взыскание долга по кредиту

№ 2-808/11

РЕШЕНИЕ

( Заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.03.2011г. г.Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Подветельновой О.М., при секретаре Евстратове А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Рагимову Ризвану Аяз оглы, Мамедову Ахад Джалал оглы, Сафарову Салех Валех оглы о взыскании долга и процентов по договору кредита, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), (далее «Росбанк») обратился с настоящим иском к заемщику Рагимову Ризвану Аяз оглы и поручителям Мамедову Ахад Джалал оглы, Сафарову Салех Валех оглы и просил взыскать с них в солидарном порядке долг по кредитному договору № от 21.05.2007года в размере 821 709руб.71коп., состоящий из суммы кредита - 426 422руб. 20 коп., задолженности по процентам - 194 945 руб. 57 коп., пени по процентам - 48 736 руб. 39 коп., пени по кредиту - 106 605руб. 55 коп., задолженности за ведение ссудного счета - 45 000руб.00коп. Одновременно истец просил взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 11 417руб.10коп. и проценты по кредитному договору № от 21.05.2007года, начиная с 24.02.2011 года по день фактического исполнения решения суда, исчисленные исходя из суммы основного долга, начальный размер которого -426 422руб. 20 коп., процентной ставки - 17% годовых. В обоснование своих исковых требований истец указал, что заемщик нарушил сроки погашения кредита и процентов по нему, поручитель отвечает по долгам в том же объеме и в том же размере что и заемщик.

В судебном заседании представитель истца поддержал указанные требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики в судебное заседание не явились, о причине неявки суду не сообщили и не просили рассмотрение дела отложить. Суд с учетом их надлежащего извещения по последнему известному месту жительства, удовлетворил ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без участия ответчиков, в заочном производстве.

Суд, заслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, по следующим основаниям.

Факт заключения кредитного договора № от 21.05.2007года, между «Росбанком» и заемщиком Рагимовым Р.А. по условиям которого, сумма займа составляет 500 000 руб., процентная ставка 17% годовых, срок возврата - до 18.05.2012 года, подтверждается копией кредитного договора, приложенными к нему документами и не оспорено ответчиками.

Судом установлено, что банк выполнил условия кредитного договора, перечислив заемщику денежные средства в размере, предусмотренном условиями договора.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать ссудную задолженность и уплачивать проценты за пользование кредитом, в течение срока действия кредитного договора, не реже одного раза в месяц по графику, утвержденному сторонами договора.

Вместе с тем как установлено судом из представленных истцом документов, заемщик нарушил условия кредитного договора. Нарушение, выразилось в том, что, начиная с 23.09.2008 года, заемщик прекратил возвращать кредит и проценты по нему в объеме, предусмотренном условиями кредитного договора.

Данное обстоятельство и размер непогашенного кредита, процентов по нему, подтверждается расчетом истца, правильность которого проверена судом и не оспорена ответчиками.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст.807-817 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как устанавливает статья 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статья 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Как следует из кредитного договора период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на банковский специальный счет заемщика в валюте кредита, и заканчивается в день, когда кредит (его часть) был возвращен банку в соответствии с условиями настоящего договора.

Изложенное, позволяет удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов, за пользование заемными средствами до дня погашения долга по кредитному договору.

Требования истца о солидарном взыскании задолженности с заемщика и поручителя, также подлежат удовлетворению, поскольку это предусмотрено договором поручительства и ст. 363 ГК РФ( ч.ч.1 и 2), согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. При этом поручитель отвечает в том же объеме, что и должник.

Изложенное, с учетом положений, содержащихся в ст. ст. 309, 310 ГК РФ, согласно которых обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения договора не допускается, обязывает суд удовлетворить исковые требования истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, а также процентов, начисляемых на оставшуюся сумму долга по день погашения долга.

Фактически на день предъявления иска размер пени, исчисленный в соответствии с условиями кредитного договора составляет: по процентам - 463 611руб.92коп., пени по кредиту - 576 278руб.19коп. Истец, при предъявления иска в суд, в добровольном порядке, уменьшил размер неустойки (пени) и просит взыскать с ответчиков пени по процентам - 48 736руб.39коп., пени по кредиту - 106 605руб.55коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено обстоятельств, позволяющих, в силу названной нормы, уменьшить размер неустойки( пени), учитывая что заявленная истцом ко взысканию неустойка значительна меньше той, которая образовалась по условиям договора. Одновременно суд учитывает длительность неисполнения обязательств ответчиками, а также, что заявленный истцом размер неустойки(пени) значительно меньше суммы основанного долга.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности за ведение ссудного счета в размере 45 000 руб. 00коп., удовлетворены быть не могут, по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.

Установление комиссии за открытие, ведение, обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами или иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные акты Банка РФ не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 11 п. 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 п.1 п.п.1 гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Положения приведенных норм действующего законодательства позволяют суду сделать вывод о том, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку нарушают права потребителя, а следовательно противоречат требованиям Закона « О защите прав потребителей» и исключают удовлетворение требование истца о взыскании с ответчиков задолженности образовавшейся по оплате за ведение ссудного счета.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21.05.2007года в размере 776 709руб.71коп., состоящая из суммы кредита - 426 422руб. 20 коп., задолженности по процентам - 194 945 руб. 57 коп., пени по процентам - 48 736 руб. 39 коп., пени по кредиту - 106 605руб. 55 коп.

В соответствии с ч.2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Следовательно, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать затраты на оплату государственной пошлины.

В соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размер государственной пошлины от суммы удовлетворенных исковых требований в размере 776 709руб71коп., составляет: 5200руб. + (1% от 576 709руб.71коп.) = 10967руб.10коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Рагимова Ризвана Аяз оглы, Мамедова Ахад Джалал оглы, Сафарова Салех Валех оглы в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала задолженность по кредитному договору № от 21.05.2007года в размере 776 709руб.71коп., состоящую из суммы кредита - 426 422руб. 20 коп., задолженности по процентам - 194 945 руб. 57 коп., пени по процентам - 48 736 руб. 39 коп., пени по кредиту - 106 605руб. 55 коп.

Взыскать солидарно с Рагимова Ризвана Аяз оглы, Мамедова Ахад Джалал оглы, Сафарова Салех Валех оглы в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Саратовского филиалапроценты по кредитному договору № от 21.05.2007года, рассчитанные за период с 24.02.2011 года по день фактического погашения основного долга, начальный размер которого 426 422руб. 20 коп, учитываемая процентная ставка - 17% годовых.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней со дня изготовления в окончательной форме.

Ответчики вправе просить суд об отмене заочного решения в 7 дней со дня его получения.

Судья: О.М.Подветельнова