Росбанк - Рубанов

дело № 2- 819/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2011 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Негласона А. А.

при секретаре Куницыной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала к Рубанову Анатолию Васильевичу, Резник Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» обратился с иском, указывая, что 15 мая 2007 года Рубанов А.В. безотзывной офертой предложил ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды.

15 мая 2007 г. ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Рубанова А.В. и предоставил ему кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №90009000L170CCBZ36350L08. Сумма предоставленного кредита - 140 000 рублей срок возврата кредита - 13.05.2011г., процентная ставка по кредиту - 17% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 420 руб. ежемесячно.

Надлежащее исполнение обязательств Рубанова А.В. перед банком по кредитному договору обеспечивается договором поручительства №90009000L170CCBZ36350L08-П1 от 15.05.2007г., заключенным между банком и Резник Еленой Анатольевной.

В связи с тем, что заемщик не исполняет свои обязательства по договору, поступления денежных средств не происходит, по состоянию на 23.02.2011 г. образовалась задолженность по погашению долга и процентов, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ является основанием к досрочному взысканию долга и процентов по договору. Истец просит взыскать с ответчиков Рубанова А.В., Резник Е.А. в солидарном порядке в пользу банка задолженность по кредитному договору №90009000L170CCBZ36350L08 от 15.05.2007 г. - 270 029 руб. 38 коп., из которых: сумма кредита - 129 475 руб. 28 коп., задолженность по процентам - 73 108 руб. 22 коп., задолженность по оплате за ведение ссудного счета - 16 800 руб., пеня за просрочку уплаты процентов - 18 277 руб. 06 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 32 368 руб. 82 коп., взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка проценты по кредитному договору №90009000L170CCBZ36350L08 от 15.05.2007 г. исходя из суммы основного долга 129 475 руб. 28 коп. поставке 17% годовых за период с 24 февраля 2011 года и по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 900 руб. 29 коп.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, дав объяснения аналогичные изложенным в иске.

Ответчица Резник Е.А. в судебном заседании исковые требования признала, просила суд уменьшить размер пени за просрочку уплаты процентов и за просрочку уплаты кредиты, указав, что является инвалидом второй группы и имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей.

Ответчик Рубанов А.В. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, ответчицу Резник Е.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании 15 мая 2007 года Рубанов А.В. безотзывной офертой предложил ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала заключить с ним договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Рубанов А.В. был ознакомлен с условиями предоставления кредита на неотложные нужды.

15.05.2007 г. между банком и Резник Еленой Анатольевной был заключен договор поручительства №90009000L170CCBZ36350L08-П1.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязанность ответчика как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. ст. 809, 819 ГК РФ.

В соответствии с п. 5.4.3. и 5.4.3.1 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, банк имеет право требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления - оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Из представленных истцом доказательств условия кредитного договора №90009000L170CCBZ36350L08 от 15.05.2007г. ответчиками не исполняются: не уплачена сумма основного долга с 15.11.2007г., проценты и иные платежи в соответствии с условиями договора то есть своевременного погашения срочной ссуды и процентов вопреки условиям договора и окончанию срока погашения кредита - 13.05.2011 года не происходило.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обсуждая возможность применения ст. 333 ГК РФ суд считает, что неустойка в виде начисленных пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, с учетом тяжелого материального положения поручителя, наличие на иждивении двух несовершеннолетних детей и инвалидности второй группы. В связи с чем, суд считает возможным уменьшить размер пени за просрочку уплаты процентов до 10 000 руб., размер пени за просрочку уплаты кредита уменьшить до 15 000 руб.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что с ответчиков Рубанова А.В., Резник Е.А. подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору №90009000L170CCBZ36350L08 от 15.05.2007г., а именно сумма кредита - 129 475 руб. 28 коп., задолженность по процентам - 73 108 руб. 22 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 10 000 руб., пеня за просрочку уплаты кредита - 15 000 руб.

В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчиков задолженности по оплате за ведение ссудного счета в размере - 16 800 руб. следует отказать, поскольку как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России от 26.03.2007г. № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой). Принимая во внимание тот факт, что, комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, исходя из смысла норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика-потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам Банк, не основано на законе и нарушает права ответчиков как потребителей.

Требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору солидарно с заемщика и поручителя также подлежат удовлетворению, поскольку это предусмотрено условиями кредитного и ст. 363 ГК РФ (ч.ч. 1 и 2), согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность, при этом поручители отвечают в том же объеме, что и должник.

Возражений против расчета задолженности истца ответчиками представлено не было, в связи с чем, суд, проверив расчет, принимает его во внимание как правильный.

С 20 декабря 1999 г. (со времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. (Постановление Пленума ВС РФ в ред. от 21.11.2000 г. N 32).

Приказ Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. N 160 «Об утверждении разъяснений «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (зарегистрирован в Минюсте России 28 декабря 1998 г. N 1699) относит договор банковского вклада (кредитный договор) к договорам, которые по смыслу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подпадают под действие гл. 3 «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)» данного Закона. В связи с этим, правовые последствия неисполнения таких договоров устанавливаются ГК РФ и другими законами, регулирующими эти отношения. В тоже время, к кредитным договорам Закон РФ «О защите прав потребителей» должен применяться также в части общих правил.

В связи с чем, требования банка о взыскании с ответчиков Рубанова А.В., Резник Е.А. в солидарном порядке процентов по кредитному договору №90009000L170CCBZ36350L08 от 15.05.2007г. исходя из суммы основного долга - 129 475 руб. 28 коп. по ставке 17 % годовых за период с 24 февраля 2011 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Рубанова А.В., Резник Е.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере - 5 475 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала с Рубанова Анатолия Васильевича, Резник Елены Анатольевны в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №90009000L170CCBZ36350L08 от 15.05.2007г., а именно: сумму кредита - 129 475 руб. 28 коп., задолженность по процентам - 73 108 руб. 22 коп., пеню за просрочку уплаты процентов - 10 000 руб., пеню за просрочку уплаты кредита - 15 000 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 5 475 руб. 83 коп., а всего взыскать - 233 059 руб. 33 коп., в остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала отказать.

Взыскать с Рубанова Анатолия Васильевича, Резник Елены Анатольевны в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору №90009000L170CCBZ36350L08 от 15.05.2007г. исходя из суммы основного долга - 129 475 руб. 28 коп. по ставке 17 % годовых за период с 24 февраля 2011 года по день фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения, 12 апреля 2011 года.

Судья А. А. Негласон