о взыскании страхового возмещения

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 ноября 2010 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Аршиновой Е.В., при секретаре Тукашовой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Перемитина Сергея Геннадьевича к Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Перемитин С.Г. обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ним и ответчиком заключен договор личного и имущественного страхования. Страховым случаем по личному страхованию согласно п. 3.1.2. договора является установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия Договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). Договор заключался на период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., со страховой суммой 2 420 000 руб., за что Страховщику оплачена страховая премия в сумме 19 360 руб. На период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. согласно графику страховой суммы 2371000 руб. За что им страховщику уплачена страховая премия 18973 руб. 93 коп. 22.10.2008г. Балаковским филиалом ФГУ Главное бюро медико-социальной экспертизы ему установлена вторая группа инвалидности в связи с общим заболеванием.

ДД.ММ.ГГГГ г. он обратился к ответчику с требованием выплаты страховой суммы в связи с наступлением страхового случая. Указанные обстоятельства установлены решением Фрунзенского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ г. Этим же решением за ним признано право на страховое возмещение по договору страхования серии № от ДД.ММ.ГГГГ г. (личное страхование) в сумме 2350617, 47руб. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением к ответчику о выплате страховой суммы по договору страхования согласно решению Фрунзенского районного суда от 17.06.2010 г., однако, до настоящего времени ответа не получено, поэтому он вынужден обратиться в суд за взысканием присужденной суммы. Кроме того, согласно ст. 395 ГК РФ в сумме 328 417 руб. Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Перемитина Сергея Геннадьевича в возврат госпошлины 21595 руб. Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Перемитина Сергея Геннадьевича судебные расходы в сумме 30 000 руб.

В ходе рассмотрения гражданского дела представителем истца требования в части взыскания расходов по оплате услуг представителя снижены с 30 000 руб. до 10 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Его представитель по доверенности ФИО10 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» по доверенности ФИО11. просила в удовлетворении иска отказать. Считает, что решением суда от ДД.ММ.ГГГГ г. признано право Перемитина на получение страхового возмещения, но оно не устанавливает каким образом должно осуществляться получение страхового возмещения: перечислением на его счет в банке, погашение его ссудной задолженности или иным путем, поэтому считает, что данный вопрос судом не рассматривался ранее и должен быть рассмотрен сейчас. Хочет обратить внимание на то, что проценты по договору рассчитываются по определенной схеме, то есть по истечении установленного срока, который начинает исчисляться с предоставлением последнего документа, которым в том числе является информация банка о размере ссудной задолженности страхователя, поскольку письменное заявление было получено лишь летом 2009 г., а информация от Банка еще позднее, следовательно, исчисление неустойки с ДД.ММ.ГГГГ г. является необоснованным. Выплата страхового возмещения должна была быть не в декабре 2008 г., а гораздо позднее.

Представитель третьего лица ООО КБ «Наратбанк» по доверенности ФИО12.в судебном заседании пояснила, что Перемитин свои обязательства по соглашению об отступном исполнил ненадлежащим образом. Соглашение об отступном по смыслу ст.309 - это не только заключение этого соглашения, но и фактическое его исполнение. По данному соглашению Перемитин оставил задолженность, о которой указано в акте приема-передачи квартиры. Если соглашение будет признано незаключенным, то банк остается выгодоприобретателем.

ФИО13. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ФИО14. по доверенности ФИО15.пояснила, что соглашение об отступном было исполнено Перемитиным С.Г. ненадлежащим образом. От фактического исполнения обязательства Перемитин С.Г. постоянно уклонялся, ключи от квартиры были переданы не в срок, а по истечении установленного срока - 6 дней. Ключи были переданы после постоянных звонков и неоднократных напоминаний. К тому же квартира передана в ненадлежащем состоянии. В акте приема-передачи квартиры указано, что в случае наличия задолженности, должник обязан ее погасить. Однако по состоянию на 1 октября имелась задолженность по квартплате - 98 809, 09 копеек, квитанция выписана на имя ФИО16

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО КБ “Наратбанк” и Перемитиным С.Г. был заключен кредитный договор № № Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, г. <адрес>, ул. <адрес>, д. №, кв. №

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по указанному договору являлось личное страхование заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

ДД.ММ.ГГГГ года между Перемитиным С.Г. и ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» был заключен договор страхования серия № (далее Договор страхования). По указанному договору страхования в пункте 2 объектами страхования являются жизнь и здоровье страхователя - Перемитина С.Г.

