АКБ МБРР к Макаровой

Дело №2-718/11

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2011 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Негласона А. А.

при секретаре Куницыной О. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Саратовского филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) к Макаровой Нине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога и встречному иску Макаровой Нины Викторовны к Акционерному Коммерческому Банку «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Саратовского филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) о взыскании комиссии за ведение ссудного счета,

УСТАНОВИЛ:

Управляющий Саратовским филиалом АКБ «МБРР» (ОАО) Гаврикова Е. А. обратилась в суд с исковым заявлением указав, что по кредитному договору №ИРК-8-05/07ИРЦ от 27 июля 2007 года Макаровой Н.В. был предоставлен кредит в сумме 1 519 000 рублей под 14 % годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру; 13,75% - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру, до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по кредиту; сроком на 180 месяцев на приобретение квартиры, находящейся по адресу: г. Саратов, Октябрьский район, квартал, ограниченный ул. Чернышевского, 3 - м Дегтярным, 4 - м Волжским проездами, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 68,76 кв.м. расположенной на четвертом этаже Блок-секции «Е» десятиэтажного дома, стоимостью 1 719 000 руб.

В соответствии с п.2.2. кредитного договора кредит предоставлялся заемщику при условии оплаты разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика в размере 200 000 руб.

Согласно условиям кредитного договора (п. 4.1.2.) заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленном разделом 3 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.3.6. кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитентного платежа, размер которого на дату подписания кредитного договора составляет 20 296 руб. 55 коп. размер ежемесячного аннуитентного платежа указывается в информационном расчете ежемесячных платежей (график платежей), передаваемом (направляемом) заемщику в уведомительном порядке по его требованию.

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу кредитора) денежных средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств (п. 3.3.3. кредитного договора).

Согласно п. 3.3.1. кредитного договора счет заемщика, с которого производится списание денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору, открывается до подписания кредитного договора в Саратовском филиале АКБ «МБРР» (ОАО).

Кредитор на основании п. 3.3.1. кредитного договора осуществляет списание денежных средств со счета заемщика, в счет погашения задолженности по кредиту.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.4. кредитного договора).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1. кредитного договора).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2. кредитного договора).

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. кредитного договора).

Факт выдачи кредита согласно п. 2.1. кредитного договора подтверждается перечислением кредита в сумме 1 519 000 руб. мемориальным ордером № 5 от 27 июля 2007 года на счет заемщика и платежным поручением № 33 от 27.07.2007г.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика (п. 2.4. кредитного договора).

Заемщик частично выполнил обязательства по кредитному договору, погашено обязательств: основной долг (кредит) в размере 80 651 руб. 09 коп.: за период с 28.07.2007г. по 11.11.2009г. обязательства исполнены частично; проценты за пользование кредитом в сумме 478 686 руб. 28 коп.: за период с 28.07.2007г. по 15.01.2010г. обязательства исполнены частично: пени за неисполнение обязательств по договору в размере 1 102 руб. 08 коп.: за период 04.05.2009г. по 11.11.2009г. обязательства исполнены частично.

Обязательства за период с января 2010г. не выполнены.

В связи с тем, что заемщик допустил просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз, 21 сентября 2010 года на основании п. 4.4.1. кредитного договора банк направил заемщику уведомление № 10-2441/10-(0), в котором предъявил обоснованное требование о досрочном возврате в течение 30 календарных дней от даты предъявления уведомления всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней.

Однако, до настоящего времени заемщик не выполнил требование банка.

По состоянию на 16 ноября 2010 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 694 636 руб. 33 коп., в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом 184 141 руб. 93 коп.; пени за неисполнение обязательств 72 145 руб. 49 коп.; остаток просроченного основного долга (кредита) - 1 438 348 руб. 91 коп.

Согласно п.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на приобретение квартиры.

Согласно ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Таким образом, недвижимое имущество, приобретенное Макаровой Н.В. с использованием полученных по кредитному договору денежных средств, обременено залогом в силу закона с момента возникновения у заемщика права собственности.

По договору залога прав требования № ИРЗП-8-05/07/ИРЦ от 27 июля 2007 года заемщик предоставил банку в залог имущественное право требования по договору № 139 о долевом участии в строительстве жилого дома в квартале, ограниченном ул. Чернышевского, 3-м Дегтярным, 4-м Волжским проездом в Октябрьском районе г. Саратова от 05 июля 2007 года, заключенному между заемщиком и Жилищно-строительным кооперативом «Капитель-2002» на передачу в собственность квартиры № 12, расположенной по адресу: город Саратов, Октябрьский район, квартал, ограниченный ул. Чернышевского, 3-м Дегтярным, 4-м Волжским проездом, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 68,76 кв. м., расположенной на четвертом этаже Блок секции «Е» десятиэтажного дома

В соответствии с п. 1.2 договора залога прав требования, залогодержатель приобретает право в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору получить удовлетворение за счет предмета залога.

В соответствии с п. 1.4 договора залога прав требования, согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 1 375 200 руб.

