дело № 2- 50/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 декабря 2010 года г. Саратов
Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Негласона А. А.
при секретаре Куницыной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала к Никонову Максиму Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала обратился с указанным иском, указывая, что по заключенному 13.07.2006 года кредитному договору № 9028L154L689CCBY15656L16 Никоновым М.С. было получено 262 000 рублей, сроком возврата 12.07.2011 года. По условиям договора выдача кредита производится под 13,5 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета составляет 0,5 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Указанные в договоре денежные средства были зачислены Банком на счет Никонова М.С. в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк».
Надлежащее исполнение договора обеспечивается договором залога № К22-Y15656 от 13.07.2006г., предметом которого является автомобиль марки ВАЗ, модель 21124, VIN XTA 21124060408988, кузов № 0408988, шасси № отсутствует, двигатель № 21124, 1593150 приобретаемый в собственность Никоновым М.С.
В связи с тем, что заемщик не исполняет свои обязательства по договору, поступления денежных средств не происходит, по состоянию на 01.11.2010 года образовалась задолженность по погашению долга и процентов, что в соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ является основанием к досрочному взысканию долга и процентов по договору истец просит взыскать с ответчика Никонова М.С. задолженность по кредитному договору №9028L154L689CCBY15656L16 от 13.07.2006 г. - 352 999 руб. 68 коп., из которых: сумма кредита - 185 610 руб. 24 коп., задолженность по процентам - 61 157 руб. 50 коп., задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 44 540 руб., пеня за просрочку уплаты процентов - 15 289 руб. 38 коп., пеня по за просрочку уплаты кредита - 46 402 руб. 56 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 21124, VIN XTA 21124060408988, кузов № 0408988, шасси № отсутствует, двигатель № 21124, 1593150, взыскать с ответчика проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 185 610 руб. 24 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с 02 ноября 2010 года по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлине в сумме 10 730 руб.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, дав объяснения аналогичные изложенным в иске.
Ответчик Никонов М.С. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в связи с чем, суд с согласия представителя истца считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании 13.07.2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала и ответчиком Никоновым М.С. был заключен кредитный договор № 9028L154L689CCBY15656L16 по условиям, которого Никоновым М.С. было получено 262 000 рублей, сроком возврата 12.07.2011 года с процентной ставкой 13,5 % годовых.
Согласно п.п. 7.5, 7.5.1 кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязательств предусмотренных договором.
В соответствии с п.п. 7.1, 7.1. кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. ст. 809, 819 ГК РФ.
Согласно кредитного договора от 13.07.2006 года погашение кредита, в том числе и начисленных процентов, производится ежемесячно, не позднее даты указанной в параметрах кредита.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается, что не уплачены платежи по основному долгу с 16.06.2008 года, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата, своевременного погашения срочной ссуды и процентов вопреки условиям договора и окончанию срока погашения кредита - 12.07.2011 года не происходило.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании указанных фактов, суд приходит к выводу, что с ответчика Никонова М.С. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № 9028L154L689CCBY15656L16 от 13.07.2006г., а именно сумма кредита - 185 610 руб. 24 коп., задолженность по процентам - 61 157 руб. 50 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 15 289 руб. 38 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 46 402 руб. 56 коп.
В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по оплате за ведение ссудного счета в размере - 44 540 руб. следует отказать, поскольку как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России от 26.03.2007г. № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой). Принимая во внимание тот факт, что, комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, исходя из смысла норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика-потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам Банк, не основано на законе и нарушает права Никонова М.С. как потребителя.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, так как автомобиль марки ВАЗ, модель 21140, VIN ХТА21140074313138, кузов № 4313138, шасси № отсутствует, двигатель № 4504892, является предметом залога по договору залога, на него необходимо обратить взыскание, с установлением начальной продажной цены в размере 160 000 руб., на основании экспертного исследования №8717 выполненного ООО «НИЛСЭ», доказательств опровергающих данное заключение ответчиками не представлено, оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, так, как оно отвечает требованиям допустимости доказательств.
Возражений против расчета задолженности истца ответчиком представлено не было, в связи с чем, суд, проверив расчет, принимает его во внимание как правильный.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, с учетом размера суммы долга и процентов, а также длительности периода неплатежа.
С 20 декабря 1999 г. (со времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. (Постановление Пленума ВС РФ в ред. от 21.11.2000 г. N 32).
Приказ Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. N 160 «Об утверждении разъяснений «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (зарегистрирован в Минюсте России 28 декабря 1998 г. N 1699) относит договор банковского вклада (кредитный договор) к договорам, которые по смыслу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подпадают под действие гл. 3 «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)» данного Закона. В связи с этим, правовые последствия неисполнения таких договоров устанавливаются ГК РФ и другими законами, регулирующими эти отношения. В тоже время, к кредитным договорам Закон РФ «О защите прав потребителей» должен применяться также в части общих правил.
В связи с чем, требования банка о взыскании процентов по кредитному договору от 13.07.2006 г. исходя из суммы основного долга - 185 610 руб. 24 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с 02 ноября 2010 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Никонова М.С. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 284 руб. 59 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала с Никонова Максима Сергеевича задолженность по кредитному договору № 9028L154L689CCBY15656L16 от 13.07.2006 г., а именно: сумму кредита - 185 610 руб. 24 коп., задолженность по процентам - 61 157 руб. 50 коп., пеню за просрочку уплаты процентов - 15 289 руб. 38 коп., пеню за просрочку уплаты кредита - 46 402 руб. 56 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме - 10 284 руб. 59 коп., а всего взыскать - 318 744 руб. 27 коп., в остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала отказать.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Никонову Максиму Сергеевичу являющееся предметом залога по договору залога № К22 - Y15656 от 13.07.2006г., автомобиль марки ВАЗ, модель 21124, VIN XTA 21124060408988, кузов № 0408988, шасси № отсутствует, двигатель № 21124, 1593150 и установить начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 160 000 руб.
Взыскать с Никонова Максима Сергеевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № 9028L154L689CCBY15656L16 от 13.07.2006 г. исходя из суммы основного долга 185 610 руб. 24 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с 02 ноября 2010 года по день фактического исполнения решения суда.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова с момента изготовления мотивированного решения (11 января 2010 года).
Судья Негласон А. А.