О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-485/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2011 года город Саратов

Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Богомолова А.А., при секретаре Кожахине А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Наумовой Татьяне Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «Росбанк») обратился с иском к Наумовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований Банк указывает, Наумова Т.В. ДД.ММ.ГГГГ года безотзывной офертой предложила ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала АКБ «Росбанк» ОАО заключить договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Наумова Т.В. была ознакомлена с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды.

ДД.ММ.ГГГГ года ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Наумовой Т.В. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №№. Сумма предоставленного кредита - 750000 руб., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка по кредиту 15% годовых.

Денежные средства были зачислены банком на счет Наумовой Т.В. №№ в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк».

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 678819 руб. 42 коп., из которых: сумма кредита - 491416 руб. 24 коп., задолженность по процентам - 65320 руб. 93 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 16330 руб. 23 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 105752 руб. 02 коп.

Истец просил взыскать с Наумовой Т.В. задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 678819 руб. 42., из которых: сумма кредита - 491416 руб. 24 коп., задолженность по процентам - 65320 руб. 93 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 105752 руб. 02 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 16330 руб. 23 коп., проценты исходя из суммы основного долга 491416 руб. 24 коп. по ставке 15% годовых за период с 29 января 2011 года по день фактического исполнения решения суда по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9988 руб. 19 коп.

В ходе рассмотрения дела ОАО АКБ «Росбанк» в соответствии со ст. 39 ГПК РФ дополнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Наумовой Т.В.

В судебном заседании от представителя истца Журбин Б.А. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года) поступило заявление об отказе от исковых требований в части взыскания с Наумовой Т.В. процентов по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года исходя из суммы основного долга 491416 руб. 24 коп. по ставке 15% годовых за период с 29 января 2011 года по день фактического исполнения решения суда по день фактического исполнения решения суда.

Определением Фрунзенского районного суда г. Саратова от 22 февраля 2011 года производство по делу в указанной части исковых требований было прекращено.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности Журбин Б.А. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года) уточненные исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Наумова Т.В. исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в части расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредиту по сумме основного долга и начисленных процентов признала, пояснив суду, что действительно ДД.ММ.ГГГГ года заключила с ОАО АКБ «Росбанк» кредитный договор, по которому в силу тяжелого финансового затруднения образовалась задолженность. Просила снизить размер начисленных пеней в связи с их несоразмерностью.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ года ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «Росбанк» акцептовал оферту Наумовой Т.В. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №№. Согласно кредитному договору банк предоставил Наумовой Т.В. денежные средства в размере 750000 руб. 00 коп., с сроком возврата суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ года, с начислением процентов по кредиту в размере 15% в год.

Указанный кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года не противоречаит закону и соответствуют требованиям статей 808-811, 819-820 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорены.

Во исполнение условий договора кредитор перечислил на банковский ссудный счет заемщика денежную сумму в размере 750000 руб. и на основании расходного кассового ордера №№ от ДД.ММ.ГГГГ года Наумова Т.В. произвела снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту. Таким образом, ОАО АКБ «Росбанк» свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнило в полном объеме, выплатив заемщику денежные средства.

Согласно п. 4.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды на которых был заключен кредитный договор возврат кредита, в том числе и начисленных процентов, производится ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, за исключением последнего платежа, разер которого может отличаться. Согласно заявлению-оферты, погашение кредита, в том числе и начисленных процентов, производится ежемесячно в сумме 17861 руб., не позднее 24 числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, однако с 24 марта 2010 года ответчик перестал своевременно вносить платежи, в связи с чем по состоянию на 28 января 2011 года образовалась задолженность по сумме основного долга в размере 481416 руб. 24 коп. и задолженность по процентам в размере 65320 руб. 93 коп., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета.

04 июня 2010 года АКБ «Росбанк» ОАО в адрес ответчика было направлено предложение о расторжении кредитного договора в связи с нарушением его условий. 18 января 2011 года АКБ «Росбанк» ОАО в адрес ответчика было направлено требование об исполнении денежного обязательства в срок не позднее 7 дней с момента получения требования, исполнение которого не последовало.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на Наумову Т.В. кредитным договором, выразившийся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, а потому требования АКБ «Росбанк» ОАО о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и взыскании с ответчика задолженности суммы основного долга в размере 491416 руб. 24 коп. и задолженности по процентам в размере 65320 руб. 93 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика пени, начисленной за просрочку уплаты кредита в размере 105752 руб. 02 коп., и пени, начисленной за просрочку уплаты процентов в размере 16330 руб. 23 коп., суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 6.1 и 6.1.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды заемщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по кредитному договору. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнителем суммы за каждый день просрочки.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом фактических обстоятельств дела, а именно то, что у истца в связи с неисполнением ответчиком условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия, суд считает, что заявленный истцом сумма пеней явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и является чрезмерно высокой. Это обстоятельство позволяет суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, снизить подлежащую взысканию неустойку (пеню) в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ за нарушение сроков возврату суммы основного долга до 30000 руб. и за нарушение сроков оплаты начисленных на кредит процентов до 10000 руб.

Оснований для полного освобождения ответчика от оплаты неустойки не имеется, поскольку право банка на взыскание неустойки предусмотрено кредитным договором и не противоречит закону.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с Наумовой Т.В. в пользу истца, с учетом условий договора поручительства, подлежит солидарному взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 13167 руб. 37 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Наумовой Татьяной Викторовной.

Взыскать с Наумовой Татьяны Викторовны в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 596737 руб. 17 коп., из которых: сумма кредита - 491416 руб. 24 коп., задолженность по процентам - 65320 руб. 93 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 30000 руб., пеня за просрочку уплаты процентов - 10000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13167 руб. 37 коп., а всего 609904 руб. 54 коп.

В остальной части исковых требований акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Наумовой Татьяне Викторовне - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения - 28 февраля 2011 г.