взыскании задолженности по кредиту

Дело № 2- 2640/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2010 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Садовой И.М.,

при секретаре Лосенковой С.А.,

с участием представителя Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) - Крутова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Шамсутдинову Тагиру Сафаргалиевичу, Аглямутдиновой (Шамсутдиновой) Лилии Закизяновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Шамсутдинову Т.С., Шамсутдиновой Л.З. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 302452 руб. 97 коп., из которых: сумма кредита - 179386 руб. 21 коп.; задолженность по процентам - 46908 руб. 97 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета - 19584 руб., пеня по процентам - 11727 руб. 24 коп., пеня по кредиту - 44846 руб. 55 коп.;. обращении взыскания на имущество, принадлежащее Шамсутдинову Т.С., и являющееся предметом залога по договору залога № L201Y15412 от 11.08.2006 г.,а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 21112, VIN №, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №,1628063, установив начальную продажную цену в размере 170000 руб. на основании экспертного исследования № 9250 от 12.10.2010 г. об оценке транспортного средства, выполненного ООО «НИЛСЭ»; взыскании с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от 11.08.2006 г.исходя из суммы основного долга 179386 руб. 21 коп. по ставке 12,9 % годовых за период с 02.10.2010 г. и по день фактического исполнения решения суда; взыскании расходов по оплате государственной пошлины - 10 224 руб. 53 коп. (6 224 руб. 53 коп. - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, и 4 000 руб. 00 коп. - за требование об - обращении взыскания на заложенное имущество). В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключил с Шамсутдиновым Т.С. кредитный договор № от 11.08.2006 г. на сумму 272000 руб. сроком возврата 10.08.2011 г., с процентной ставкой 12,9 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,3 % от суммы кредита ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, и являющийся смешанным гражданско-правовым договором (п. 1.1 кредитного договора). Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля. Надлежащее исполнение обязательств перед Банком Шамсутдинов Т.С. обеспечивает договором залога № L201Y15412 от 11.08.2006 г., где предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль марки ВАЗ, модель 21112, VIN №, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №,№, залоговой стоимостью 275900 руб. Также надлежащее исполнение договора обеспечивается договором поручительства, заключенным между банком и Шамсутдиновой Л.З. Денежные средства были зачислены Банком на счет Шамсутдинову Т.С. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Условия кредитного договора ответчиками не исполняются: не уплачены платежи по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. В соответствии с п. 7.5., 7.5.1. кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных Договором. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 4.1. договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 7.1, 7.1.2 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату Кредита и уплате начисленных на Кредит процентов, ответчик обязан уплатить Банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору 4943L201L687ССВY15412L38 от ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 534486 руб. 87 коп., в том числе: сумма кредита - 179386 руб. 21 коп., задолженность по процентам - 46908 руб. 97 коп., задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 19584 руб., пеня за просрочку уплаты процентов - 83266 руб. 57 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 205341 руб. 12 коп. Однако истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 302452 руб. 97 коп., из которых: сумма кредита - 179386 руб. 21 коп.; задолженность по процентам - 46908 руб. 97 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета - 19584 руб., пеня по процентам - 11727 руб. 24 коп., пеня по кредиту - 44846 руб. 55 коп., обратить взыскание на имущество, принадлежащее Шамсутдинову Т.С., и являющееся предметом залога по договору залога № L201Y15412 от ДД.ММ.ГГГГ,а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 21112, VIN ХТА211120602477, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №,1628063, установив начальную продажную цену в размере 170000 руб. на основании экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке транспортного средства, выполненного ООО «НИЛСЭ»; взыскать с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору №L201L687ССВY15412L38 от ДД.ММ.ГГГГисходя из суммы основного долга 179386 руб. 21 коп. по ставке 12,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; взыскать расходы по оплате государственной пошлины - 10 224 руб. 53 коп. (6 224 руб. 53 коп. - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, и 4 000 руб. 00 коп. - за требование об - обращении взыскания на заложенное имущество).

