о взыскании задолженности

Дело № 2- 418/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2011 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Литвиновой М.В.,

при секретаре Лосенковой С.А.,

с участием представителя истца Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (ОАО) - Милевской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития (Открытое акционерное общество) к Попкову Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Попкову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 175790 руб. 28 коп., в том числе: кредит (основной долг) - 163103 руб. 31 коп.; проценты за пользование кредитом - 5486 руб. 97 коп.; сумма просроченной комиссии - 7200 руб.; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины - 8715 руб. 81 коп. и за экспертное заключение № 1340 от 20.01.2011 г. в размере 800 руб.; об обращении взыскания на заложенное на транспортное средство: наименование легковой, идентификационный номер (№ номер двигателя №, паспорт транспортного средства № 63 МО 445480 от 13.12.2007 г.; поставлен на учет Пугачевским РОВД Саратовской области 22.12.2007 г., свидетельство о регистрации 64 СВ 766056, регистрационный знак О 035 СВ 64, установив начальную продажную цену в сумме 155000 руб.на основании экспертного исследования № 10881 от 16.12.2010 г. ООО «НИЛСЭ», ссылаясь на то, что по кредитному договору № АРК-1-189/07/Сар от 19.12.2007 г. Попкову А.Н. Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) предоставлен кредит в сумме 240000 руб., под 9 % годовых, сроком возврата, не позднее 19.12.2012 г. Целью кредитования являлось - приобретение транспортного средства. Согласно условиям кредитного договора (пункт 4.2) ответчик обязался погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом производить путем перечисления равных ежемесячных аннуитетных платежей (далее - ежемесячный платеж) в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов, кроме последнего, производит ежемесячно до 19 числа текущего месяца за предыдущий Расчетный период (пункт 4.2.1 Кредитного договора). Исполнение обязательств ответчика осуществляется путем безналичною перечисления денежных средств либо внесением наличных денежных средств в кассу Банка (терминал самообслуживания) на счет ответчика, указанный в реквизитах к Договору (пункт 4.2.1 Кредитного договора). Банк списывает суммы в погашение обязательств ответчика в безакцептном порядке (пункт 4.2.2 Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа по кредиту, за исключением последнего, составляет - 6423 руб. (пункт 4.3 Кредитного договора). Размер ежемесячной комиссии за открытие и/или ведение ссудного счета составляет 0,6% от суммы выданного кредита (пункт 4.14 Кредитного договора). В соответствии с пунктом 3.5 Кредитного договора днем предоставления кредита считается день зачисления денежных средств на Счет Заемщика (ответчика). Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № 5 от 19.12.2007 г. о перечислении суммы в размере 240000 руб. на счет ответчика. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил. Целевое использование кредита подтверждается платежным поручением № 32 от 19.12.2007 г., по которому ответчик перечислил со своего счета денежные средства в сумме 240000 руб. ООО «ЛАДА-Интер-Сервис» в оплату транспортного средства марки ВАЗ 211444 по счету № 325 от 17.12.2007 г. Ответчик надлежащим образом исполнял условия договора в части выплаты процентов с января 2008 г. по ноябрь 2009 г. Общая сумма погашенных процентов составляет - 35045 руб. 99 коп. Частично погашена ответчиком сумма основного долга в сумме 76896 руб. 69 коп., остальная сумма долга - 163103 руб. 31 коп. до настоящего времени не погашена. Сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет - 5486 руб. 97 коп., согласно прилагаемому расчету. Сумма просроченной комиссии составляет - 7200 руб.,согласно прилагаемому расчету. Условия кредитного договора ответчиком в полном объеме не выполнены: Попков А.Н. не уплатил в обусловленные договором сроки ежемесячные платежи, с декабря 2009 года по декабрь 2010 года, в том числе: основной долг, суммы процентов и комиссии, начисленные за пользование кредитом. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истцом 30.03.2010 г. направлено ответчику Требование № 10-738/10-(0) о досрочном возврате кредита, в котором предъявлено требование о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и комиссий за просрочку обязательств по кредитному договору № АРК-1-189/07/Сар от 19.12.2007г., в срок до 13.04.2010 года, а также Попков А.Н. предупрежден о взыскании в судебном порядке, в случае невыполнения законных требований Истца, указанной суммы. До настоящего времени ответчик требование истца не выполнил. В соответствии с пунктом 6.2.2 Кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора. Право Истца на своевременное погашение обязательств по кредиту и процентов по нему, предусмотренное Кредитным договором и обеспеченное Договором залога, ответчиком нарушено неисполнением ответчиком обязанности по погашению кредита и уплате процентов. Банку и его вкладчикам причинен материальный ущерб. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную сумму кредита, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. По состоянию на 29.12.2010 г. сумма задолженности по Кредитному договору составляет - 175790 руб. 28 коп., в том числе: 163103 руб. 31 коп. - сумма кредита (основной долг); 5486 руб. 97 коп. