О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-924/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2011 года город Саратов

Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Богомолова А.А., при секретаре Михайловой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) к Шаниной Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) (далее АКБ «МБРР» (ОАО)) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) обратился с иском к Шаниной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований указывает, что в соответствии с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом (далее Условия) и Тарифами АКБ «МБРР» (ОАО) за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с условиями кредитования счета в совокупности составляющими Договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и договора по обслуживанию банковских карт) (далее - Договор) Шаниной (Даниловой) Н.А. АКБ «МБРР» (ОАО) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) был открыт банковский счет и предоставлен кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете (далее - кредит) в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых Банком заемщику (далее - лимит кредита) и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы Visa Gold (далее - карта). Получением заемщиком карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ года. Лимит кредита установлен в размере 508000 руб.

Заемщик пользовался лимитом кредита и в период с 17 марта 2009 года по 21 февраля 2011 года получил в общей сложности 1252113 руб. 50 коп., из которых погасил 751532 руб. 07 коп.

За пользование кредитом заемщик обязался в соответствии с Условиями уплачивать Банку: ежемесячно, в течение платежного периода (в соответствии с пунктом 5.9. условий платежным периодом является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, установленным условиями в 1 (один) календарный месяц) минимальную сумму платежа по кредиту (далее - минимальный платеж), включающую: сумму погашения по Кредиту; сумму процентов за пользование Кредитом; полную сумму задолженности по Кредиту заемщика перед Банком в размере, превышающем Лимит Кредита (Технический овердрафт); неустойку (пени, штрафы) за возникновение Технического овердрафта; полную сумму просроченной задолженности по Кредиту; неустойку (пени, штрафы) согласно Тарифам.

В соответствии с п. 5.6. Условий заемщик обязался уплачивать Банку проценты, начисляемые на сумму Кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки, согласно Тарифам в размере 14% годовых.

С 26 октября 2008г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 17% годовых.

С 20 августа 2009г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 19% годовых.

Однако, обязательства по договору Шаниной Н.А. не выполняются, а именно задолженность по Кредиту заемщиком не погашается и штрафы за неисполнение обязательств не уплачиваются.

По состоянию на 21 февраля 2011 года сумма задолженности Шаниной Н.А. перед Банком составляет 539630 руб. 75 коп., в том числе: основной долг 500581 руб. 43 коп.; проценты за пользование кредитом 39049 руб. 32 коп.

ДД.ММ.ГГГГ года Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита № №) от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором сообщил об аннулировании лимита кредитной линии и истребовании суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до 11 февраля 2011 года и предупредил о взыскании задолженности в судебном порядке в случае невыполнения законных требований Банка. Однако Шанина Н.А. требование Банка не выполнила.

АКБ «МБРР» (ОАО) просил взыскать с Шаниной Н.А. задолженность в размере 539630 руб. 75 коп., в том числе: основной долг 500581 руб. 43 коп.; проценты за пользование кредитом 39049 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5896 руб. 31 коп.

В судебном заседании представитель истца АКБ «МБРР» (ОАО) по доверенности Милевская М.В. иск поддержала по изложенным в нем основаниям.

Ответчик Шанина Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена, о причинах неявки суд не уведомила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие либо отложении слушания дела. В связи с чем, при отсутствии возражения истца, дело рассмотрено в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в порядке заочного производства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ года Шанина (Данилова) Н.А. обратилась в АКБ «МБРР» (ОАО) с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета международной платежной системы Visa Gold с разрешенным лимитом овердрафта в размере 508000 руб. АКБ «МБРР» (ОАО) в лице в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) акцептовал оферту Шаниной (Даниловой Н.А.) и предоставил ей кредит в форме овердрафта, открыв банковский счет №.

В соответствии с заявлением на перевыпуск карты в связи со сменой фамилии Даниловой Н.А. на Шанину Н.А. от ДД.ММ.ГГГГ года банковская карта была перевыпущена.

ДД.ММ.ГГГГ года Шаниной (Даниловой) Н.А. была выдана банковская карта, что подтверждается распиской от 12 августа 2009 года (л.д. 26).

Шанина (Данилова) Н.А. под расписку была ознакомлена с «Условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом» (далее Условия) (л.д. 18-25) и Тарифами АКБ «МБРР» (ОАО) за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с условиями кредитования счета (л.д. 13-14, 15-17).