Представитель Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) - Крутов В.А.., действующий по доверенности, поддержал исковые требования, просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 302452 руб. 97 коп., из которых: сумма кредита - 179386 руб. 21 коп., задолженность по процентам - 46908 руб. 97 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета - 19584 руб., пеня по процентам - 11727 руб. 24 коп., пеня по кредиту - 44846 руб. 55 коп., обратить взыскание на имущество, принадлежащее Шамсутдинову Т.С., и являющееся предметом залога по договору залога № L201Y15412 от ДД.ММ.ГГГГ,а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 21112, VIN №, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №,№, установив начальную продажную цену в размере 170 000 руб. на основании экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке транспортного средства, выполненного ООО «НИЛСЭ», взыскать с ответчиков в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от 11.08.2006 г.исходя из суммы основного долга 179386 руб. 21 коп. по ставке 12,9 % годовых за период с 02.10.2010 г. и по день фактического исполнения решения суда; взыскать расходы по оплате государственной пошлины - 10 224 руб. 53 коп. (6 224 руб. 53 коп. - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, и 4 000 руб. 00 коп. - за требование об - обращении взыскания на заложенное имущество). В обоснование заявленных требований ссылается на то, что по кредитному договору № от 11.08.2006 г. истец в лице Саратовского филиала предоставил кредит ответчику в сумме 272 000 руб. со сроком возврата 10.08.2011 г., с процентной ставкой 12,9 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,3 % от суммы кредита, ежемесячно. Надлежащее исполнение обязательств перед Банком Шамсутдинов Т.С. обеспечивает договором залога № L201Y15412 от 11.08.2006 г., где предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль марки ВАЗ, модель 21112, VIN №, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №,№, залоговой стоимостью 275900 руб. Также надлежащее исполнение договора обеспечивается договором поручительства, заключенным между банком и Аглямутдиновой (Шамсутдиновой) Л.З. Денежные средства были зачислены Банком на счет Шамсутдинову Т.С. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Однако ответчиками несвоевременно выполняются обязательства, в связи, с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчиков, поскольку в соответствии с пунктами 5.1 кредитного договора Заемщик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи. А также обратить взыскание на автомобиль, принадлежащий Шамсутдинову Т.С., являющийся предметом залога.

Ответчики Шамсутдинов Т.С., Аглямутдинова (Шамсутдинова) Л.З. о слушании дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, об отложении судебного заседания не просили, в связи, с чем суд определил: рассмотреть дело с согласия представителя истца в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьей 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между Шамсутдиновым Т.С. и Акционерным Коммерческим Банком «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Банк) был заключен кредитный договор № № от 11.08.2006 г., по которому Банк обязался предоставить кредит ответчику в сумме 272000 руб. со сроком возврата 10.08.2011 г., с процентной ставкой 12,9 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,3 % от суммы кредита ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, и являющегося смешанным гражданско-правовым договором. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля (л.д. 13-23). Письменная форма договора, установленная законодательством, соблюдена.

Надлежащее исполнение обязательств перед Банком Шамсутдинов Т.С. обеспечивает договором залога № L201Y15412 от ДД.ММ.ГГГГ, где предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль марки ВАЗ, модель 21112, VIN №, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №,№, залоговой стоимостью 275900 руб. (л.д. 24-27). Письменная форма указанного договора, установленная законодательством, также соблюдена. Кроме того, надлежащее исполнение договора обеспечивается поручительством супруги Шамсутдинова Т.С. - Шамсутдиновой (Аглямутдиновой) Л.З., что никем не оспаривается и подтверждается материалами дела.

Как следует из материалов дела, Банк исполнил свое обязательство.

Согласно статье 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для зачисления на счет лица, указанного в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено. Денежные средства были перечислены на расчетный счет Шамсутдинова Т.С. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается мемориальным ордером № 101399 от 11.08.2006 г. (л.д. 39), платежным поручением № 1 от 11.08.2006 г. (л.д.38) и никем не оспаривается.

Как следует из условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должно было производиться заемщиком ежемесячно.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктами 7.5, 7.5.1 кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных Договором.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 4.1 договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Обязанность ответчика Шамсутдинова Т.С., как заемщика, а Аглямутдиновой (Шамсутдиновой) Л.З., как поручителя по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами статей 809, 819 ГК РФ.

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме (статья 362 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (статья 363 ГК РФ).

Ответственность заемщика и поручителя о солидарной ответственности перед кредитором также предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчиками. Однако ответчиками условия кредита по его оплате не исполняются.