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 7200 руб. - сумма просроченной комиссии. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование им, между Сторонами согласно пункту 2.4.1 Кредитного договора, заключен Договор залога автотранспортного средства № АРЗ-1-189/07/Сар от 19.12.2007 г. Предметом залога является транспортное средство, приобретаемое Залогодателем (Заемщиком), на основании договора купли-продажи автомобиля № б/н от 17.12.2007г. у ООО «ЛАДА-Интер-Сервис»: наименование легковой, идентификационный номер (№, паспорт транспортного средства № 63 МО 445480 от 13.12.2007 г., который поставлен на учет Пугачевским РОВД Саратовской области 22.12.2007 г. (свидетельство о регистрации 64 СВ 766056, регистрационный знак О 035 СВ 64), залоговой стоимостью - 240000 руб. (пункт 3.1 Договора залога). Согласно Экспертному исследованию ООО «НИЛСЭ» № 1340 от 20.01.2011г. рыночная стоимость указанного транспортного средства составляет 155000 руб. Расходы на выполнение работ по производству экспертизы составляют 800 руб., согласно платежному поручению № 00022 от 20.01.2011 г. В связи с неисполнением ответчиком условий договора и наличием задолженности, Банк вынужден обратиться с иском в суд.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (ОАО) - Милевской М.В., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования, просила взыскать с Попкова А.Н. задолженность по кредитному договору в сумме 175790 руб. 28 коп., в том числе: кредит (основной долг) - 163103 руб. 31 коп.; проценты за пользование кредитом - 5486 руб. 97 коп.; сумма просроченной комиссии - 7200 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины - 8715 руб. 81 коп.; обратить взыскание на заложенное на транспортное средство: наименование легковой, идентификационный номер (№, паспорт транспортного средства № 63 МО 445480 от 13.12.2007 г., установив начальную продажную цену - 155000 руб.на основании экспертного исследования № 10881 от 16.12.2010 г. ООО «НИЛСЭ»; взыскать с ответчика в пользу истца расходы - 800 руб.за экспертное заключение № 1340 от 20.01.2011 г., государственную пошлину, пояснив, что по кредитному договору № АРК-1-189/07/Сар от 19.12.2007 г. Попкову А.Н. Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) был предоставлен кредит в сумме 240000 руб. под 9 % годовых, сроком возврата, не позднее 19.12.2012 г. Целью кредитования являлось приобретение транспортного средства. Согласно условиям кредитного договора (пункт 4.2) ответчик обязался погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом производить путем перечисления равных ежемесячных аннуитетных платежей. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № 5 от 19.12.2007 г. о перечислении суммы в размере 240000 руб. на счет ответчика. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил. Целевое использование кредита подтверждается платежным поручением № 32 от 19.12.2007 г., по которому ответчик перечислил со своего счета денежные средства - 240000 руб. ООО «ЛАДА-Интер-Сервис» в оплату транспортного средства ВАЗ 211444 по счету № 325 от 17.12.2007 г. Ответчик надлежащим образом исполнял условия договора в части выплаты процентов с января 2008 г. по ноябрь 2009 г., общая сумма погашенных процентов составляет - 35045 руб. 99 коп. Частично погашена ответчиком сумма основного долга - 76896 руб. 69 коп., остальная сумма долга - 163103 руб. 31 коп. до настоящего времени не погашена. Сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет 5486 руб. 97 коп. согласно прилагаемому расчету. Сумма просроченной комиссии составляет 7200 руб. Условия кредитного договора ответчиком в полном объеме не выполнены: он не уплатил в обусловленные договором сроки ежемесячные платежи, с декабря 2009 года по декабрь 2010 года, в том числе: основной долг, суммы процентов и комиссии, начисленные за пользование кредитом. Поскольку обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполняются, Банком 30.03.2010 года было направлено Требование № 10-738/10-(0) о досрочном возврате кредита в срок до 13.04.2010 г., и предупреждено о взыскании в судебном порядке, в случае невыполнения законных требований истца, задолженности и процентов. До настоящего времени ответчик требование истца не выполнил. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование им, между Сторонами, согласно пункту 2.4.1 Кредитного договора, заключен Договор залога автотранспортного средства № АРЗ-1-189/07/Сар от 19.12.2007 г., предметом которого является транспортное средство, приобретаемое Залогодателем (Заемщиком) на основании договора купли-продажи автомобиля № б/н от ДД.ММ.ГГГГ у ООО «ЛАДА-Интер-Сервис»: наименование легковой, идентификационный номер (№ № выпуска 2007, номер кузова № транспортного средства № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Автомобиль поставлен на учет Пугачевским РОВД Саратовской области 22.12.2007 г. (свидетельство о регистрации 64 СВ 766056, регистрационный знак О 035 СВ 64). Залоговая стоимость переданного в залог автотранспортного средства составляет 240000 руб. (пункт 3.1 Договора залога). Согласно Экспертному исследованию ООО «НИЛСЭ» № 1340 от 20.01.2011г. рыночная стоимость указанного транспортного средства составляет 155000 руб. Расходы на выполнение работ по производству экспертизы составляют 800 руб. согласно платежному поручению № 00022 от 20.01.2011 г. В связи с неисполнением ответчиком условий договора и наличием задолженности, Банк вынужден обратиться с иском в суд.