В связи с чем, просит взыскать с Макаровой Нины Викторовны в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) - 1 694 636 рублей 33 коп., в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом - 184 141 руб. 93 коп.; пени за неисполнение обязательств - 72 145 руб. 49 коп.; остаток просроченного основного долга (кредита) - 1 438 348 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 673 руб. 18 коп.; обратить взыскание на залог права требования по договору № 139 о долевом участии в строительстве жилого дома в квартале, ограниченном ул. Чернышевского, 3-м Дегтярным, 4-м Волжским проездом в Октябрьском районе г. Саратова от 05 июля 2007 года, заключенному между Макаровой Н.В. и Жилищно-строительным кооперативом «Капитель-2002» на передачу в собственность квартиры № 12, расположенной по адресу: город Саратов, Октябрьский район, квартал, ограниченный ул. Чернышевского, 3-м Дегтярным, 4-м Волжским проездом, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 68,76 кв. м., (далее - квартира), расположенной на четвертом этаже Блок - секции «Е» десятиэтажного дома; определить стоимость залога прав требования: квартиры № 12, расположенной по адресу: город Саратов, Октябрьский район, квартал, ограниченный ул. Чернышевского, 3-м Дегтярным, 4-м Волжским проездом, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 68,76 кв. м., (далее -квартира), расположенной на четвертом этаже Блок - секции «Е» десятиэтажного дома в размере 1 375 200 руб.

В ходе рассмотрения дела 15.03.2011 года представителем Макаровой Н.В. по доверенности Скрябиной С.А. было подано встречное исковое заявление Макаровой Н.В. к Акционерному Коммерческому Банку «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Саратовского филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО), согласно которому просит произвести зачет суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 15 190 руб. в счет причитающихся ко взысканию с Макаровой Н.В. платежей по кредитному договору.

В судебном заседании представитель банка исковые требования поддержала, дав объяснения аналогичные изложенным в иске, заявив о пропуске срока исковой давности.

Ответчица Макарова Н.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием представителя Скрябиной С.А., которая исковые требования банка признала, просила суд уменьшить размер пени, поддержав требования встречного искового заявления.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании 27 июля 2007 года Макаровой Н.В. был предоставлен кредит в сумме 1 519 000 рублей под 14 % годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру; 13,75% - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру, до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по кредиту; сроком на 180 месяцев на приобретение квартиры, находящейся по адресу: г. Саратов, Октябрьский район, квартал, ограниченный ул. Чернышевского, 3 - м Дегтярным, 4 - м Волжским проездами, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 68,76 кв.м. расположенной на четвертом этаже Блок-секции «Е» десятиэтажного дома, стоимостью 1 719 000 руб.

На момент вынесения решения заемщик требование банка не исполнил.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обсуждая возможность применения ст. 333 ГК РФ суд считает, что неустойка в виде начисленных пени (штрафа) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, с учетом периода просрочки, добросовестности заемщика, производившего платежи до января 2010 года и прекратившего выплаты в связи с тяжелым материальным положением. В связи с чем, суд считает возможным уменьшить размер штрафа до 56 955 руб. 49 коп.

В связи с чем, подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с Макаровой Н.В. - просроченных процентов за пользование кредитом 184 141 руб. 93 коп., пени за неисполнение обязательств 56 955 руб. 49 коп., остаток просроченного основного долга 1 438 348 руб. 91 коп.

В соответствии с п. 1.2 договора залога права требования, залогодержатель приобретает право в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору получить удовлетворение за счет предмета залога.

Согласно п. 1.4 договора залога прав требования, согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 1 375 200 руб.

В связи с чем необходимо обратить взыскание на залог права требования по договору №139 о долевом участии в строительстве жилого дома в квартале, ограниченном ул. Чернышевского, 3 - м Дегтярным, 4 - м Волжским проездами в Октябрьском районе г. Саратова от 05 июля 2007 года, заключенному между Макаровой Н.В. и Жилищно-строительным кооперативом «Капитель - 2002» на передачу в собственность квартиры №12, расположенной по адресу: город Саратов, Октябрьский район, квартал, ограниченный ул. Чернышевского, 3 - м Дегтярным, 4 - м Волжским проездами, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 68,76 кв.м. расположенной на четвертом этаже Блок-секции «Е» десятиэтажного дома в размере 1 375 200 руб.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке имущество, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении встречного искового заявления Макаровой Н.В. проведении зачета суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 15 190 руб. в счет причитающихся ко взысканию с Макаровой Н.В. платежей по кредитному договору следует отказать, поскольку Макаровой Н.В. пропущен срок исковой давности установленный ст. 196 ГК РФ течение которого началось с 27.07.2007г. когда был заключен кредитный договор № ИРК-8-05/07/ИРЦ и она в письменной форме выразила согласие на передачу указанной суммы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, таким образом, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 20 597 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Макаровой Нины Викторовны в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в лице Саратовского филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) просроченные проценты за пользование кредитом 184 141 руб. 93 коп., пени за неисполнение обязательств 56 955 руб. 49 коп., остаток просроченного основного долга 1 438 348 руб. 91 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 597 руб. 23 коп., в остальной части иска отказать.

Обратить взыскание на залог прав требования по договору №139 о долевом участии в строительстве жилого дома в квартале, ограниченном ул. Чернышевского, 3 - м Дегтярным, 4 - м Волжским проездами в Октябрьском районе г. Саратова от 05 июля 2007 года, заключенному между Макаровой Н.В. и Жилищно-строительным кооперативом «Капитель - 2002» на передачу в собственность квартиры №12, расположенной по адресу: город Саратов, Октябрьский район, квартал, ограниченный ул. Чернышевского, 3 - м Дегтярным, 4 - м Волжским проездами, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 68,76 кв.м. расположенной на четвертом этаже Блок-секции «Е» десятиэтажного дома в размере 1 375 200 руб.

В удовлетворении исковых требований Макаровой Нины Викторовны к Акционерному Коммерческому Банку «Московский Банк Реконструкции и Развития» в лице Саратовского филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения, 28 марта 2011 года.

судья А. А. Негласон