дело № 2- 345/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 февраля 2011 года г. Саратов
Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Негласона А. А.
при секретаре Куницыной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала к Долгову Денису Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» обратился с указанным иском, указывая, что по заключенному 16.01.2007 года кредитному договору Долговым Д.В. было получено 301 000 рублей, сроком возврата 13.01.2012г. По условиям договора выдача кредита производится под 11,9 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,58 % от суммы кредита ежемесячно. Указанные в договоре денежные средства были зачислены Банком на счет Долгова Д.В. в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк». Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.
Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога №9000L013L005CCB534385L09 от 16.01.2007 г., предметом которого является автомобиль марки ВАЗ, модель 11193, VINXTA11193070010413, кузов №0010413, шасси № отсутствует, двигатель №21114, 1760543 приобретаемый в собственность Долговым Д.В.
В связи с тем, что заемщик не исполняет свои обязательства по договору, поступления денежных средств не происходит, на 15.11.2010 года образовалась задолженность по погашению долга и процентов, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ является основанием к досрочному взысканию долга и процентов по договору. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Долгова Д.В. задолженность по кредитному договору №9000L013L005CCB534385L09 от 16.01.2007 г. - 261 889 руб. 29 коп., из которых: сумма кредита - 172 249 руб. 37 коп., задолженность по процентам - 26 088 руб. 94 коп., задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 13 966 руб. 40 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 6 522 руб. 24 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 43 062 руб. 34 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 11193, VINXTA11193070010413, кузов №0010413, шасси № отсутствует, двигатель №21114, 1760543, взыскать с ответчика проценты по кредитному договору №9000L013L005CCB534385L09 от 16.01.2007 г. исходя из суммы основного долга 172 249 руб. 37 коп. по ставке 11,9 % годовых за период с 16 ноября 2010 года по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлине в сумме 9 818 руб. 89 коп.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, дав объяснения аналогичные изложенным в иске.
Ответчик Долгов Д.В. в судебном заседании признал исковые требования.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании 16.01.2007г. между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала и ответчиком Долговым Д.В. был заключен кредитный договор №9000L013L005CCB534385L09 по условиям, которого Долговым Д.В. было получено 301 000 рублей, сроком возврата 13.01.2012 года, с процентной ставкой 11,9 % годовых.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. ст. 809, 819 ГК РФ.
Факт получения ответчиком Долговым Д.В суммы займа 301 000 руб. подтверждается мемориальным ордером № 101361 от 16.01.2007г.
Согласно кредитного договора от 16.01.2007 года погашение кредита, в том числе и начисленных процентов, производится ежемесячно, не позднее даты указанной в параметрах кредита.
Условия кредитного договора ответчиком не исполняются: кредит был вынесен на просрочку 17.08.2009 года, не уплачены платежи по основному долгу, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был зачислен 04.03.2010 года, то есть своевременного погашения срочной ссуды и процентов вопреки условиям договора и окончанию срока погашения кредита - 13.01.2012 года не происходило.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 333 ГК РФ суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера пени за просрочку уплаты процентов до 6000 руб. и пени за просрочку уплаты кредита до 35 000 руб., с учетом суммы погашенных процентов.
Суд приходит к выводу о том, что с ответчика Долгова Д.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №9000L013L005CCB534385L09 от 16.01.2007 г., а именно сумма кредита - 172 249 руб. 37 коп., задолженность по процентам - 26 088 руб. 94 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 6000 руб., пеня за просрочку уплаты кредита - 35 000 руб.
В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по оплате за ведение ссудного счета в размере - 13 966 руб. 40 коп. следует отказать, поскольку как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России от 26.03.2007г. № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой). Принимая во внимание тот факт, что, комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, исходя из смысла норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика-потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам Банк, не основано на законе и нарушает права Долгова Д.В. как потребителя.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, так как автомобиль марки ВАЗ, модель 11193, VINXTA11193070010413, кузов №0010413, шасси № отсутствует, двигатель №21114, 1760543, является предметом залога по договору залога, на него необходимо обратить взыскание, с установлением начальной продажной цены в размере 126 557 руб., на основании экспертного исследования №10161, выполненного ООО «НИЛСЭ», доказательств опровергающих данное заключение ответчиком не представлено, оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, так, как оно отвечает требованиям допустимости доказательств.
Возражений против расчета задолженности истца ответчиком представлено не было, в связи с чем, суд, проверив расчет, принимает его во внимание как правильный.
С 20 декабря 1999 г. (со времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. (Постановление Пленума ВС РФ в ред. от 21.11.2000 г. N 32).
Приказ Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. N 160 «Об утверждении разъяснений «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (зарегистрирован в Минюсте России 28 декабря 1998 г. N 1699) относит договор банковского вклада (кредитный договор) к договорам, которые по смыслу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подпадают под действие гл. 3 «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)» данного Закона. В связи с этим, правовые последствия неисполнения таких договоров устанавливаются ГК РФ и другими законами, регулирующими эти отношения. В тоже время, к кредитным договорам Закон РФ «О защите прав потребителей» должен применяться также в части общих правил.
В связи с чем, требования банка о взыскании процентов по кредитному договору от 16.01.2007 г. исходя из суммы основного долга 172 249 руб. 37 коп. по ставке 11,9% годовых за период с 16 ноября 2010 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Долгова Д.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере - 9 593 руб. 38 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала с Долгова Дениса Викторовича задолженность по кредитному договору №9000L013L005CCB534385L09 от 16.01.2007 г., а именно: сумму кредита - 172 249 руб. 37 коп., задолженность по процентам - 26 088 руб. 94 коп., пеню за просрочку уплаты процентов - 6000 руб., пеню за просрочку уплаты кредита - 35 000 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 9 593 руб. 38 коп., а всего взыскать - 248 931 руб. 69 коп., в остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала отказать.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Долгову Денису Викторовичу являющееся предметом залога по договору залога №9000L013L005CCB534385L09 от 16.01.2007 г., автомобиль марки ВАЗ, модель 11193, VINXTA11193070010413, кузов №0010413, шасси № отсутствует, двигатель №21114, 1760543 и установить начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 126 557 руб.
Взыскать с Долгова Дениса Викторовича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору №9000L013L005CCB534385L09 от 16.01.2007 г. исходя из суммы основного долга - 172 249 руб. 37 коп. по ставке 11,9 % годовых за период с 16 ноября 2010 года по день фактического исполнения решения суда по погашению основного долга - 172 249 руб. 37 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова с момента изготовления мотивированного решения (22 февраля 2011 года).
Судья А. А. Негласон