О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-428/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2011 года город Саратов

Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Богомолова А.А., при секретаре Михайловой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) к Карелиной Ирине Рашитовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) (далее АКБ «МБРР» (ОАО)) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) обратился с иском к Карелиной И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований указывает, что в соответствии с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом (далее Условия) и Тарифами АКБ «МБРР» (ОАО) за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с условиями кредитования счета в совокупности составляющими Договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и договора по обслуживанию банковских карт) (далее - Договор) Карелиной И.Р. АКБ «МБРР» (ОАО) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) был открыт банковский счет и предоставлен кредит №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете (далее - кредит) в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых Банком заемщику (далее - лимит кредита) и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы Visa Gold (далее - карта). Получение заемщиком карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ года. Лимит кредита установлен в размере 543000 руб.

Заемщик пользовался лимитом кредита и в период с 13 февраля 2008 года по 13 декабря 2010 года и получил в общей сложности 1247340 руб., из которых погасил 704346 руб. 58 коп.

За пользование кредитом заемщик обязался в соответствии с Условиями уплачивать Банку: ежемесячно, в течение платежного периода (в соответствии с пунктом 5.9. условий платежным периодом является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, установленным условиями в 1 (один) календарный месяц) минимальную сумму платежа по кредиту (далее - минимальный платеж), включающую: сумму погашения по Кредиту; сумму процентов за пользование Кредитом; полную сумму задолженности по Кредиту заемщика перед Банком в размере, превышающем Лимит Кредита (Технический овердрафт); неустойку (пени, штрафы) за возникновение Технического овердрафта; полную сумму просроченной задолженности по Кредиту; неустойку (пени, штрафы) согласно Тарифам.

В соответствии с п.5.6. Условий заемщик обязался уплачивать Банку проценты, начисляемые на сумму Кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки, согласно Тарифам в размере 14% годовых.

С 26 октября 2008г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 17% годовых. С 20 августа 2009г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 19% годовых.

Однако, обязательства по договору Карелиной И.Р. не выполняются, а именно задолженность по Кредиту заемщиком не погашается.

По состоянию на 29 декабря 2010 года сумма задолженности Карелиной И.Р. перед Банком составляет 587254 руб. 28 коп., в том числе: основной долг 542993 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом 44261 руб. 44 коп.

26 ноября 2010 года Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита №ДД.ММ.ГГГГ от № года, в котором сообщил об аннулировании лимита кредитной линии и истребовании суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до 10 декабря 2010 года и предупредил о взыскании задолженности в судебном порядке в случае невыполнения законных требований Банка. Однако Карелина И.Р требование Банка не выполнила.

АКБ «МБРР» (ОАО) просил взыскать с Карелиной И.Р. задолженность в размере 587254 руб. 28 коп., в том числе: основной долг 542993 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом 44261 руб. 44 коп. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9072 руб. 55 коп.

В судебном заседании представитель истца АКБ «МБРР» (ОАО) по доверенности Володченко Т.А. иск поддержала в полном объеме по изложенным в нем основаниям.

Карелина И.Р. исковые требования АКБ «МБРР» (ОАО) признала в полном объеме.

Последствия признания исковых требований, предусмотренные ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судом Карелиной И.Р. были разъяснены и понятны.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ года Карелина И.Р. обратилась в АКБ «МБРР» (ОАО) с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета международной платежной системы Visa Gold с разрешенным лимитом овердрафта в размере 543000 руб. (л.д. 9). АКБ «МБРР» (ОАО) в лице в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) акцептовал оферту Карелиной И.Р. и предоставил ей кредит в форме овердрафта, открыв банковский счет №№

28 февраля 2008 года Карелиной И.Р. была выдана банковская карта, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 10).

Одновременно Карелина И.Р. под расписку была ознакомлена с «Условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом» (далее Условия) и Тарифами АКБ «МБРР» (ОАО) за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом (л.д. 11-22).

В соответствии п. 5.11 Условий держатель карты обязан ежемесячно в течение Платежного периода уплачивать Банку минимальную сумму платежа по кредиту, включающую сумму погашения и общую сумму процентов за пользованием кредитом и техническим овердрафтом за прошедший расчетный период. В минимальный платеж подлежащий уплате держателем карты в текущем платежном периоде включаются также: полная сумма технического овердрафта, полная сумма просроченной задолженности (в том числе просроченные проценты по кредиту и техническому овердрафту, неустойка согласно Тарифам) Если минимальный платеж меньше минимальной суммы установленной Тарифами, держатель карты обязан пополнить счет на сумму не менее суммы, указанной в тарифах.

Согласно п. 5.9. Условий платежным периодом является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, установленным условиями в 1 (один) календарный месяц.

Согласно п. 5.6. Условий Заемщик обязан уплачивать Банку проценты, начисляемые на сумму Кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки, согласно Тарифам за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ. Исходя из количества календарных дней в году. Проценты за пользованием Кредитом начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца за текущий календарный месяц.

Согласно Тарифам АКБ «МБРР» (ОАО) за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом (введенным в действие с 01 марта 2007 года приказом председателя Правления АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ года №№)) на день выдачи Карелиной И.Р. банковской карты размер процентов за пользование кредитом установлен в рублях 14% годовых, с которыми заемщик был ознакомлен (л.д. 8-9).

С ДД.ММ.ГГГГ года приказом АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ года №№) были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Банком Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 17% годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ года приказом АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ года №№) были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 19% годовых.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ.

Из выписки по счету следует, что общая сумма операций ответчика по использованию лимита кредита за период с 13 февраля 2008 года по 13 декабря 2010 года составила 1247340 руб., из которых Карелина И.Р. погасила 704346 руб. 58 коп.

Истцом представлен расчет, согласно которому долг Карелиной И.Р. по кредитной карте по состоянию на 29 декабря 2010 года составляет 587254 руб. 28 коп., в том числе: основной долг 542993 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом 44261 руб. 44 коп.

Согласно п. 5.4 Условий в случае уменьшения, аннулирования Лимита Кредита, отказа от дальнейшего предоставления Кредита, нарушения держателем карты обязательств по Кредиту, а также в иных случаях Банк вправе истребовать досрочное погашение держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по кредиту. Требование о досрочном исполнении обязательств Держателя карты по Кредиту направляются (предоставляется держателю кары в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае если в сроки, установленные Банком в требовании, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня следующего за днем, указанным в требовании, считается просроченной задолженностью держателя карты перед Банком.

26 ноября 2010 года Банк направил Карелиной И.Р. требование о досрочном возврате кредита (л.д. 49-51), в котором сообщил об аннулировании лимита кредитной линии и истребовании суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до 10 декабря 2010 гада, исполнение со стороны заемщика которого не последовало.

Размер задолженности ответчиком не оспаривался и подтверждается выпиской из лицевого счета.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Карелиной И.Р. возложенных на нее кредитным договором обязанностей, выразившийся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем с учетом признания ответчиком исковых требований, с Карелиной И.Р. в пользу АКБ «МБРР» (ОАО) подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 587254 руб. 28 коп., в том числе: основной долг 542993 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом 44261 руб. 44 коп.

Согласно ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Таким образом, с Карелиной И.Р.. в пользу АКБ «МБРР» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина с учетом размера удовлетворенных исковых требований в сумме 9072 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Карелиной Ирины Рашитовны в пользу акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 587254 руб. 86 коп., в том числе: основной долг 542993 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом 44261 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9072 руб. 55 коп., а всего 596327 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения - 09 марта 2011 года.