Перемитиным С.Г. были уплачены страховые вносы за период с ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 19 360 руб. и за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 18973, 93 руб., что подтверждается квитанциями.

Пункт 3 Договора страхования предусматривает страховые случаи, в том числе наступление инвалидности 1 и 2 группы по любой причине, кроме случаев, указанных в п. 5.1., это при наличии злокачественных заболеваний, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если страхователь (застрахованный) на момент заключения договора состоял на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний (за исключением случаев, когда данные обстоятельства были указаны в заявлении на страхование и страховщиком принято решение о страховании).

ДД.ММ.ГГГГ года Перемитину С.Г. врачебной комиссией была установлена № группа инвалидности, о чем свидетельствует справка №.

Решением Фрунзенского районного суда г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ года, вступившим в законную силу, постановлено: «Исковые требования Перемитина Сергея Геннадьевича к Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «Спасские ворота» о признании права на страховое возмещение удовлетворить частично.

Признать за Перемитиным Сергеем Геннадьевичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, право на страховое возмещение по договору страхования серия № от ДД.ММ.ГГГГ года (личное страхование) в сумме 2350617,47 руб.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Перемитина Сергея Геннадьевича расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Перемитину С.Г. отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Закрытого акционерного общества «Страховая группа «Спасские ворота» к Перемитину Сергею Геннадьевичу о признании недействительным договора страхования серия № от ДД.ММ.ГГГГ года - отказать в полном объеме.».

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплачивать единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму), в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявленными требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ года Перемитин С.Г. обратился в страховую компанию с заявлением о выплате ему страховой суммы по договору страхования серии № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 2 350 617,47 руб. согласно решению Фрунзенского районного суда г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ года.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что до настоящего времени страховой компанией страховое возмещение не выплачено.

В соответствии с п.п. «б» п. 8.1, п. 8.1.1 Договора страхования осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы по личному страхованию: в случае наступления инвалидности 1 или 2 группы застрахованного лица -100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 8.3 Договора страхования подписывая настоящий договор, страхователь выражает свое согласие о перечислении причитающейся по Договору Страхователю (Застрахованному лицу) суммы страховой выплаты на счет Выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, но не более страховой суммы, с соблюдений условий п.8.1.1, 8.1.2 настоящего Договора.

В силу п. 8.3.1 Договора страхования сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями настоящего Договора сумм, выплачивается Страховщиком: по личному страхованию: второму Выгодоприобретателю, а если он не назначен - Застрахованному лицу (по п. 3.1.2) либо, в случае смерти Застрахованного лица (по п. 3.1.1)- наследникам.

Согласно п.8.5 Договора страхования Выгодоприобретатель вправе отказаться от получения страховой выплаты, о чем в письменной форме уведомляет Страховщика согласно п. 8.2.3. В этом случае, страховая выплата в полном объеме направляется Страховщиком в соответствии с порядком, указанным в п. 8.3.1 настоящего Договора.

Пунктом 1.5 Договора страхования определено, что страхователь (с письменного согласия Застрахованного лица, которым является Перемитин С.Г.), подписывая настоящий договор, назначает по настоящему Договору Выгодоприобретателем ООО КБ «Наратбанк».

Пунктом 13.3.2 Правил комплексного ипотечного страхования при страховании жизни и здоровья страхователя (Застрахованного лица) выплата страхового обеспечения производится залогодержателю (Выгодоприобретателю)

Решением Балаковского районного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ года, вступившим в законную силу, кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ООО КБ «Наратбанк» и Перемитиным С.Г. расторгнут. С Перемитина С.Г. в пользу ООО КБ «Наратбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 2254775 руб.24 коп., путем обращения взыскания на заложенное имущество-квартиру № № в доме № № по ул. <адрес> в г. <адрес>, с установлением начальной цены реализации заложенного имущества в сумме 2576000 руб. Взысканы расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15373руб. 88 коп.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО КБ «Наратбанк», Перемитиным С.Г. и ФИО17. было заключено соглашение об отступном, по условиям которого стороны пришли к соглашению о прекращении обязательства должника (Перемитина С.Г.) предоставлением отступного в форме передачи должником стороне 3 (ФИО18 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, ул. <адрес>, д. №, кв. №, состоящей из 3 комнат, общей площадью 99, 7 кв.м., в том числе жилой площадью 53, 6 кв.м., расположенной на тринадцатом этаже четырнадцатиэтажного жилого дома. Денежное обязательство Перемитина С.Г. перешло к ФИО19 Права выгодоприобретателя по Договору страхования не передавались.