Ответчик Попков А.Н. о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного заседания не просил, в связи, с чем суд определил: рассмотреть дело, с согласия представителя истца, в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьей 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 19.12.2007 г. между Акционерным коммерческим банком «Московский банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (ОАО) и Попковым А.Н. заключен кредитный договор № APK-l-189/07/Сар на сумму 240000 руб. со сроком возврата - 19.12.2012 г., с процентной ставкой - 9 % годовых (л.д. 27-29). Кредит был предоставлен на приобретение транспортного средства: наименование легковой, идентификационный номер (№, паспорт транспортного средства № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела. Письменная форма договора, установленная законодательством, соблюдена.

Согласно статье 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.

Факт выдачи кредита согласно пункту 3.4 кредитного договора подтверждается перечислением Акционерным коммерческим банком «Московский банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (ОАО) денежных средств на расчетный счет Попкова А.Н. в размере 240000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № 5 от 19.12.2007 г. (л.д.37), платежным поручением.

Целевое использование кредита подтверждается платежным поручением № 32 от 19.12.2007 г., по которому ответчик перечислил со своего счета денежные средства в сумме 240000 руб. Обществу с ограниченной ответственностью «ЛАДА-Интер-Сервис» в оплату транспортного средства ВАЗ 211444 по счету № 325 от 17.12.2007 г., что подтверждается заявление Попкова А.Н. (л.д.38), счетом № 325 (л.д.39), платежным поручением от 12.12.2007 г. (л.д.40), договором купли-продажи (л.д.41), актом приемки передачи автомобиля (л.д.42) и ПТС (л.д.43).

Пунктом 7.1 кредитного договора № APK-l-189/07/Сар от 19.12.2007 г. предусмотрено, что за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору Заемщик уплачивает штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб.

Согласно условиям кредитного договора (пункт 4.2) Заемщик обязался погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом производить путем перечисления Заемщиками ежемесячных аннуитетных платежей в следующем порядке: Заемщики до 19 числа текущего месяца вносит сумму ежемесячного платежа на Счет (открытый Заемщику в соответствии с пунктом 3.2 кредитного договора) в наличном порядке через кассу Банка или терминал самообслуживания, либо в безналичном порядке (пункт 4.2.1 кредитного договора). Банк ежемесячно, 19 числа, в безакцептном порядке списывает сумму ежемесячного платежа со Счета (пункт 4.2.2 кредитного договора); размер ежемесячного платежа составляет - 6423 руб. (пункт 4.3 кредитного договора); первый ежемесячный платеж уплачивается за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по 19 число следующего месяца, включительно. Второй и последующие платежи уплачиваются за период с 20 предыдущего месяца по 19 число текущего месяца включительно (далее по тексту - процентный период) (пункт 4.4. кредитного договора).

Надлежащее исполнение обязательств перед Банком Попков А.Н. обеспечил договором залога № АРЗ-1-189/07/Сар от 19.12.2007 г., где предметом залога является приобретаемый им в собственность автомобиль наименование легковой, идентификационный номер (№, паспорт транспортного средства № <адрес> от 13.12.2007 г. Письменная форма указанного договора, установленная законодательством, соблюдена.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 8.1 договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Обязанность ответчика Попкова А.Н., как заемщика, по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами статей 809, 819 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ответчик надлежащим образом исполнял условия договора в части выплаты процентов с января 2008 г. по ноябрь 2009 г., общая сумма погашенных процентов составляет 35045 руб. 99 коп. Частично погашена ответчиком сумма основного долга в сумме 76896 руб. 69 коп. Условия кредитного договора ответчиком в полном объеме не выполнены: он не уплатил в обусловленные договором сроки ежемесячные платежи, с декабря 2009 года по декабрь 2010 года, в том числе: основной долг, суммы процентов и комиссии, начисленные за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Кредитному договору перед Акционерным коммерческим банком «Московский банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) составляет 175790 руб. 28 коп., в том числе: 163103 руб. 31 коп. - сумма кредита (основной долг); 5486 руб. 97 коп. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; 7200 руб. - сумма просроченной комиссии, которую представитель истца просит взыскать с ответчика, что подтверждается выпиской (л.д. 45-52), расчетом задолженности (л.д. 26).

