Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Саратов 26.07.2010г.
Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Дубовицкого В.В., при секретаре Кучеренко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) к Сек Вячеславу Леонтьевичу о взыскании задолженности.УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит суд взыскать в его пользу задолженность по кредиту в размере 605796 руб. 39 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9257 руб. 96 коп. По тем основаниям, что в соответствии с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (далее по тексту заявление), условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом (далее по тексту условия) и Тарифами истца в совокупности составляющими договор банковского счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и договора по обслуживанию банковских карт) Сек В.Л. был открыт банковский счет и предоставлен кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых заемщику и выдана банковская карат с условиями кредитования счета международной платежной системы Master Card Gold (далее по тексту карта). Получение ответчиком карты подтверждается распиской от 19.08.2008г.. Лимит карты установлен в размере 500000 руб. Указывает, что истец пользовался лимитом кредита и в период с 19.08.2008г. по 01.02.2009г. получил в общей сложности 777160 руб. из которых погасил 288960 руб. 90 коп., что подтверждается выписками по карте за отчетный период с 13.08.2008г. по 01.02.2010г., по счету № Номер обезличен, открытому в соответствии с договором. Указывает, что за пользование кредитом ответчик обязался в соответствии с условиями уплачивать банку ежемесячно, в течение платежного периода (в соответствии с пунктом 5.9 условий платежным периодом является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, установленным условиями в 1 (один) календарный месяц минимальную сумму платежа по кредиту (минимальный платеж), включающую: сумму погашения по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом; полную сумму задолженности по кредиту заемщика перед банком в размере превышающем лимит кредита (технический овердрафт); неустойку (пени, штрафы) за возникновение технического овердрафта; полную сумму просроченной задолженности по кредиту; неустойку (пени, штрафы) согласно тарифам. В соответствии с п. 5.6 условий, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись, он обязался уплачивать банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки, согласно тарифам в размере 24% годовых. С 26.10.2008г. банком были утверждены новые тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми ответчику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 27% годовых. С 20.08.2009г. банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми ответчику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 30 % годовых. По состоянию на 01.02.2010г. сумма задолженности ответчика перед банком составляет 605796 руб. 39 коп. На требование о досрочном возврате кредита ответа не получено.
В судебном заседании Представитель Акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) просит суд исковые требования удовлетворить. Сек В.Л. исковые требования признал частично, а именно задолженность по кредиту в размере 469339 руб. 10 коп. и просроченные проценты в размере 42775 руб. 68 коп. Факт заключения кредита не оспаривает. Представитель Сек В.Л. исковые требования также признал частично.
Суд выслушав участников судебного заседания, изучив материалы дела приходит к следующему. Судом установлено, что в соответствии с заявлением на выпуск расчетной карты с разрешительным овердрафтом л.д. 12\, Условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом л.д. 19 - 26\ и Тарифами истца за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с условиями кредитования счета л.д. 14 - 18\ в совокупности составляющими договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и договора по обслуживанию банковских карт) Сек В.Л. истцом был открыт банковский счет и предоставлен кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых банком заемщику и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы Master Card Gold.
Получение ответчиком карты подтверждается распиской от 19.08.2008г. л.д. 13\.
Лимит кредита установлен в размере 500.000 рублей. Ответчик пользовался лимитом кредита и в период с 13.08.2008г. по 01.02.2010г. получил в общей сложности 777160 руб., из которых погасил 288960 руб. 90 коп., что подтверждается выписками по карте за отчетный период с 13.08.2008г. по 01.02.2010г., по счету № Номер обезличен, открытому в соответствии с договором л.д. 12 - 26\.
За пользование кредитом ответчик обязался в соответствии с Условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом уплачивать банку: ежемесячно, в течении платежного периода (в соответствии с пунктом 5.9 условий платежным периодом является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, установленным условиями в 1 календарный месяц) минимальную сумму платежа по кредиту, включающую: сумму погашения кредита, сумму процентов за пользование кредитом, полную сумму задолженности по кредиту заемщика перед банком в размере, превышающем лимит кредита (Технический овердрафт), неустойку (пени, штраф) за возникновение Технического овердрафта, полную сумму просроченной задолженности по кредиту, неустойку (пени, штрафы) согласно тарифам.
В соответствии с п. 5.6 Условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись, он обязался уплачивать банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки, согласно тарифам в размере 24% годовых. С 26.10.2008г. банком были утверждены новые тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми ответчику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 27% годовых. С 20.08.2009г. банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми ответчику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 30 % годовых.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом и не оспаривается ответчиком обязательства по договору последним не выполняются, задолженность по кредиту на 01.02.2010г. перед истцом составляет 605796 руб. 39 коп., в том числе: основной долг - 488199 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом 66155 руб. 65 коп., штраф за неисполнение обязательств 51441 руб. 64 коп.
Обсуждая вопрос о размере пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты кредита, суд, учитывает положения ст.404 ч.1 ГК РФ, согласно которой если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника, суд так же вправе уменьшить размер ответственности должника если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
С учетом фактических обстоятельств дела, а именно то, что у истца в связи с неисполнением ответчиком условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия, суд считает, что заявленный истцом сумма пеней явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и является чрезмерно высокой. Это обстоятельство позволяет суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, снизить подлежащую взысканию неустойку (пеню) в соответствии с требованиями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 10000 руб. за нарушение сроков возврата суммы основного долга, и до 5000 руб. за неисполнение обязательств.
Оснований для полного освобождения от неустойки не имеется, поскольку право банка на взыскание неустойки предусмотрено кредитными договорами и не противоречит закону.
Согласно платежного поручения л.д. 6 \ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 9257 руб. 96 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 488199 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом 10000 руб. ( с учетом ст. 333 ГК РФ), а всего 503199 руб. 10 коп. Следовательно размер государственной пошлины подлежащей взысканию составит - 8231 руб. 99 коп. ( 503199,10 - 200.000) х 1% + 5200) в соответствии со ст. 333.19 ч.1 п. 2 Налогового Кодекса РФ.
На основании вышеизложенного в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность в размере 503199 руб. 10 коп. и оплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 8231 руб. 99 коп., всего взыскать 511431 руб. 09 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Сек Вячеслава Леонтьевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) - 511431 руб. 09 коп.
В остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) - отказать.
Решение может быть обжаловано в течении десяти дней в Саратовский областной суд с подачей жалобы через Фрунзенский районный суд г. Саратова, с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: ФИО3