Как следует из пояснений представителя истца, материалов дела, в нарушение принятых обязательств заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате основного долга и процентов по кредиту, в связи, с чем на 01.10.2010 г. образовалась задолженность по кредитному договору 4943L201L687ССВY15412L38 от 11.08.2006 г. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 534486 руб. 87 коп., в том числе: сумма кредита - 179386 руб. 21 коп., задолженность по процентам - 46908 руб. 97 коп., задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 19584 руб., пеня за просрочку уплаты процентов - 83266 руб. 57 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 205341 руб. 12 коп. Однако представитель истца просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 302452 руб. 97 коп., из которых: сумма кредита - 179386 руб. 21 коп., задолженность по процентам - 46908 руб. 97 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета - 19584 руб., пеня по процентам - 11727 руб. 24 коп., пеня по кредиту - 44846 руб. 55 коп., что подтверждается историей операции (л.д.40-50), расчетом остатка задолженности (л.д. 51), расчетом непогашенных процентов (л.д.52), расчетом суммы задолженности по плате за ведение ссудного счета (л.д.53), расчетом суммы непогашенной неустойки (л.д. 54).

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (статья 56 ГПК РФ). Отответчиков другого расчетанепоступило.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено частью 2 статьи 811 ГК РФ.

28.09.2010 г. ООО «Агентство по возврату долгов - Поволжье», действующее по доверенности от АКБ «РОСБАНК» ОАО, в адрес ответчиков заказным письмом с уведомление (л.д.59-60) направило уведомления, требование о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства с предложением исполнения денежного обязательства по кредитному договору в срок не позднее 7 дней с момента получения требования, исполнение которого не последовало (л.д.57,58). Однако данное требование в полном объеме не исполнено.

Согласно справке УФМС РФ по РТ Отдела адресно-справочной работы по республики Татарстан от 19.11.2010 г., Шамсутдинова Лилия Закизяновна, 18.06.1972 года рождения, уроженка Удмуртской АССР, 30.07.2010 г. сменила фамилию на «Аглямутдинову» (л.д. 97).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на Шамсутдинова Т.С., Аглямутдинову (Шамсутдинову) Л.З., кредитным договором, выразившихся в не погашении кредита, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 179386 руб. 21 коп., задолженность по установленным договором процентам - 46908 руб. 97 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков пени, начисленной по кредиту в размере 44846 руб. 55 коп., и, пени, начисленной по процентам, в размере 11727 руб. 24 коп. суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В силу пунктов 7.1, 7.1.2 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату Кредита и уплате начисленных на Кредит процентов, ответчик обязан уплатить Банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Часть 1 статьи 333 ГК РФ предусматривает, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом фактических обстоятельств дела, а именно то, что у истца в связи с неисполнением ответчиками условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия, суд считает, что заявленный истцом сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и является чрезмерно высокой. Это обстоятельство позволяет суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, снизить подлежащую взысканию с ответчиков неустойку (пеню) в соответствии с требованиями статьи 333 ГК РФ за нарушение сроков возврату суммы основного долга до 10 000 руб. и за нарушение сроков оплаты начисленных на кредит процентов до 5 000 руб.

Оснований для полного освобождения от неустойки не имеется, поскольку право банка на взыскание неустойки предусмотрено кредитным договором и не противоречит закону, а, кроме того, ответчик длительный период времени не исполняет обязательства.

Вместе с тем, суд находит, что требования АКБ «РОСБАНК» ОАО о взыскании с ответчиков задолженности по оплате за ведения ссудного счета в размере 19584 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 №302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудных счетов нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.

Согласно положениям статьи 779 ГК РФ, статье 37 Федерального закона «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем.

Устанавливая комиссию за открытие и ведение ссудного счета, банк взимает с клиента плату за услугу, которую ему фактически не оказывает.

Таким образом, условие договора о том, что за открытие и ведение ссудного счета платится комиссия, противоречит закону, и, следовательно, требование Банка о взыскании 19584 руб. не подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (статья 350 ГК РФ).

