дело № 2-69/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 января 2011 года г. Саратов
Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Негласона А. А.
при секретаре Куницыной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала к Стремину Анатолию Юрьевичу, Стреминой Анастасии Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» обратился с указанным иском, указывая, что по заключенному 19.01.2006 года кредитному договору Стреминым А.Ю. было получено 139 000 рублей, сроком возврата 18.01.2011г. По условиям договора выдача кредита производится под 13,5 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,5 % от суммы кредита ежемесячно. Указанные в договоре денежные средства были зачислены Банком на счет Стремина А.Ю. в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк». Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.
Надлежащее исполнение договора обеспечивается договором залога № К25-V68053 от 19.01.2006г., предметом которого является автомобиль марки ВАЗ, модель 21074, VINXTA 21074062304573, кузов № 2304573, шасси № отсутствует, двигатель № 2106,8275288 приобретаемый в собственность Стреминым А.Ю., а также договором поручительства заключенным между Банком и Стреминой А.И.
В связи с тем, что заемщик не исполняет свои обязательства по договору, поступления денежных средств не происходит, по состоянию на 15.11.2010 года образовалась задолженность по погашению долга и процентов, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ является основанием к досрочному взысканию долга и процентов по договору. Истец просит взыскать с ответчиков Стремина А.Ю., Стреминой А.И. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №490108F0286016V68053 от 19.01.2006 г. - 164 099 руб. 89 коп., из которых: сумма кредита - 73 445 руб. 33 коп., задолженность по процентам - 39 092 руб. 88 коп., задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 23 427 руб. 13 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 9 773 руб. 22 коп., пеня за просрочку уплаты кредита -18 361 руб. 33 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 21074, VINXTA 21074062304573, кузов № 2304573, шасси № отсутствует, двигатель № 2106,8275288, взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 73 445 руб. 33 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с 16 ноября 2010 года по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлине в сумме 8 482 руб.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, дав объяснения аналогичные изложенным в иске.
Ответчики Стремин А.Ю., Стремина А.И. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, в связи с чем, суд с согласия представителя истца считает необходимым рассмотреть дело без участия ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании 19.01.2006г. между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала и ответчиком Стреминым А.Ю. был заключен кредитный договор №490108F0286016V68053 по условиям, которого Стреминым А.Ю. было получено 139 000 рублей, сроком возврата 18.01.2011 года, с процентной ставкой 13,5 % годовых.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. ст. 809, 819 ГК РФ.
Факт получения ответчиком Стреминым А.Ю. суммы займа 139 000 руб. подтверждается мемориальным ордером № 699748 от 19.01.2006г.
Согласно, кредитного договора № 490108F0286016V68053 от 19.01.2006 года погашение кредита, в том числе и начисленных процентов, производится ежемесячно, не позднее даты указанной в параметрах кредита.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение условий по погашению основного долга и процентов по кредиту ответчиком с 19.11.2008 года, то есть своевременного погашения срочной ссуды и процентов вопреки условиям договора и окончанию срока погашения кредита - 18.01.2011 года не происходило.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании указанных фактов, суд приходит к выводу, что с ответчиков Стремина А.Ю., Стреминой А.И. подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору №490108F0286016V68053 от 19.01.2006 г., а именно сумма кредита - 73 445 руб. 33 коп., задолженность по процентам - 39 092 руб. 88 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 9 773 руб. 22 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 18 361 руб. 33 коп.
В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчиков задолженности по оплате за ведение ссудного счета в размере - 23 427 руб. 13 коп. следует отказать, поскольку как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России от 26.03.2007г. № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой). Принимая во внимание тот факт, что, комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, исходя из смысла норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика-потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам Банк, не основано на законе и нарушает права ответчиков как потребителей.
Требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору солидарно с заемщика и поручителя также подлежат удовлетворению, поскольку это предусмотрено условиями кредитного и ст. 363 ГК РФ (ч.ч. 1 и 2), согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность, при этом поручители отвечают в том же объеме, что и должник.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, так как автомобиль марки ВАЗ, модель 21074, VIN XTA 21074062304573, кузов № 2304573, шасси № отсутствует, двигатель № 2106,8275288, является предметом залога по договору залога, на него необходимо обратить взыскание, с установлением начальной продажной цены в размере 85 500 руб., на основании экспертного исследования №7870 выполненного ООО «НИЛСЭ», доказательств опровергающих данное заключение ответчиками не представлено, оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, так, как оно отвечает требованиям допустимости доказательств.
Возражений против расчета задолженности истца ответчиками представлено не было, в связи с чем, суд, проверив расчет, принимает его во внимание как правильный.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, с учетом размера суммы долга и процентов, а также длительности периода неплатежа.
С 20 декабря 1999 г. (со времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. (Постановление Пленума ВС РФ в ред. от 21.11.2000 г. N 32).
Приказ Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. N 160 «Об утверждении разъяснений «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (зарегистрирован в Минюсте России 28 декабря 1998 г. N 1699) относит договор банковского вклада (кредитный договор) к договорам, которые по смыслу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подпадают под действие гл. 3 «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)» данного Закона. В связи с этим, правовые последствия неисполнения таких договоров устанавливаются ГК РФ и другими законами, регулирующими эти отношения. В тоже время, к кредитным договорам Закон РФ «О защите прав потребителей» должен применяться также в части общих правил.
В связи с чем, требования банка о взыскании с ответчиков Стремина А.Ю., Стреминой А.И. в солидарном порядке процентов по кредитному договору №490108F0286016V68053 от 19.01.2006 г. исходя из суммы основного долга - 73 445 руб. 33 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с 16 ноября 2010 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Стремина А.Ю., Стреминой А.И. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8013 руб. 45 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала со Стремина Анатолия Юрьевича, Стреминой Анастасии Игоревны в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №490108F0286016V68053 от 19.01.2006 г., а именно: сумму кредита - 73 445 руб. 33 коп., задолженность по процентам - 39 092 руб. 88 коп., пеню за просрочку уплаты процентов - 9 773 руб. 22 коп., пеню за просрочку уплаты кредита - 18 361 руб. 33 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 8013 руб. 45 коп., а всего взыскать - 148 686 руб. 21 коп., в остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала отказать.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Стремину Анатолию Юрьевичу, являющееся предметом залога по договору залога № К25-V68053 от 19.01.2006г., автомобиль марки ВАЗ, модель 21074, VIN XTA 21074062304573, кузов № 2304573, шасси № отсутствует, двигатель № 2106,8275288 и установить начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 85 500 руб.
Взыскать со Стремина Анатолия Юрьевича и Стреминой Анастасии Игоревны в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору №490108F0286016V68053 от 19.01.2006 г. исходя из суммы основного долга - 73 445 руб. 33 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с 16 ноября 2010 года по день фактического исполнения решения суда.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова с момента изготовления мотивированного решения (26 января 2011 года).
Судья Негласон А. А.