000 рублей со сроком возврата 2.05.2011г. с процентной ставкой 12,9 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,3 % от суммы кредита ежемесячно. В обеспечение обязательств по кредиту, сторонами был заключен договор залога, предметом которого являлся приобретаемый за счет кредитных средств автомобиль марки ГАЗ модель 3221324 VIN Номер обезличен, кузов Номер обезличен. Заемщиком Путиенко А.А, нарушаются условия кредитного договора, не уплачены платежи в соответствии с графиком возврата и проценты с 03.09.2009г.
В связи с неисполнением условий кредитного договора, образовалась задолженность в размере
В связи с тем, что заемщик не исполняет свои обязательства по договору, поступлений денежных средств не происходит, образовалась задолженность по погашению долга и процентов, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ является основанием к досрочному взысканию долга и процентов по договору.
Представитель истца Меркулова Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита предоставленного банком на основании договора, просила взыскать сумму задолженности по кредиту, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль.
Ответчик Путиенко А.А. о дне и месте рассмотрения дела извещен лично под подпись, в суд не явился, заявлений об отложении в суд не поступало.
Учитывая, что ответчик извещен о дате судебного заседания, а представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, что подтверждается письменным заявлением, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему
03.05.2006г. между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (ОАО) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «Росбанк» (далее - АКБ «Росбанк») и Калиничевой О.Б. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 291 000 руб. под 13,5 % годовых, сроком возврата 25.05.2011 года, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,5% от суммы кредита ежемесячно. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля. В соответствие с условиями договора погашение кредита и уплата процентов должно было производиться заемщиком ежемесячно.
В обеспечение исполнения обязательства был заключен договор залога, предметом которого являлся приобретаемый за счет кредитных средств автомобиль марки ГАЗ модель 3221324 VIN Номер обезличен, кузов Номер обезличен.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.
В соответствие со ст. 865 ГКРФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.
Денежные средства были перечислены на счет Путиенко А.А. в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», однако ответчиком условия кредита по его оплате не исполняются с 03.05.2006г.
Согласно кредитного договору погашение кредита, в том числе начисленных процентов, производится в форме ежемесячных платежей, согласно графику погашения кредита.
Согласно п.7.5., п.7.5.1 кредитного договора Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащею исполнения) заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а так же иных обязанностей, предусмотренных договором.
В соответствии с п.4.1 договора о залоге залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п.7.1.7.1.2 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на Кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии со ст. 348 ГПК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение условий по погашению основного долга и процентов по кредиту ответчиком, по состоянию на 03.06.2010 год составляет 139 776 рублей 32 копейки основной долг по кредиту, задолженность по процентам 14 916 рублей 08 копеек, задолженность по оплате ссудного счета 11 833 рубля 00 копеек, пения за просрочку уплаты процентов 3729 рублей 02 копейки, пени за просрочку уплаты кредита 34 944 рубля 08 копеек.
Решая вопрос об удовлетворении, исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору суд приходит к следующему:
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи, с чем имеется правовая возможность с учетом неисполнения ответчиком своей обязанности по ежемесячной оплате кредита досрочного взыскания задолженности в указанном размере.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N395-I «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, и требования о взыскании задолженности за ведение ссудного счета в сумме 11844 рубля удовлетворению не подлежит.
Учитывая вышеприведенные нормы суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 139 776 руб.32 коп. - сумма основного долга, 14 916 руб. 08 коп.. - задолженность по процентам, пени по процентам 3729 рублей 02 копейки, пени по кредиту 13 000 руб., при этом суд снижает размер пени по кредиту подлежащий ко взысканию с учетом и по правилам ст. 333 ГК РФ, а всего взыскать 171 421 рубль 42 копейки.
Относительно требования об обращении взыскания на заложенное имущество являющегося предметом залога по договору залога суд приходит к необходимости отказа в удовлетворении исковых требований, так как согласно справки МРЭО ГИБДД предмет залога как вещь утрачено в связи утилизацией 21.11.2008г.
Вместе с тем, поскольку судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, с него в пользу АКБ «Росбанк» ОАО подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 12,9 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по договору кредита 139776,32 рублей, начиная с 04.06.2010 года по день фактического погашения задолженности по основному долгу.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 171421 рубль 42 копейки.
Суд считает возможным взыскать с ответчика расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 4628 рублей 43 копейки за взыскание задолженности исходя из суммы подлежащей ко взысканию в размере 171 421 рубль 42 копейки.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.56, 98, 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Путиенко Алексея Алексеевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 139 776 рублей 32 копейки - сумма основного долга, 14 916 рублей 08 копеек - задолженность по процентам, пени по процентам 3 729 рублей 02 копейки, пени по кредиту 13 000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4628 рублей 43 копейки, а всего 176 049 рублей 85 копеек.
Взыскать с Путиенко Алексея Алексеевича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты, по кредитному договору исходя из суммы основного долга 139776 рублей 32 копейки рублей по ставке 12,9 % годовых за период с 04.06..2010г. и по день фактического исполнения решения суда.
В остальной части иска отказать.
Ответчики вправе обжаловать заочное решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления об отмене заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда с момента изготовления решения в окончательной форме - 27 июля 2010 года, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.М.Садовая