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (статья 56 ГПК РФ). Отответчиков другого расчетанепоступило.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено частью 2 статьи 811 ГК РФ.

Истцом 30.03.2010 г. было направлено ответчику Требование № 10-738/10-(0) о досрочном возврате кредита, в котором предъявлено требование о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и комиссий за просрочку обязательств по кредитному договору № АРК-1-189/07/Сар от 19.12.2007 г., в срок до 13.04.2010 г. (л.д.53). Однако данное требование в полном объеме не исполнено.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на Попкова А.Н. кредитным договором, выразившихся в не погашении кредита, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 163103 руб. 31 коп., задолженность по установленным договором процентам - 5486 руб. 97 коп.

В месте с тем суд находит, что требования Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (ОАО) о взыскании с ответчика задолженности по комиссии - 7200 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03. 2007 г. № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудных счетов нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.

Согласно положениям статьи 779 ГК РФ, статье 37 Федерального закона «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем.

Устанавливая комиссию за открытие и ведение ссудного счета, банк взимает с клиента плату за услугу, которую ему фактически не оказывает.

Таким образом, условие договора о том, что за открытие и ведение ссудного счета платится комиссия, противоречит закону, и, следовательно, требование Банка о взыскании 7200 руб. не подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (статья 350 ГК РФ).

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

1) если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

2) нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (статья 345);

3) утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса;

3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

В судебном заседании установлено, что согласно представленному истцом экспертному исследованию № 1340 ООО «НИЛСЭ» от 20.01.2011 г. «О рыночной стоимости транспортного средства», стоимость заложенного транспортного средства - наименование легковой, идентификационный номер (VIN)№ составляет - 155000 руб. (л.д.54), которое принимается судом в качестве доказательства по делу, так как оно дано учреждением, имеющим право производить оценку автомобилей, выводы сделаны с учетом нормативных документов. Возражений от ответчика по поводу рыночной стоимости заложенного автомобиля, установленной на основании экспертного исследования № 1340 ООО «НИЛСЭ» от 20.01.2011 г. о рыночной стоимости транспортного средства - 155000 руб., не поступило.

Согласно сообщению МРЭО ГИБДД Пугачевского РОВД Саратовской области от 26.01.2011 г. Автомобиль: наименование - легковой, идентификационный номер (№ принадлежит на праве собственности ФИО1

На основании изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на имущество, принадлежащее Попкову А.Н., являющееся предметом залога по договору залога № АРЗ-1-189\07\Сар от 19.12.2007 г., а, именно на транспортное средство: наименование - легковой, идентификационный номер (VIN)№, установив начальную продажную цену автомобиля -155000 руб., на основании экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке транспортного средства, выполненного ООО «НИЛСЭ». При этом в силу закона определить способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд приходит к выводу, что поскольку заемщик Попков А.Н. нарушил принятые на себя обязательства по погашению кредита, то задолженность по кредитному договору № АРК-1-189/07/Сар от 19.12.2007 г. подлежит взысканию в размере 168590 руб. 28 коп., из которых: сумма кредита - 163103 руб. 31 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 5486 руб. 97 коп.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с Попкова А.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, за требование о взыскании задолженности в размере 4571 руб. 81 коп., исходя из следующего расчета: 3200 руб. + 2 % суммы, превышающей 100000 руб. + государственная пошлина за требование об обращении взыскания на заложенное имущество - 4000 руб., а также подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом, за составление экспертного заключения № 1340 в размере 800 рублей, что подтверждается материалами дела.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) - удовлетворить частично.

Взыскать с Попкова Андрея Николаевича в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № АРК-1-189/07/Сар от 19.12.2007 г. в размере 168590 (ста шестидесяти восьми тысяч пятисот девяноста) рублей 28 (двадцати восьми) копеек, из которых: сумма кредита - 163103 руб. 31 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 5486 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Попкову Андрею Николаевичу, являющееся предметом залога по договору залога АРЗ-1-189\07\Сар от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: автомобиль - наименование легковой, идентификационный номер (№ паспорт транспортного средства № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ; поставлен на учет Пугачевским РОВД Саратовской области 22.12.2007 г., свидетельство о регистрации 64 СВ 766056, регистрационный знак О 035 СВ 64, установив начальную продажную цену автомобиля - 155000 (сто пятьдесят пять тысяч) рублей, на основании экспертного исследования № 1340 от 20.01.2011 г., выполненного ООО «НИЛСЭ».

Взыскать с Попкова Андрея Николаевича в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 8571 рубля 81 копейки, с оплатой экспертного заключения № 1340 в размере 800 рублей, а всего 12571 (двенадцать тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 81 (восемьдесят одна) копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление будет подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова.

Судья: