дело № 2-426/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 марта 2011 года г. Саратов
Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Негласона А. А.
при секретаре Куницыной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала к Зайцеву Андрею Александровичу, Зайцевой Екатерине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» обратился с указанным иском, указывая, что по заключенному 20.06.2006 года кредитному договору Зайцевым А.А. было получено 233 000 рублей, сроком возврата 17.06.2011г. По условиям договора выдача кредита производится под 13,5 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 0,5 % от суммы кредита ежемесячно. Указанные в договоре денежные средства были зачислены Банком на счет Зайцева А.А. в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк». Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.
Надлежащее исполнение договора обеспечивается договором залога № К37-081801 от 20.06.2006г., предметом которого является автомобиль марки ВАЗ, модель 21140, VINXTА21140064210502, кузов №4210502, шасси № отсутствует, двигатель № 2111,4390880 приобретаемый в собственность Зайцевым А.А., а также договором поручительства заключенным между Банком и Зайцевой Е.В.
В связи с тем, что заемщик не исполняет свои обязательства по договору, поступления денежных средств не происходит, по состоянию на 11.01.2011 года образовалась задолженность по погашению долга и процентов, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ является основанием к досрочному взысканию долга и процентов по договору. Истец просит взыскать с ответчиков Зайцева А.А., Зайцевой Е.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №490158F0280716081801 от 20.06.2006г. - 269 689 руб. 62 коп., из которых: сумма кредита - 139 717 руб. 16 коп., задолженность по процентам - 40 647 руб. 13 коп., задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 44 234 руб. 26 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 10 161 руб. 78 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 34 929 руб. 29 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, а именно: автомобиль марки ВАЗ, модель 21140, VIN XTА21140064210502, кузов №4210502, шасси № отсутствует, двигатель № 2111,4390880, взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 139 717 руб. 16 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с 12 января 2011 года по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлине в сумме 9 896 руб. 90 коп.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, дав объяснения аналогичные изложенным в иске.
Ответчик Зайцев А.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчица Зайцева Е.В. в судебное заседание не явилась, представив в суд заявление согласно которому с исковыми требованиями была согласна.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании 20.06.2006г. между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала и ответчиком Зайцевым А.А. был заключен кредитный договор №490158F0280716081801 по условиям, которого Зайцевым А.А. было получено 233 000 рублей, сроком возврата 17.06.2011 года, с процентной ставкой 13, 5 % годовых.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. ст. 809, 819 ГК РФ.
Согласно кредитного договора №490158F0280716081801 от 20.06.2006г. погашение кредита, в том числе и начисленных процентов, производится ежемесячно, не позднее даты указанной в параметрах кредита.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение условий кредитного договора ответчиками: кредит вынесен на просрочку 22.12.2008г., то есть своевременного погашения срочной ссуды и процентов вопреки условиям договора и окончанию срока погашения кредита - 17.06.2011 года не происходило.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании указанных фактов, суд приходит к выводу, что с ответчиков Зайцева А.А., Зайцевой Е.В. подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору №490158F0280716081801 от 20.06.2006г., а именно сумма кредита - 139 717 руб. 16 коп., задолженность по процентам - 40 647 руб. 13 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 10 161 руб. 78 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 34 929 руб. 29 коп.
В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчиков задолженности по оплате за ведение ссудного счета в размере - 44 234 руб. 26 коп. следует отказать, поскольку как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России от 26.03.2007г. № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой). Принимая во внимание тот факт, что, комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, исходя из смысла норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика-потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам Банк, не основано на законе и нарушает права ответчиков как потребителей.
Требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору солидарно с заемщика и поручителя также подлежат удовлетворению, поскольку это предусмотрено условиями кредитного и ст. 363 ГК РФ (ч.ч. 1 и 2), согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность, при этом поручители отвечают в том же объеме, что и должник.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, так как автомобиль марки ВАЗ, модель 21140, VINXTА21140064210502, кузов №4210502, шасси № отсутствует, двигатель № 2111,4390880, является предметом залога по договору залога, на него необходимо обратить взыскание, с установлением начальной продажной цены в размере 140 000 руб., на основании экспертного исследования №8131 выполненного ООО «НИЛСЭ», доказательств опровергающих данное заключение ответчиками не представлено, оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, так, как оно отвечает требованиям допустимости доказательств.
Возражений против расчета задолженности истца ответчиками представлено не было, в связи с чем, суд, проверив расчет, принимает его во внимание как правильный.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, с учетом размера суммы долга и процентов, а также длительности периода неплатежа.
С 20 декабря 1999 г. (со времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. (Постановление Пленума ВС РФ в ред. от 21.11.2000 г. N 32).
Приказ Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. N 160 «Об утверждении разъяснений «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (зарегистрирован в Минюсте России 28 декабря 1998 г. N 1699) относит договор банковского вклада (кредитный договор) к договорам, которые по смыслу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подпадают под действие гл. 3 «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)» данного Закона. В связи с этим, правовые последствия неисполнения таких договоров устанавливаются ГК РФ и другими законами, регулирующими эти отношения. В тоже время, к кредитным договорам Закон РФ «О защите прав потребителей» должен применяться также в части общих правил.
В связи с чем, требования банка о взыскании с ответчиков Зайцева А.А., Зайцевой Е.В. в солидарном порядке процентов по кредитному договору №490158F0280716081801 от 20.06.2006г. исходя из суммы основного долга - 139 717 руб. 16 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с 12 января 2011 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Зайцева А.А., Зайцева Е.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере - 9 454 руб. 55 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала с Зайцева Андрея Александровича, Зайцевой Екатерины Вячеславовны в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №490158F0280716081801 от 20.06.2006г., а именно: сумму кредита - 139 717 руб. 16 коп., задолженность по процентам - 40 647 руб. 13 коп., пеню за просрочку уплаты процентов - 10 161 руб. 78 коп., пеню за просрочку уплаты кредита - 34 929 руб. 29 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 9 454 руб. 55 коп., а всего взыскать - 234 909 руб. 91 коп., в остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала отказать.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Зайцеву Андрею Александровичу, являющееся предметом залога по договору залога №К37-081801 от 20.06.2006г.: автомобиль марки ВАЗ, модель 21140, VINXTА21140064210502, кузов №4210502, шасси № отсутствует, двигатель № 2111,4390880 и установить начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 140 000 руб.
Взыскать с Зайцева Андрея Александровича, Зайцевой Екатерины Вячеславовны в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору №490158F0280716081801 от 20.06.2006г., исходя из суммы основного долга - 139 717 руб. 16 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с 12 января 2011 года по день фактического исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова с момента изготовления мотивированного решения (21 марта 2011 года).
Судья А. А. Негласон