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

2) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (статья 345);

3) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

В судебном заседании установлено, что согласно представленному представителем истца экспертному исследованию № 9250 ООО «НИЛСЭ» от 12.10.2010 г. о рыночной стоимости транспортного средства, стоимость заложенного транспортного средства - автомобиля марки ВАЗ, модель 21112, VIN №, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №,№, выпуск - 2006 г., составляет - 170 000 руб. (л.д.55), которое принимается судом в качестве доказательства по делу, так как оно дано учреждением, имеющим право производить оценку автомобилей, выводы сделаны с учетом нормативных документов.

Судом ответчикам было разъяснено право о заявлении ходатайства о назначении судебной авто - товароведческой экспертизы по определению стоимости спорного автомобиля, а также то, что, в случае отказа от проведения судебной экспертизы, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам; и в силу части 3 статьи 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, предоставления экспертам необходимых материалов и документов, если по обстоятельствам дела и без участия в стороне экспертизу провести невозможно, суд, в зависимости от того, какая сторона уклоняется от проведения экспертизы, а также какое для неё она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым. Возражений от ответчиков по поводу рыночной стоимости заложенного автомобиля, установленной на основании экспертного исследования № 9250 ООО «НИЛСЭ» от 12.10.2010 г. о рыночной стоимости транспортного средства, в размере 170000 руб., не поступило.

На основании изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на имущество, принадлежащее Шамсутдинову Т.С., являющееся предметом залога по договору залога № L201Y15412 от 11.08.2006 г., а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 21112, VIN №, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №,№, выпуск - 2006 г., установив начальную продажную цену автомобиля - 170000 рублей, на основании экспертного исследования № 9250 от 12.10.2010 г. об оценке транспортного средства, выполненного ООО «НИЛСЭ». При этом в силу закона определить способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд приходит к выводу, что поскольку заемщик Шамсутдинов Т.С., поручитель - Аглямутдинова (Шамсутдинова) Л.З. нарушили принятые на себя обязательства по погашению кредита, то задолженность по кредитному договору № от 11.08.2006 г. подлежит взысканию в солидарном порядке в размере 252295 руб. 18 коп., из которых: сумма кредита - 179386 руб. 21 коп.; задолженность по процентам - 46908 руб. 97 коп., пеня по процентам - 6000 руб., пеня по кредиту - 20000 руб. Кроме того, в соответствии с кредитным договором с ответчиков в солидарном порядке в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) следует взыскать проценты по кредитному договору № от 11.08.2006 г, исходя из суммы основного долга - 179386 руб. 21 коп., по ставке 12,9 % годовых, за период с 02.10.2010 г. и по день фактического исполнения решения суда.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с Шамсутдинова Т.С., Аглямутдиновой (Шамсутдиновой) Л.З в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, за требование о взыскании задолженности в размере 5612 руб. 95 копеек, исходя из следующего расчета: 5200 руб. + 1 % суммы, превышающей 100 000 руб. Кроме того, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Шамсутдинова Тагира Сафаргалиевича, Аглямутдиновой (Шамсутдиновой )Лилии Закизяновны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 11.08.2006 г. в размере 241 295 руб. 18 коп. (двухсот сорок одну тысячу двухсот девяноста пяти рублей восемнадцати копеек), из которых: сумма кредита - 179386 руб. 21 коп.; задолженность по процентам - 46908 руб. 97 коп., пеня по процентам - 5000 руб., пеня по кредиту - 10000 руб.

Взыскать с Шамсутдинова Тагира Сафаргалиевича, Аглямутдиновой (Шамсутдиновой )Лилии Закизяновны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № от 11.08.2006 г., исходя из суммы основного долга - 179386 руб. 21 коп., по ставке 12,9 % годовых, за период с 02.10.2010 г. и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Шамсутдинова Тагира Сафаргалиевича, Аглямутдиновой (Шамсутдиновой )Лилии Закизяновны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 9612 (девяти тысяч семьсот двадцати двух) рублей 95 (девяноста пяти) копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Шамсутдинову Тагиру Сафаргалиевичу, являющееся предметом залога по договору залога № L201Y15412 от 11.08.2006 г., заключенному между Шамсутдиновым Тагираном Сафаргалиевичем и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество), а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 21112, VIN №, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №,№, выпуск - 2006 г., установив начальную продажную цену автомобиля - 170000 руб., на основании экспертного исследования № 9250 от 12.10.2010 г., выполненного ООО «НИЛСЭ».

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление будет подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова.

Судья: И.М.Садовая