В соответствии п. 5.11 Условий держатель карты обязан ежемесячно в течении Платежного периода уплачивать Банку минимальную сумму платежа по кредиту, включающую сумму погашения и общую сумму процентов за пользованием кредитом и техническим овердрафтом за прошедший расчетный период. В минимальный платеж подлежащий уплате держателем карты в текущем платежном периоде включаются также: полная сумма технического овердрафта, полная сумма просроченной задолженности (в том числе просроченные проценты по кредиту и техническому овердрафту, неустойка согласно Тарифам) Если минимальный платеж меньше минимальной суммы установленной Тарифами, держатель карты обязан пополнить счет на сумму не менее суммы, указанной в тарифах.

Согласно п. 5.9. Условий платежным периодом является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, установленным условиями в 1 (один) календарный месяц.

Согласно п. 5.6. Условий Заемщик обязан уплачивать Банку проценты, начисляемые на сумму Кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки, согласно Тарифам за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные Федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства РФ. Исходя из количества календарных дней в году. Проценты за пользованием Кредитом начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца за текущий календарный месяц.

Согласно Тарифам АКБ «МБРР» (ОАО) «Премиум» за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом (введенным в действие с 01 марта 2007 года приказом председателя Правления АКБ «МБРР» (ОАО) от 16 ДД.ММ.ГГГГ года №№ на день выдачи Шаниной (Даниловой) Н.А. банковской карты размер процентов за пользование кредитом установлен в рублях 14,76% годовых, с которыми заемщик была ознакомлена.

С ДД.ММ.ГГГГ года. приказом АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ года №№ были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Банком Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 17% годовых.

С 20 августа 2009 года приказом АКБ «МБРР» (ОАО) от 05 августа 2009 года №№ были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 19% годовых.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ.

Согласно п. 5.14 Условий за нарушение обязательств по уплате Минимального платежа по Кредиту или неисполнение требований Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредиту (согласно п. 5.4) держатель карты уплачивает Банку неустойку в размере, установленном Тарифами.

Согласно Тарифу за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт штраф за неисполнение обязательств держателем карты по кредиту (по погашению задолженности и/или уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами Банка) составляет 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб. Взимается ежемесячно за неисполнение обязательств в размере не менее 100 руб. по состоянию на последнее числе месяца.

Из выписки по счету следует, что общая сумма операций ответчика по использованию лимита кредита за период с 17 марта 2008 года по 21 февраля 2011 года составила 1252113 руб. 50 коп., из которых Шанина (Данилова) Н.А. погасила 751532 руб. 07 коп.

Истцом представлен расчет, согласно которому долг Шаниной Н.А. по кредитной карте по состоянию на 21 февраля 2011 года составляет 539630 руб. 75 коп., в том числе: основной долг 500581 руб. 43 коп.; проценты за пользование кредитом 39049 руб. 32 коп.

Согласно п. 5.4 Условий в случае уменьшения, аннулирования Лимита Кредита, отказа от дальнейшего предоставления Кредита, нарушения держателем карты обязательств по Кредиту, а также в иных случаях Банк вправе истребовать досрочное погашение держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по кредиту. Требование о досрочном исполнении обязательств Держателя карты по Кредиту направляются (предоставляется держателю кары в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. В случае если в сроки, установленные Банком в требовании, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня следующего за днем. Указанным в требовании, считается просроченной задолженностью держателя карты перед Банком.

ДД.ММ.ГГГГ года Банк направил Шаниной Н.А. требование о досрочном возврате кредита (л.д. 8, 9-10), в котором сообщил об аннулировании лимита кредитной линии и истребовании суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до 11 февраля 2011 года, исполнение со стороны заемщика которого не последовало.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Шаниной (Даниловой) Н.А. возложенных на нее кредитным договором обязанностей, выразившихся в не погашения кредита, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем с Шаниной Н.А. в пользу АКБ «МБРР» (ОАО) подлежит взысканию сумма основного долга в размере 500581 руб. 43 коп и проценты за пользование кредитом в сумме 39049 руб. 32 коп.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиками не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с Шаниной Н.А. в пользу истца с учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8596 руб. 31 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Шаниной Натальи Анатольевны в пользу акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала акционерного коммерческого банка «Московский банк реконструкции и развития (открытое акционерное общество) задолженность в размере 539630 руб. 75 коп., в том числе: основной долг 500581 руб. 43 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 39049 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8596 руб. 31 коп., а всего 548227 (пятьсот сорок восемь тысяч двести двадцать семь) руб. 06 коп.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения - 18 апреля 2011 года по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.