31 августа 2010 года в соответствии с актом приема-передачи указанная квартира была передана Перемитиным С.Г. ФИО20

ФИО21 зарегистрировал право собственности на указанную выше квартиру в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На момент рассмотрения дела ФИО22. полностью погасил перед банком задолженность по денежному обязательству, перешедшему к нему от Перемитина С.Г. Данные обстоятельства не оспаривались сторонами.

Сведений о том, что на момент рассмотрения настоящего дела в другом суде принят к рассмотрению иск ФИО23. к Перемитину С.Г. о признании соглашения об отступном незаключенным либо недействительным, равно как и решения суда по указанном иску не имеется.

При таких обстоятельствах, обратившись в суд с требованием о расторжении кредитного договора, заключенного между банком и Перемитиным С.Г., взыскав с Перемитина С.Г. задолженность по кредитному договору, заключив соглашение об отступном и согласившись с погашением задолженности Перемитина С.Г. перед банком ФИО24 банк отказался от своих прав на получение страхового возмещения по Договору страхования. Следовательно, страховое возмещение по Договору страхования в размере 2 350 617,47 руб. как установление решением Фрунзенского районного суда г. Саратова от 17 июня 2010 года должно быть взыскано в пользу Перемитина С.Г. Отсутствие письменного уведомления выгодоприобретателем страховщика об отказе от получения страхового возмещения не является основанием для отказа в удовлетворении иска Перемитина С.Г. о взыскании страхового возмещения.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сроки и порядок выплаты страхового возмещения определены п.п. 8.2, 8.2.1, 8.2.2, 8.2.3, 8.2.4 Договора страхования.

Решением Фрунзенского районного суда г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ года установлено, что Перемитин С.Г. своевременно уведомил страховщика о наступлении события имеющего признаки страхового случая. Перемитин С.Г., как следует из решения суда, в ходе рассмотрении дела пояснял, что уведомил страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ года.

Страховой компанией был нарушен пятнадцатидневный срок (истекал в ДД.ММ.ГГГГ года), установленный п.8.2.1 Договора страхования, в течение которого Страховщик составляет и подписывает страховой акт или принимает решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате). Соответственно страховой компанией были нарушены и остальные сроки, определенные п.п. 8.2.2,8.2.3,8.2.4 Договора страхования.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными, поскольку страховое возмещение истцу не выплачено.

В связи с тем, что решением Фрунзенского районного суда г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ года не установлена конкретная дата уведомления Перемитиным С.Г. страховой компании, то суд считает правильным исчислять проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с первого числа месяца следующего за наступлением события, то есть с 01 января 2009 года (ст.ст. 190,191 ГК РФ).

Размер процентов с 01 января 2009 года по 1 октября 2010 года составляет:

2350617,47 руб. х 7,75% : 360 х 540дн.= 294184,27 руб.

На основании ст. 333 ГК РФ суд приходит к выводу о несоразмерности размера процентов за пользование чужими денежными средствами нарушенному праву и считает необходимым снизить размер процентов за пользование чужими денежными средствами до 50000 руб., взыскав их с ответчика в пользу истца.

Доводы представителя страховой компании о незаконности установления Перемитину С.Г. инвалидности не принимаются судом во внимание, поскольку имеется вступившее в законную силу решение Фрунзенского районного суда г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ года, которым установлено право Перемитина С.Г. на получение страхового возмещения. Указанное решение имеет преюдициальное значение.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Так, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям надлежит взыскать государственную пошлину в размере 20203 руб.09 коп. (13200 руб. + 0,5 % от суммы (2 400 617,47 - 1 000 000).

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оказанию юридических услуг по правилам ст. 100 ГПК РФ в разумных пределах. Учитывая объем правовой помощи, оказанной истцу, в частности изучение материалов, составление искового заявления, подача искового заявления, осуществление представительства в суде, суд считает, что разумной к взысканию является сумма 8000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь положениями ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Перемитина Сергея Геннадьевича к Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Перемитина Сергея Геннадьевича страховое возмещение по договору страхования серия № от 18 сентября 2007 года (личное страхование) в сумме 2350617,47 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 50000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20203,09руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 8000руб., а всего 2428820 ( два миллиона четыреста двадцать восемь тысяч восемьсот двадцать) руб. 56 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Перемитину С.Г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме 8 ноября 2010 года.

Судья Е.В. Аршинова