дело № 2- 2444/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 ноября 2010 года г. Саратов
Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Негласона А. А.
при секретаре Куницыной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала к Кабаеву Андрею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» обратился с указанным иском, указывая, что по заключенному 16.07.2005 года кредитному договору Кабаевым А.А. было получено 254 000 рублей, сроком возврата 15.07.2010г. По условиям договора выдача кредита производится под 12,9 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,3 % от суммы кредита ежемесячно. Указанные в договоре денежные средства были зачислены Банком на счет Кабаева А.А. в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк». Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.
Надлежащее исполнение договора обеспечивается договором залога № 490013F0100508R55109 от 16.07.2005г., предметом которого является автомобиль марки ВАЗ, модель 21124, VINXTA21124050325923, кузов №0325923, шасси № отсутствует, двигатель №21124,1324099 приобретаемый в собственность Кабаевым А.А.
В связи с тем, что заемщик не исполняет свои обязательства по договору, поступления денежных средств не происходит, на 30.08.2010 года образовалась задолженность по погашению долга и процентов, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ является основанием к досрочному взысканию долга и процентов по договору. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Кабаева А.А. задолженность по кредитному договору №490013F0100508R55109 от 16.07.2005 г. - 147 887 руб. 70 коп., из которых: сумма кредита - 89 228 руб. 83 коп., задолженность по процентам - 17 691 руб. 55 коп., задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 14 237 руб. 22 коп., пеня по процентам - 4 422 руб. 89 коп., пеня по кредиту - 22 307 руб. 21 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 21124, VINXTA21124050325923, кузов №0325923, шасси № отсутствует, двигатель №21124,1324099, взыскать с ответчика проценты по кредитному договору №490013F0100508R55109 от 16.07.2005г. исходя из суммы основного долга 89 228 руб. 83 коп. по ставке 12,9 % годовых за период с 31 августа 2010 года по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлине в сумме 8 157 руб. 75 коп.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, дав объяснения аналогичные изложенным в иске.
Ответчик Кабаев А.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании 16.07.2005г. между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала и ответчиком Кабаевым А.А. был заключен кредитный договор №490013F0100508R55109 по условиям, которого Кабаевым А.А. было получено 254 000 рублей, сроком возврата 15.07.2010 года, с процентной ставкой 12,9 % годовых.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. ст. 809, 819 ГК РФ.
Факт получения ответчиком Кабаевым А.А. суммы займа 254 000 руб. подтверждается мемориальным ордером № 101217 от 18.07.2005г.
Согласно кредитного договора от 16.07.2005 года погашение кредита, в том числе и начисленных процентов, производится ежемесячно, не позднее даты указанной в параметрах кредита.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение условий по погашению основного долга и процентов по кредитному договору и дополнительному соглашению к нему ответчиком с 16.03.2009 года, то есть своевременного погашения срочной ссуды и процентов вопреки условиям договора и окончанию срока погашения кредита - 15.07.2010 года не происходило.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании указанных фактов, суд приходит к выводу, что с ответчика Кабаева А.А. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №490013F0100508R55109 от 16.07.2005г., а именно сумма кредита - 89 228 руб. 83 коп., задолженность по процентам - 17 691 руб. 55 коп., пеня по процентам - 4 422 руб. 89 коп., пеня по кредиту - 22 307 руб. 21 коп.
В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по оплате за ведение ссудного счета в размере - 14 237 руб. 22 коп. следует отказать, поскольку как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России от 26.03.2007г. № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой). Принимая во внимание тот факт, что, комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, исходя из смысла норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика-потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам Банк, не основано на законе и нарушает права Кабаева А.А. как потребителя.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, так как автомобиль марки ВАЗ, модель 21124, VINXTA21124050325923, кузов №0325923, шасси № отсутствует, двигатель №21124,1324099, является предметом залога по договору залога, на него необходимо обратить взыскание, с установлением начальной продажной цены в размере 143 000 руб., на основании экспертного исследования №8513 от 16.09.2010г., выполненного ООО «НИЛСЭ», доказательств опровергающих данное заключение ответчиками не представлено, оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, так, как оно отвечает требованиям допустимости доказательств.
Возражений против расчета задолженности истца ответчиком представлено не было, в связи с чем, суд, проверив расчет, принимает его во внимание как правильный.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, с учетом размера суммы долга и процентов, а также длительности периода неплатежа.
С 20 декабря 1999 г. (со времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. (Постановление Пленума ВС РФ в ред. от 21.11.2000 г. N 32).
Приказ Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. N 160 «Об утверждении разъяснений «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (зарегистрирован в Минюсте России 28 декабря 1998 г. N 1699) относит договор банковского вклада (кредитный договор) к договорам, которые по смыслу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подпадают под действие гл. 3 «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)» данного Закона. В связи с этим, правовые последствия неисполнения таких договоров устанавливаются ГК РФ и другими законами, регулирующими эти отношения. В тоже время, к кредитным договорам Закон РФ «О защите прав потребителей» должен применяться также в части общих правил.
В связи с чем, требования банка о взыскании процентов по кредитному договору от 16.07.2005 г. исходя из суммы основного долга 89 228 руб. 83 коп. по ставке 12,9% годовых за период с 31 августа 2010 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кабаева А.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 873 руб. 01 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала с Кабаева Андрея Анатольевича задолженность по кредитному договору №490013F0100508R55109 от 16.07.2005 г., а именно: сумму кредита - 89 228 руб. 83 коп., задолженность по процентам - 17 691 руб. 55 коп., пеню по процентам - 4 422 руб. 89 коп., пеню по кредиту - 22 307 руб. 21 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 7 873 руб. 01 коп., а всего взыскать - 141 523 руб. 49 коп., в остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала отказать.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Кабаеву Андрею Анатольевичу являющееся предметом залога по договору залога №490013F0100508R55109 от 16.07.2005г., автомобиль марки ВАЗ, модель 21124, VINXTA21124050325923, кузов №0325923, шасси № отсутствует, двигатель №21124,1324099 и установить начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 143 000 руб.
Взыскать с Кабаева Андрея Анатольевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору №490013F0100508R55109 от 16.07.2005 г. исходя из суммы основного долга - 89 228 руб. 83 коп. по ставке 12,9 % годовых за период с 31 августа 2010 года по день фактического исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова с момента изготовления мотивированного решения (06 декабря 2010 года).
Судья А. А. Негласон